Les retraités ont-ils besoin d'un fonds d'urgence ?

Tout le monde a besoin d'épargne pour les dépenses imprévues, même les retraités.

Parfois, la vie nous réserve des surprises financières indésirables. Votre voiture autrement fonctionnelle pourrait cesser de fonctionner à l'improviste. Le système de chauffage de votre maison pourrait cesser de fonctionner au cœur de l'hiver. Ou, vous pourriez être touché par une facture médicale coûteuse. C'est pourquoi vous avez besoin d'un fonds d'urgence - idéalement, trois à six mois de frais de subsistance essentiels. De cette façon, si vous rencontrez une dépense imprévue ou si vous perdez votre emploi pendant un certain temps, vous aurez des économies à exploiter, évitant ainsi les dettes.

Mais que se passe-t-il si vous êtes à la retraite et que vous ne percevez donc pas de salaire d'un emploi ? Avez-vous encore besoin d'une épargne d'urgence à portée de main alors que vous avez un revenu de sécurité sociale garanti chaque mois, plus un IRA ou un 401(k) à exploiter ?

Pourquoi les retraités ont besoin d'une épargne d'urgence

En tant que retraité, vous pouvez recevoir des prestations de sécurité sociale cohérentes qui vous aident à subvenir à vos besoins sur une base mensuelle. Mais ces avantages sont-ils suffisants pour couvrir une facture plus importante qui surgit à l'improviste ? Les chances sont, non. Et c'est pourquoi vous avez besoin d'un fonds d'urgence - non pas pour remplacer un chèque de paie du travail (puisque, eh bien, vous ne comptez pas sur celui-ci), mais plutôt pour avoir un moyen de payer une énorme dépense que votre revenu de retraite régulier ne peut pas couverture.

Sans fonds d'urgence, vous risquez de vous endetter plus tard dans la vie. Et cela pourrait s'avérer assez problématique lorsque vous avez un revenu fixe et que vous ne pouvez pas vous permettre d'assumer une autre dépense mensuelle - le paiement d'une dette.

Bien que vous puissiez avoir accès à des fonds dans un IRA ou 401 (k) auxquels vous pourriez éventuellement accéder en un rien de temps, cet argent est probablement lié à des investissements. C'est une bonne chose, car en investissant votre épargne pendant la retraite, vous permettez à votre argent de continuer à fructifier. Le problème, cependant, est que si vous devez vous retirer d'un IRA ou d'un 401 (k) pour couvrir une dépense d'urgence, vous risquez d'encaisser des investissements à un moment où ils sont en panne et de subir une perte financière dans le processus. C'est une option, mais ce n'est pas l'idéal.

Le mieux est donc d'avoir de l'argent dans un compte d'épargne. De cette façon, vous pouvez en retirer à tout moment sans courir le risque de perdre de l'argent.

Maintenant, pour les travailleurs, un fonds d'urgence avec trois à six mois de frais de subsistance est ce qui est généralement conseillé. Si vous êtes à la retraite, vous n'aurez peut-être pas besoin de suivre cette ligne directrice. Au lieu de cela, vous pouvez vous en tirer en économisant une somme d'argent que vous considérez comme suffisamment importante pour vous sortir d'un pétrin. Cela pourrait être 2 000 $, 5 000 $ ou 10 000 $. Cela dépend vraiment de votre situation, ainsi que de votre niveau de confort personnel. La clé, dans tous les cas, est d'avoir quelques des économies à portée de main auxquelles vous pouvez accéder immédiatement en cas de besoin.

N'oubliez pas qu'être à la retraite ne vous dispense pas de factures imprévues. Bien au contraire, si vous vous accrochez à une maison ou à un véhicule vieillissant, vous êtes peut-être plus susceptibles de faire face à des réparations coûteuses. Alors rendez-vous service et mettez de l'argent dans un compte d'épargne, même si vous disposez d'une bonne quantité d'économies dans un plan de retraite. Ce que vous perdrez en croissance sur cet argent, vous le gagnerez en tranquillité d'esprit.