Que faire si vous ne pouvez pas payer toutes vos factures mensuelles

Ne pas pouvoir payer les factures est effrayant. Suivez ces étapes si vos factures dépassent votre budget.

Lorsque vous devez beaucoup d'argent, les factures peuvent devenir trop lourdes à gérer. Si cela vous arrive, c'est effrayant à affronter, mais être proactif peut vous aider. Dès que vous réalisez que vous ne pouvez pas payer toutes vos factures mensuelles et qu'il n'existe aucun autre moyen d'augmenter vos revenus ou de réduire vos dépenses, vous voudrez agir le plus rapidement possible.

Il n'y a pas de solutions faciles, mais voici quelques étapes que vous voudrez suivre dès que possible pour résoudre le problème avec le minimum de dommages à votre crédit et à votre situation financière.

1. Voyez si un refinancement peut vous aider 

La meilleure façon de gérer le fait de ne pas pouvoir payer toutes vos factures mensuelles est de réduire vos paiements et de réduire le nombre de factures que vous avez. Le refinancement peut parfois atteindre les deux objectifs.

Si votre crédit est raisonnablement bon, vous pourriez être admissible à un prêt personnel pour consolider et refinancer vos dettes. Lorsque vous utilisez un prêt personnel pour rembourser la totalité ou la plupart de vos autres prêts, vous n'aurez qu'un seul paiement, alors qu'avant vous en aviez peut-être plusieurs. Si votre prêt personnel est à un taux inférieur, vous pouvez payer moins d'intérêts, ce qui rend votre dette moins chère. Et si nécessaire, vous pourriez contracter un prêt personnel avec une période de remboursement plus longue, ce qui pourrait réduire considérablement votre paiement mensuel, même si cela peut signifier payer plus d'intérêts à long terme.

Le refinancement n'est pas une option pour tout le monde, car vous devez être en mesure de trouver un prêt de refinancement abordable. Mais si c'est possible, cette approche peut à la fois rendre vos factures abordables et protéger votre crédit.

2. Contactez vos créanciers pour obtenir de l'aide

Si le refinancement n'est pas une option ou ne rendra pas vos factures abordables, contactez vos créanciers pour leur faire savoir que vous éprouvez des difficultés et demandez-leur quelles sont vos options.

Parfois, il est possible de suspendre les prêts. Si vous pouvez suspendre les paiements sur au moins une partie de votre dette, cela pourrait vous donner le temps d'augmenter vos revenus ou de rembourser d'autres dettes afin que vous puissiez vous acquitter de toutes vos obligations. Vous pouvez également envisager des plans de paiement en fonction du revenu pour certains prêts. Choisir un plan de paiement qui plafonne les paiements en pourcentage du revenu pourrait libérer de l'argent pour vos autres dettes.

Les prêteurs peuvent également être disposés à élaborer un plan de paiement pour vous, ce qui peut vous permettre de réduire temporairement votre taux d'intérêt ou votre paiement, ou les deux. Si vous ne rencontrez que des difficultés financières à court terme, en raison d'une perte d'emploi ou d'un autre problème temporaire, cela pourrait être une bonne option.

3. Priorisez vos factures

Si vos prêteurs ne peuvent pas ou ne veulent pas travailler avec vous pour rendre les factures abordables et que le refinancement n'est pas une option, vous pouvez vous retrouver dans une situation où vous n'avez pas d'autre choix que de manquer certains paiements sur des factures que vous pouvez ' pas les moyens.

Si cela vous arrive, c'est une bonne idée de prioriser les factures que vous avez absolument payer. D'abord et avant tout, vous devriez vous concentrer sur le paiement des dettes garanties telles que votre prêt hypothécaire et votre prêt automobile. Sinon, vous pourriez perdre votre véhicule ou votre maison.

Si vous êtes locataire, le paiement de votre loyer devrait également être une priorité absolue. Sinon, l'expulsion pourrait vous laisser sans abri et nuire gravement à votre crédit. Vous devriez également savoir quelle est la politique de vos entreprises de services publics. Parfois, ils ne sont pas autorisés à interrompre le service, ce qui signifie que vous pouvez placer ces factures plus bas sur votre liste d'entreprises à payer. Mais dans d'autres cas, ils peuvent éteindre votre eau ou votre électricité et vous devrez payer des frais élevés pour réactiver les services - ce qui signifie que les payer devrait être en haut de la liste.

Au-delà de cela, vous voudrez peut-être donner la priorité aux paiements sur les cartes de crédit sur lesquelles vous avez actuellement des soldes afin que vos comptes ne soient pas fermés et que votre taux d'intérêt n'augmente pas jusqu'à un taux de pénalité. La dette de prêt médical, en revanche, peut devenir une priorité moindre tant que vos fournisseurs n'arrêteront pas le traitement si vous êtes en retard sur les factures.

4. Examinez les options de règlement de la dette

Bien que vous deviez peut-être simplement arrêter de payer certaines de vos factures pendant une période de difficultés financières, vous ne voulez pas laisser cette situation perdurer pendant longtemps. Chaque fois que vous manquez un paiement, votre crédit en prend un autre coup et vous encourez des frais et des pénalités supplémentaires.

Au lieu de cela, il est temps de commencer à discuter avec vos créanciers du règlement de votre dette. Une fois que vous avez pris du retard sur vos factures, les créanciers sont souvent disposés à régler votre dette parce qu'ils craignent que vous ne fassiez faillite autrement. Le règlement de la dette signifie que vous acceptez un plan pour payer moins que ce que vous devez. Habituellement, vous payez un montant forfaitaire inférieur à votre solde et le reste de la dette est annulé, mais parfois un plan de paiement peut être élaboré.

Vous ne pourrez pas utiliser vos comptes et votre crédit sera affecté lorsque la dette sera déclarée réglée. Mais, si vous pouvez trouver un accord, vous ne devrez plus rien et vous arrêterez les rapports répétés de retards de paiement qui font baisser votre crédit chaque mois.

Vous êtes peut-être dans une situation difficile, mais vous avez des options

Ce qui précède sont toutes des techniques qui peuvent être utilisées pour faire face lorsque vous ne pouvez tout simplement pas couvrir toutes vos factures. Bien qu'il soit préférable d'augmenter les revenus ou de réduire les dépenses avant d'atteindre ce point, cela n'est parfois pas possible. Et lorsque le pire se produit et que votre argent ne suffit pas, prendre certaines de ces mesures pourrait vous aider à régler le problème de la manière la plus efficace possible pour protéger votre avenir financier.