Les finances américaines moyennes en chiffres

Comment vous situez-vous ?

Si vous avez l'impression que vos dépenses sont incontrôlables, que votre dette est écrasante ou que le solde de votre compte d'épargne est inférieur à ce que vous voudriez qu'il soit, vous n'êtes pas seul. Dans le cadre d'une série d'enquêtes, nous avons interrogé les Américains sur tout, de leurs habitudes de consommation et de leur niveau d'endettement à ce qu'ils pensaient de leur sécurité financière, et voici ce qu'ils ont répondu.

La plupart des Américains se considèrent comme appartenant à la classe moyenne

Bien sûr, nous ne pouvons pas tous faire partie de la classe moyenne. Fait intéressant, il semble y avoir un fossé entre les Américains et les chercheurs sur la perception de ce que c'est que d'appartenir à la classe moyenne. L'Américain moyen considère qu'un salaire annuel de plus de 43 000 $ pour un ménage d'une personne appartient à la classe moyenne. Cependant, le Pew Research Center évalue ce chiffre à seulement 26 093 $.

Des dépenses excessives laissent de nombreux Américains vivre d'un chèque de paie à l'autre

Bien que la plupart des Américains se situent confortablement au sein de la classe moyenne, environ 40% des millennials de la classe moyenne et de la génération X et 45% des baby-boomers vivent d'un chèque de paie à l'autre, selon la même enquête.

Et dans une autre enquête, la plupart des Américains ont déclaré que la réduction de leurs dépenses inutiles les aiderait à moins se soucier de leurs finances et à économiser davantage pour leur retraite.

Où va tout notre argent ? Eh bien, l'Américain moyen dépense 2 833 dollars par mois, dont plus d'un tiers est consacré au logement. L'épicerie, les services publics, le transport et la santé sont d'autres dépenses importantes pour la plupart des Américains, suivis des restaurants, des divertissements et de la garde d'enfants.

Alors que les coûts comme le logement et la santé sont souvent hors de notre contrôle, nous pourrions tous supporter de réduire nos dépenses alimentaires. Dans notre enquête sur les habitudes de dépenses inutiles, les achats de nourriture et de boissons étaient de loin la plus grande source d'argent gaspillé. L'Américain moyen gaspille 139 $ par mois, les restes jetés et les aliments périmés étant les principaux coupables, suivis de la restauration rapide et des boissons chères. Manger fréquemment au restaurant figurait également en tête de liste des comportements de gaspillage courants.

La dette de carte de crédit est la norme en Amérique

Environ la moitié des Américains de la classe moyenne ont déclaré ne pas se sentir en sécurité financière. Et pour de nombreux Américains, un obstacle majeur les empêche d'atteindre la stabilité :l'endettement.

Étant donné que les dépenses inutiles sont répandues, il n'est pas surprenant que la dette de carte de crédit soit également courante. Notre étude sur les habitudes de carte de crédit montre que 60 % des personnes interrogées ont une dette de carte de crédit, les membres de la génération X étant les plus susceptibles d'avoir une dette de carte de crédit et les milléniaux les moins susceptibles. Le titulaire de carte moyen a une dette de carte de crédit d'environ 6 000 $, ce qui n'est pas un solde négligeable compte tenu des taux d'intérêt élevés sur les cartes de crédit.

En fait, près d'un Américain sur trois déclare gaspiller fréquemment de l'argent en frais d'intérêt excessifs. En plus de cela, 2 Américains sur 3 avec des cartes de crédit reportent régulièrement un solde mensuel, ce qui est le moyen le plus sûr de gaspiller de l'argent en frais d'intérêt et de s'endetter. Pendant ce temps, 1 titulaire de carte sur 5 participe à un autre non-non financier majeur – se fier aux cartes de crédit pour couvrir les dépenses de base.

Le plus gros fardeau financier pour de nombreux Américains

Bien que la dette de carte de crédit soit extrêmement courante, et certainement pire que la plupart des dettes hypothécaires ou de prêt automobile, ce n'est pas la plus lourde. Il existe une autre forme de dette qui freine davantage les Américains :la dette médicale.

Notre étude sur le coût psychologique de l'endettement montre que parmi les personnes endettées, celles qui ont une dette médicale sont les plus susceptibles de se retrouver dans l'incapacité d'effectuer leur paiement mensuel minimum. La dette médicale est particulièrement accablante, 42 % des personnes faisant moins que le paiement minimum, contre seulement 8 % pour la dette de carte de crédit.

De plus, parmi les personnes endettées, celles qui ont une dette médicale sont les moins satisfaites de leur vie. Alors que 86 % des personnes ayant une dette hypothécaire et 75 % des personnes ayant une dette de carte de crédit sont satisfaites de leur vie, ce chiffre tombe à 64 % pour les personnes ayant une dette médicale.

Les gens ressentent également un niveau élevé de honte vis-à-vis de la dette médicale, 76 % des personnes ayant une dette médicale ayant honte de leur dette, contre 69 % des personnes ayant une dette de carte de crédit et 57 % des personnes ayant une dette hypothécaire.

Dans l'ensemble, les Américains sans dette se sentent plus satisfaits de leur vie, et 97 % des Américains endettés estiment qu'ils seraient plus heureux sans elle. Le plus grand impact financier de la dette pour la plupart des Américains est une incapacité à économiser de l'argent. Sans fonds d'urgence ni épargne-retraite, les Américains continueront à vivre d'un chèque de paie à l'autre.

La clé de la stabilité financière pour l'Américain moyen réside dans la lutte contre le niveau d'endettement croissant de notre pays. Au niveau individuel, cela signifie réduire la dette de carte de crédit en limitant les habitudes de dépenses inutiles comme les achats impulsifs et les sorties au restaurant. Au niveau collectif, c'est aussi mettre en place des solutions à la hausse des coûts de logement, des dépenses médicales et des frais de scolarité universitaires. Une chose est claire :nous devrons travailler ensemble.