5 façons dont la budgétisation peut mal tourner

Prendre le train en marche en matière de budgétisation peut être intimidant. Voici cinq erreurs à éviter.

Entrer dans le train de la budgétisation peut être intimidant. Voici cinq erreurs à éviter.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens suivent un budget mensuel, du suivi de leurs dépenses à la vérification qu'ils paient leurs factures à temps. Votre budget peut vous aider à la fois à respecter vos objectifs financiers et à savoir à quel point vous êtes sur le point de les atteindre. En voyant où va votre argent, il est beaucoup plus facile d'identifier les domaines que vous pouvez réduire et donc d'en mettre plus dans votre compte d'épargne.

Pourtant, comme la plupart des choses dans la vie, il y a aussi de nombreuses façons dont un budget peut mal tourner. En voici quelques-unes : 

1. Vous décidez d'ignorer complètement la budgétisation

Le problème le plus évident est que plusieurs enquêtes de l'année dernière ont montré qu'environ un tiers des Américains ne font aucun budget. Si vous êtes l'un d'entre eux ou si le vôtre est terriblement obsolète, il est maintenant temps de créer un nouveau budget. En plus des avantages mentionnés ci-dessus, un budget aide à prévenir le chaos dans votre vie, y compris l'anxiété associée au fait de ne pas savoir où vous en êtes financièrement, l'incapacité de planifier correctement l'avenir et les opportunités d'investissement manquées.

2. Vous avez la tête dans les nuages

La budgétisation tête dans les nuages ​​consiste à créer un budget qui serait génial - s'il était le moins du monde exact. Supposons que vous dépensiez normalement 4 000 $ par mois, mais que vous prévoyiez avec optimisme de dépenser 3 500 $ le mois prochain. À moins que vous n'ayez un vrai plan pour réduire ces 500 $, ce n'est qu'une chimère.

Pourquoi vous frustrer ainsi ? Vous bénéficiez de la création d'un budget réaliste et de l'identification d'objectifs d'économies réalisables.

Essayez ceci :si vous voulez vraiment réduire vos dépenses, créez un budget qui reflète la façon dont vous dépensez réellement votre argent. Tenez compte de l'argent que vous dépensez sans réfléchir, comme manger au restaurant, sortir avec des amis et acheter des cadeaux d'anniversaire.

Découpez votre budget, puis décidez où vous pouvez réduire. Par exemple, vous pouvez déclasser votre forfait de câble ou de téléphone portable, annuler des abonnements, rechercher un coiffeur plus abordable et économiser de l'énergie dans votre maison, sans vous sentir trop à l'aise.

Et au lieu d'adopter une mentalité de tout ou rien, décidez de réduire de moitié ces dépenses supplémentaires pour le premier mois. Une fois que vous avez traversé cela, voyez combien vous pouvez réduire de manière réaliste.

3. Vous ne vous payez pas en premier

Il est facile de créer un budget de base. Ce que la plupart d'entre nous n'avons jamais été formés à faire, c'est de nous payer d'abord. Cela signifie mettre de l'argent dans votre épargne avant de faire quoi que ce soit d'autre.

Qu'il s'agisse de contribuer autant que vous le pouvez à un régime de retraite d'employeur (ou à un autre programme de retraite), de constituer votre épargne d'urgence ou de rembourser des prêts à taux d'intérêt élevé, cette méthode de budgétisation implique de mettre votre épargne au premier plan. Le revenu restant après vous payer en premier est ce que vous devez dépenser en factures.

Si vous craignez que cela ne vous laisse pas assez pour couvrir vos besoins essentiels, commencez par cotiser 1 % de votre revenu. Ce que vous constaterez probablement, c'est que l'argent ne vous manque pas, ce qui facilite la contribution de 1 % supplémentaire. Cartographiez-le. Supposons que vous décidiez d'économiser 6 % de votre revenu à cette époque l'année prochaine. Commencez avec 1 % et ajoutez un autre 1 % tous les deux mois.

4. Vous ne communiquez pas correctement

Si vous partagez des finances avec un autre significatif, les choses peuvent devenir délicates. L'un de vous peut être d'accord avec la budgétisation tandis que l'autre est heureux de laisser le chaos régner. Avant d'initier un budget, quel qu'il soit, vous devez parler de vos finances.

Décidez ensemble de ce dont vous avez besoin, de ce que vous voulez et de ce dont vous pouvez vous passer. Déterminez combien vous pouvez dépenser sans consulter l'autre et mettez-vous d'accord sur les règles de base. Par exemple, allez-vous tous les deux faire l'épicerie au besoin ou l'un de vous sera-t-il en charge des achats (et du budget alimentaire) ?

Lequel d'entre vous paiera les factures chaque mois, et l'autre partenaire est-il en mesure de prendre en charge la tâche si nécessaire ? Vers quoi travaillez-vous ? Avoir un objectif commun - ou plusieurs objectifs communs - peut vous aider à rester sur le droit chemin.

5. Tu ne peux pas dire non

La valeur de tout plan financier réside dans sa capacité à vous propulser vers vos objectifs. Mais cela ne fonctionnera que si vous êtes quelqu'un qui peut occasionnellement dire non, que ce soit à vous-même, à votre partenaire, à vos enfants ou à vos amis. La partie moins amusante d'un budget est qu'il illustre clairement combien vous avez d'entrées et de sorties chaque mois. Il annonce combien il vous reste lorsque vos obligations envers vous-même et les autres sont payées. Cela signifie ne pas dépenser d'argent chaque fois que l'envie vous prend. Et apprendre à utiliser votre budget comme raison de dire non à des choses que vous ne pouvez pas vous permettre.

Prendre le train en marche en matière de budgétisation peut sembler intimidant. Et bien qu'il y ait toujours place à l'amélioration, en fin de compte, avoir un budget est toujours mieux que de ne pas en avoir. Tout comme nous ne partirions pas pour un long voyage sans GPS, nous ne pouvons pas espérer arriver là où nous voulons aller financièrement sans budget.