Cette stratégie simple peut vous aider à rembourser votre dette une fois pour toutes

Les transferts de solde peuvent vous aider à rembourser rapidement vos dettes à un taux d'intérêt faible, voire nul.

La dette de carte de crédit a atteint des niveaux record cette année, la facture de carte de crédit d'un Américain moyen s'élevant à 6 375 $.

Considérez le fait que si vous ne faites que le paiement mensuel minimum, il vous faudrait 30 ans pour rembourser seulement 2 000 $ de dette de carte de crédit. Il est clair que l'augmentation de vos mensualités est le moyen le plus efficace de lutter contre les dettes de carte de crédit, mais comment faire si votre budget est déjà serré ?

Le pincement d'un sou a ses limites, mais il existe un domaine dans lequel presque tous les utilisateurs de cartes de crédit pourraient économiser davantage :les frais d'intérêt.

Si vous remboursez vos dettes depuis un certain temps maintenant, vous avez probablement remarqué à quel point les intérêts réduisent vos paiements mensuels, surtout si vous avez un TAP élevé. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez réduire considérablement votre taux d'intérêt en effectuant un transfert de solde.

Qu'est-ce qu'un transfert de solde ?

Un transfert de solde consiste essentiellement à utiliser une carte de crédit pour rembourser le solde d'une autre carte de crédit. En lançant un transfert de solde, le compte vers lequel vous transférez un solde remboursera votre autre compte, et votre solde apparaîtra alors sur le nouveau compte.

La raison la plus courante pour effectuer un transfert de solde est d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Si vous remboursez actuellement 5 000 $ de dette de carte de crédit à un TAP de 18 %, mais que vous êtes admissible à une carte de crédit avec un TAP de 10 %, transférez votre solde de 5 000 $ sur cette carte de crédit et remboursez-le à un TAP de 10 % pour économiser vous des centaines, voire des milliers.

Si vous ne pouvez payer que 100 $ par mois pour votre solde de 5 000 $, le transférer sur la carte avec le TAP le plus bas vous fera économiser environ 2 800 $. Vous paieriez également le solde plus de deux ans plus tôt.

De nombreuses cartes de crédit proposent désormais des offres de transfert de solde. Ce sont des offres d'un APR de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant une certaine période de temps, qui peut aller de six à 21 mois. Si vous pouvez rembourser votre solde avant la fin de cette période promotionnelle, vous venez de rembourser votre dette sans payer un centime d'intérêt. Si vous ne pouvez pas, cependant, votre solde restant sera touché par un TAP qui est probablement encore plus élevé que ce que vous payiez auparavant.

Bien sûr, il y a des coûts associés aux transferts de solde. Vous devez vous qualifier pour eux. La plupart des banques, mais pas toutes, factureront des frais de transfert de solde sur le montant transféré. Ces frais sont généralement de 3 %, bien que certaines cartes de crédit facturent 5 %.

De quel pointage de crédit ai-je besoin pour obtenir une carte de crédit avec transfert de solde ?

Afin de bénéficier des meilleures offres de transfert de solde - c'est-à-dire les offres avec les frais de transfert de solde les plus bas, les TAP les plus bas et les périodes promotionnelles les plus longues - vous devrez avoir une bonne cote de crédit. Un score FICO® de 670 ou plus vous aidera à vous qualifier pour la plupart des cartes de crédit à transfert de solde, bien que, pour obtenir les meilleures offres et le plus bas APR, un score de 700 ou plus soit idéal.

Choisir la meilleure offre de transfert de solde

Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs différents pour décider quelle offre de transfert de solde vous convient le mieux. Avant de prendre une décision, vous devez savoir combien vous êtes en mesure de dépenser pour vos paiements mensuels et combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette.

Recherchez les offres de transfert de solde APR de lancement à 0 % : Si vous parvenez à rembourser votre solde dans un délai de 21 mois ou moins, une carte de crédit avec un TAP initial de 0 % sur les transferts de solde minimisera vos paiements d'intérêts.

Faites attention aux frais de transfert de solde : Vous devrez peser le coût des frais de transfert de solde par rapport à l'argent que vous économisez sur les intérêts. Si vous transférez un solde de 5 000 $, des frais de 3 % vous coûteraient 150 $ tandis que des frais de 5 % vous coûteraient 250 $. Si votre TAP actuel est élevé, vous économiserez probablement plus que cela sur les intérêts. Recherchez une offre avec des frais de transfert de solde inférieurs ou demandez l'une des rares cartes de crédit de transfert de solde avec des frais de transfert de solde promotionnels de 0 %, ce qui ramène votre coût à 0 $.

Assurez-vous que la période promotionnelle est suffisamment longue : Vous souhaitez que votre solde soit remboursé avant la fin de la période promotionnelle, car le TAP régulier de ces cartes de crédit à transfert de solde est généralement très élevé. Vous ne devez transférer que le montant que vous pensez pouvoir rembourser à temps. Les cartes de crédit avec des périodes promotionnelles plus longues facturent parfois des frais de transfert de solde plus élevés, vous devrez donc peser ces deux coûts.

Envisagez plutôt une carte de crédit à faible taux d'intérêt : Si vous remboursez un solde élevé et que vous savez que vous ne pourrez jamais le faire en moins de deux ans, vous pouvez envisager de faire un transfert de solde vers une carte de crédit à faible taux d'intérêt. avec une offre de transfert de solde. Certaines cartes de crédit offrent des APR de transfert de solde bas qui n'expirent jamais, donc même si vous n'obtenez pas un APR de 0% pendant 18 mois, vous pourriez obtenir un APR de 10% ou moins pour la durée de votre solde. De plus, bon nombre de ces cartes de crédit à faible taux d'intérêt n'imposent pas de frais de transfert de solde.

La chose la plus importante est que vous fassiez le calcul et que vous vous assuriez de choisir la meilleure offre pour vos besoins. Une fois que vous avez déterminé quel doit être votre paiement mensuel pour rembourser votre solde à temps, configurez des paiements automatiques pour ne jamais en manquer un. Ces offres devraient vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts, sans vous coûter plus cher.