12 endroits pour garder votre argent en sécurité - et en croissance

Peut-être avez-vous entendu une histoire comme celle-ci :une personne âgée tout à fait ordinaire - et souvent recluse - décède, révélant les millions de dollars qu'ils ont cachés dans leurs modestes maisons. Un homme du Nevada est mort pour révéler une fortune, y compris les lingots et pièces d'or, d'une valeur de plus de 7 millions de dollars. On a découvert que son compte bancaire détenait un maigre 200 $.

À une époque où il y a tellement d'options pour épargner, investir, et gérer notre argent, l'idée que les gens mettent encore vraiment de l'argent sous leur matelas est un peu difficile à imaginer. Puis encore, si vous avez été confronté à la tâche de décider où conserver vos économies, vous avez probablement découvert que ce n'est pas facile, précisément parce qu'il y a tellement de choix.

Alors, où pouvez-vous garder votre argent en sécurité tout en gagnant un rendement décent ? Voici quelques options clés.

Comptes d'épargne

Ils sont simples, ils sont pratiques, ils sont faciles à trouver et ils sont parfaitement sûrs en termes de protection de votre investissement principal. Parce qu'il y a tellement de concurrence, vous pouvez également trouver un taux d'intérêt décent si vous magasinez. Assurez-vous simplement de choisir un compte sans frais. Qui veut payer pour épargner ? (Voir aussi :Pourquoi les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont si bas)

Pour qui c'est le mieux

Ceux qui privilégient la liquidité (la possibilité de retirer votre argent quand vous le souhaitez sans restrictions) avant toute autre commodité. Si vous cherchez à épargner pour des objectifs à court terme, ou pour un fonds d'urgence, un compte d'épargne est une excellente option.

Comptes du marché monétaire

Ce type de compte d'épargne a tendance à offrir des rendements plus élevés qu'un compte d'épargne classique, mais cela a également plus de restrictions sur les retraits et les dépôts minimum. Certains comptes du marché monétaire autorisent même certains privilèges d'écriture de chèques. Ces comptes sont sans risque en termes de perte de votre dépôt initial et, comme un simple compte d'épargne, sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui protège vos dépôts contre les défaillances bancaires.

Pour qui c'est le mieux

Ceux qui apprécient la sécurité et sont prêts à renoncer à la commodité et à l'accessibilité pour des taux de rendement plus élevés.

Comptes chèques à haut rendement

De nombreux comptes chèques facturent des frais mensuels, mais certains comptes chèques, souvent appelés « comptes chèques à haut rendement, " offrent en fait des taux d'intérêt assez solides à la place. Ces comptes sont généralement proposés par les coopératives de crédit locales et les banques en ligne et, depuis juillet 2014, certains proposaient des taux d'intérêt allant jusqu'à 5 %, bien qu'il y ait quelques mises en garde à l'égard de ce genre de rendement. Vous pouvez lancer une recherche de ces types de comptes et de ce qu'ils offrent sur CheckingFinder.

Pour qui c'est le mieux

Ceux qui recherchent la sécurité, une liquidité raisonnablement bonne et cela ne vous dérange pas de sauter à travers quelques cerceaux pour un rendement plus élevé.

Certificats de dépôt

Une attestation de dépôt, ou CD, est une sorte de reconnaissance de dette d'une banque dans laquelle la banque s'engage à rembourser le montant que vous avez déposé plus un montant spécifique d'intérêts dans un certain délai. Par exemple, si vous achetez un $1, 000 CD avec un taux d'intérêt de 5%, 105 $ vous seront dus lorsque le CD arrivera à échéance. Généralement, vous ne pouvez pas retirer cet argent avant la date d'échéance du CD sans encourir de pénalité. Cependant, Les CD présentent un risque très faible et offrent généralement des rendements plus élevés qu'un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire. (Voir aussi :Les bases du classement de CD)

Pour qui c'est le mieux

Ceux qui recherchent un véhicule d'épargne à long terme et ne s'attendent pas à avoir besoin d'accéder à leur épargne immédiatement.

Obligations d'épargne américaines

Si vous pouvez vous permettre de garder votre argent immobilisé pendant au moins un an, Les obligations d'épargne américaines pourraient être une autre option à envisager. Ces investissements super sûrs sont vendus et soutenus par le gouvernement américain et ils ont tendance à offrir des taux d'intérêt compétitifs. En prime, les intérêts sur les obligations d'État (contrairement aux obligations de sociétés) sont accumulés mensuellement et composés semestriellement, aider votre investissement à croître un peu plus rapidement. Vous pouvez également bénéficier d'un report ou d'une exonération d'impôt sur le produit des obligations d'État.

Pour qui c'est le mieux

Si vous recherchez la sécurité et prévoyez de garder votre argent investi entre un et cinq ans, les obligations d'État peuvent être un bon pari pour vous.

Rembourser la dette

Nous pensons souvent à l'épargne comme à l'argent que nous économisons, mais vous pouvez aussi le considérer comme de l'argent que vous dépensez pour économiser de l'argent. Si vous avez beaucoup de dettes que vous essayez de rembourser, il est probablement préférable d'économiser un fonds d'urgence, puis de consacrer le reste de l'argent disponible pour économiser à votre dette. Si vous considérez que certaines cartes de crédit ont des taux d'intérêt de 20 % ou plus, rembourser votre solde a en fait un très bon rendement financier.

Pour qui c'est le mieux

Ceux qui ont ce qu'on appelle la « dette renouvelable, " ou une dette que vous n'êtes pas en mesure de rembourser à la fin du mois et qui continue d'aggraver les frais d'intérêt. (Voir aussi :5 personnes inspirantes qui ont chacune payé plus de 100 $, 000 en dette.)

Rembourser votre hypothèque

Tout comme le remboursement de votre carte de crédit ou de votre marge de crédit peut vous rapporter des frais d'intérêts économisés, peut donc rembourser votre hypothèque. Plus, si vous considérez qu'une maison est l'un des biens les plus précieux que beaucoup de gens possèdent, le versement de cet actif peut servir de compte d'épargne que vous pouvez encaisser lorsque vous réduisez vos effectifs plus tard dans la vie.

Pour qui c'est le mieux

Toute personne ayant une hypothèque - tant que vous disposez d'autres bases d'épargne essentielles couvertes, comme un fonds d'urgence et une épargne-retraite.

Immobilier

Tout le monde n'aime pas voir augmenter le nombre de chiffres de son solde bancaire; certains préfèrent investir dans du concret, et cela signifie souvent investir dans l'immobilier. Oui, le marché immobilier aux États-Unis a connu de sérieux creux ces dernières années, mais sur le long terme, l'immobilier s'est avéré avoir une croissance raisonnable.

Pour qui c'est le mieux

Ceux qui aiment les investissements concrets, qui peut gérer certains risques à long terme, et qui ne sont pas du tout intéressés par la liquidité. Sérieusement, ça peut prendre des mois, ou des années, pour vendre une propriété.

Votre programme de retraite en milieu de travail

Si vous avez un programme de retraite en milieu de travail, utilise le. C'est aussi simple que ça. Non seulement les cotisations à un régime de retraite comme le 401(k) réduiront votre revenu imposable, mais votre investissement fonctionnera également immédiatement pour vous assurer que vos années d'or sont vraiment en or. Plus, toute cotisation patronale représente de l'argent gratuit, alors contribuez au moins suffisamment à votre régime pour maximiser le programme de contrepartie de votre employeur.

Pour qui c'est le mieux

Quiconque y a accès, en particulier si votre employeur correspond à certaines de vos cotisations.

Un IRA

La plupart des types d'IRA sont des véhicules d'investissement qui vous permettent d'économiser de l'argent et de différer le paiement des impôts sur cet argent jusqu'à votre retraite. L'avantage de cet arrangement est que l'épargne peut croître plus rapidement sans les impôts défavorables que représentent les impôts. On suppose également que les revenus des gens seront plus faibles lorsqu'ils ne travailleront plus, les plaçant dans une tranche d'imposition inférieure et leur permettant de retirer leurs fonds à un taux d'imposition inférieur lorsqu'ils prendront leur retraite. (Voir aussi :Choisir un compte retraite)

Pour qui c'est le mieux

Les IRA conviennent à la plupart des investisseurs, mais il existe de nombreux types différents avec des règles et des avantages différents. Par conséquent, il est préférable de faire des recherches ou de consulter un planificateur de retraite pour vous aider à décider quel type d'IRA pourrait vous convenir le mieux.

Un compte de dépenses flexible

Les frais médicaux et autres coûts liés à la santé s'additionnent très rapidement. C'est pourquoi certains employeurs proposent ce qu'on appelle des comptes de dépenses flexibles, ou FSA. Dans un FSA, votre employeur déduira le revenu avant impôt de votre chèque de paie et le mettra de côté pour que vous l'utilisiez pour les dépenses de santé admissibles qui ne sont pas couvertes par votre régime d'assurance maladie habituel. Souvent, vous décidez combien vous cotisez jusqu'à une certaine limite. Les FSA sont un bon pari car ils garantissent que vous avez de l'argent de côté pour les dépenses médicales imprévues. Parce qu'ils sont financés avec un revenu avant impôt, ils peuvent également réduire considérablement votre facture d'impôt sur le revenu.

Pour qui c'est le mieux

Ceux qui sont préoccupés par les dépenses médicales, ont des problèmes de santé ou ont un certain nombre de personnes à charge sur leur plan de santé.

Compte d'épargne-études

Si vous avez des enfants, un compte d'épargne-études (lire :fonds universitaire) peut être un excellent endroit pour garer votre argent. Vous pouvez contribuer jusqu'à 2 $, 000 par an, et les intérêts sont accumulés en franchise d'impôt. La seule mise en garde pour éviter les impôts est que votre enfant doit utiliser l'argent avant l'âge de 30 ans à des fins éducatives admissibles. (Voir aussi :3 raisons de ne pas économiser pour les études collégiales de votre enfant)

Pour qui c'est le mieux

Les gens avec des enfants, surtout s'ils sont destinés à l'Ivy League – vous allez avoir besoin de tout l'argent que vous pouvez obtenir !

Avez-vous un excellent véhicule d'épargne qui m'a manqué? Faites-moi savoir où vous gardez vos économies dans les commentaires.