Comment arrêter de vivre de chèque de paie à chèque de paie en 5 étapes faciles

Vivre d'un chèque de paie à l'autre peut être très stressant, mais il existe un moyen d'échapper au cycle. Suivez simplement ces cinq étapes faciles. Source de l'image :Getty Images.

Vous vous retrouvez à attendre votre prochain chèque de paie pour payer vos factures et à ne plus rien avoir à la banque au moment où le jour de paie arrive ? Si oui, vous n'êtes certainement pas seul. Vous faites partie des millions d'Américains coincés d'un chèque de paie à l'autre.

Bien que vivre d'un chèque de paie à l'autre puisse être courant, cela ne signifie pas que ce n'est pas stressant. Après tout, les urgences arrivent inévitablement et vous n'aurez pas l'argent pour les gérer si vous survivez d'un chèque à l'autre sans argent liquide à la banque. Il peut arriver un jour où vous êtes malade ou perdez votre emploi et que le prochain chèque de paie n'arrive pas à temps - et cela pourrait conduire à un désastre.

Pour certaines personnes, échapper au style de vie de chèque de paie peut être vraiment impossible parce que votre revenu n'est tout simplement pas suffisant pour payer les nécessités de la vie de base. Cependant, pour la plupart des gens, vous pouvez faites quelques changements simples pour vous aider à mettre un peu d'argent à la banque et à briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie. Si vous ne savez pas par où commencer, suivez simplement ces cinq étapes simples.

1. Établissez un budget qui privilégie les économies

La seule façon d'arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre est de prendre le contrôle de la destination de votre argent et de vous faire un devoir d'en mettre une partie de côté afin d'avoir un tampon. La seule façon d'y parvenir est d'établir un budget.

Lorsque vous vivez d'un chèque de paie à l'autre, un budget détaillé qui tient compte de chaque dollar est souvent la meilleure approche budgétaire. Déterminez combien vous dépenserez en dépenses fixes et variables, y compris le loyer, l'épicerie, le transport et tout ce dont vous avez besoin pendant le mois. Ensuite, budgétisez en ligne pour économiser au moins un peu d'argent, même si vous devez commencer petit avec seulement 10 ou 20 $ par mois.

Le montant total que vous budgétisez pour tous vos besoins, vos désirs et vos économies devrait correspondre au montant de vos revenus. Si cela fait plus, vous devrez ajuster votre budget jusqu'à ce que vous puissiez faire correspondre les chiffres. N'éliminez pas les économies, faites des coupes dans d'autres domaines.

2. Réduisez vos dépenses

Lorsque vous vivez d'un chèque de paie à l'autre, vous dépensez chaque dollar qui rentre. Établir un budget ne suffira pas à lui seul à échapper au cycle puisque vous ne ferez que documenter où va votre argent.

Au lieu de cela, vous devrez réduire vos dépenses pour d'autres choses afin qu'il vous reste de l'argent à consacrer à l'épargne. C'est plus facile à dire qu'à faire, mais si vous suivez où va votre argent pendant 30 jours, vous pourrez, espérons-le, identifier les domaines dans lesquels vous dépensez plus que nécessaire et apporter quelques modifications.

Le moyen le plus simple de libérer de l'argent pour économiser est d'apporter de grands changements à votre mode de vie. Déménager dans un endroit moins cher ou acheter une voiture moins chère avec un paiement mensuel inférieur fera une plus grande différence que de manger un peu moins au restaurant ou de renoncer à votre café du matin. Cherchez donc les grandes choses que vous pouvez changer en premier.

Si vous ne pouvez pas apporter de modifications importantes à votre mode de vie, vous devrez commencer à entrer dans les petits détails. Vous devez rechercher tous les éléments de ligne possibles dans votre budget que vous pourriez réduire. Par exemple, vous pourrez peut-être réduire vos factures d'épicerie en coupant des coupons et réduire vos dépenses de divertissement en recherchant des activités gratuites dans votre région.

Plus vous pouvez réduire vos dépenses, plus vite vous serez sur la bonne voie pour atteindre une vie où vivre d'un chèque de paie à l'autre n'est plus qu'un lointain souvenir.

3. Prioriser la constitution d'un fonds d'urgence

Une fois que vous avez libéré de l'argent pour épargner, il est temps de constituer un fonds d'urgence. C'est ce fonds d'urgence qui vous empêchera de vivre d'un chèque de paie à l'autre et vous assurera d'avoir un coussin financier en cas de problème.

Votre fonds d'urgence devrait idéalement avoir environ trois à six mois de frais de subsistance. Cependant, cela peut prendre beaucoup de temps pour économiser autant d'argent. Si vous avez des dettes à intérêts élevés ou d'autres besoins financiers urgents auxquels vous devez répondre, vous pouvez commencer petit en économisant environ 1 000 €.

Mettez autant d'argent supplémentaire que possible pour économiser ce fonds d'urgence - même en s'arrêtant pour effectuer des paiements supplémentaires sur votre dette pour le faire. Sinon, toute urgence pourrait vous redevenir endetté et il sera impossible d'arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre.

4. Automatisez votre épargne

Une fois que vous avez budgétisé un montant que vous pouvez épargner chaque mois, configurez un transfert automatique de ce montant vers le compte d'épargne où vous aurez votre fonds d'urgence. En faisant cela, vous évitez de dépenser de l'argent pour d'autres choses et vous n'avez pas à faire le choix responsable chaque mois.

Si l'argent est automatiquement transféré sur un compte d'épargne séparé chaque jour de paie, vous finirez par vous habituer à vivre avec moins - et votre argent augmentera lentement pour constituer le pécule dont vous avez besoin pour avoir une marge de manœuvre financière.

5. Libérez-vous de vos dettes et restez sans dettes

Se désendetter est également essentiel pour éviter de vivre chèque de paie sur chèque de paie. Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé ou une autre dette de consommation, il y a de fortes chances qu'une grande partie de votre argent mensuel soit consacrée au paiement des intérêts. Pour récupérer cet argent afin que vous puissiez l'utiliser pour d'autres objectifs financiers, vous devrez rembourser cette dette dès que possible.

Pour vous libérer de vos dettes dès que possible, essayez de mettre un peu d'argent supplémentaire pour rembourser votre dette - après avoir constitué au moins un petit fonds d'urgence. Vous pouvez utiliser la méthode de la boule de neige de la dette et rembourser d'abord vos soldes de dette les plus bas, ou la méthode de l'avalanche de la dette qui donne la priorité au remboursement de votre dette à intérêt plus élevé pour vous faire économiser le plus sur les frais d'intérêt inutiles. Vous pouvez également consolider vos dettes avec un prêt personnel pour réduire les intérêts sur la dette actuelle et n'avoir qu'un seul prêt pour rembourser.

Une fois que vous avez remboursé votre dette, engagez-vous à ne pas en assumer davantage afin de ne pas vous retrouver dans la même situation avec des fonds gaspillés en intérêts.

Il est possible de briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie

Comme vous pouvez le voir, il y a certainement des mesures que vous pouvez prendre - à partir d'aujourd'hui - pour arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre. Bien que cela puisse vous prendre un peu de temps et beaucoup d'efforts, vous aurez l'esprit beaucoup plus tranquille lorsque vous aurez de l'argent à la banque et que vous n'attendrez pas désespérément votre prochain chèque de paie.