Greenlight vs Current [2021] :quelle carte de débit est la meilleure pour vos enfants ?

Les cartes de débit pour enfants sont essentiellement comme les cartes de crédit avec roues d'entraînement - vos enfants ont un peu de liberté financière, mais vous pouvez toujours superviser les transactions et fixer des limites à leurs dépenses.

Greenlight et Current sont deux sociétés qui proposent des cartes de débit pour les enfants et les adolescents avec des outils de contrôle parental. Ici, nous décomposons les caractéristiques de chacun et comment ils se comparent pour vous aider à décider lequel pourrait être le meilleur pour votre famille.

Dans cette revue Greenlight vs Current :

• Feu vert contre courant
• Comment fonctionne Greenlight ?
• Comment fonctionne le courant ?
• Ce dans quoi les deux entreprises excellent
• 5 différences importantes entre Greenlight et Current
• Quel produit bancaire choisir ?
• FAQ

Feu vert contre courant

Greenlight et Current ont tous deux des contrôles parentaux similaires. Dans l'application pour chaque compte de carte, vous pouvez décider où les enfants peuvent faire leurs achats et vous pouvez définir des limites de dépenses quotidiennes. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des frais mensuels, âge requis, et les caractéristiques de chaque carte.

Lumière verte Courant Type de carte Carte de débit Carte de débit Réseau de paiement Visa Mastercard Redevance mensuelle

• Feu vert - 4,99 $
• Feu vert + investir - 7,98 $
• Feu vert maximum - 9,98 $

36 $ par année (ou 3 $ par mois) Âge requis Pas d'âge minimum 13 ans Caractéristiques

• Application d'éducation financière
• Comptes d'épargne, dépenses, et donner
• Objectifs d'épargne
• Controle parental, telles que les notifications de dépenses, la capacité de fixer des limites, bloquer les commerçants, et allumez et éteignez la carte
• Transferts d'argent instantanés (des conditions s'appliquent)
• Automatisation des allocations
• Investir*, **
• Protection contre le vol d'identité**
• Protection de téléphone portable**
• Protection des achats**

• Transferts d'argent instantanés (des conditions s'appliquent)
• Notifications de dépenses
• Limites de dépenses et contrôles des dépenses des commerçants
• Automatisation des allocations
• Possibilité d'ajouter de l'argent de plusieurs membres de la famille
• Retraits aux guichets automatiques

Meilleur pour... Les parents qui veulent des outils pour aider à enseigner aux enfants comment faire un budget, enregistrer, et investir. Les parents à la recherche d'un moyen abordable et facile de transférer de l'argent aux adolescents.

*Disponible avec le plan Greenlight + Invest

**Disponible avec le forfait Greenlight Max

Comment fonctionne Greenlight ?

Greenlight est une entreprise qui propose des cartes de débit pour les enfants avec des outils qui peuvent aider les parents à enseigner des leçons sur la rémunération, économie, donnant, et investir. Greenlight permet aux enfants de diviser l'argent en trois comptes pour les dépenses, économie, et donner. Le compte d'épargne peut rapporter des intérêts payés par les parents, qui est un pourcentage que vous choisissez de payer le premier de chaque mois.

Avec un compte Greenlight, vous pouvez suivre les dépenses de votre enfant, définir des contrôles sur les endroits où ils peuvent faire leurs achats, et allumez et éteignez la carte. Pour les aider à atteindre leurs objectifs d'épargne plus rapidement, vous pouvez également configurer des rafles d'achat. Cela arrondira chaque transaction au dollar le plus proche et économisera la différence.

Pour ajouter de l'argent, vous pouvez utiliser un compte bancaire ou une carte de débit comme « source de financement » pour charger de l'argent dans le portefeuille de votre parent. Ensuite, vous pouvez transférer de l'argent de votre portefeuille parent vers la carte de débit de votre enfant lorsque vous le souhaitez, et il existe également une option qui vous permet de configurer des transferts hebdomadaires automatiques. Les virements vers votre portefeuille parent à partir d'une carte de débit peuvent se produire instantanément, mais les virements à partir d'un compte bancaire externe peuvent prendre de trois à quatre jours ouvrables.

Les cartes de débit via Greenlight sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corp., et cela signifie jusqu'à 250 $, 000 de l'argent est couvert si l'entreprise ferme. La mise à niveau de votre compte vers Greenlight + Invest ou Greenlight Max débloque des fonctionnalités et des protections supplémentaires. Dans le cadre du plan Greenlight + Invest, votre enfant bénéficie des avantages de la carte de débit, ainsi que la possibilité d'investir dans des fractions d'actions sans frais de négociation.

Dans le cadre du plan Greenlight Max, votre famille peut bénéficier de la surveillance de l'usurpation d'identité, protection de téléphone portable qui couvre les dommages ou le vol de téléphone, et une protection d'achat qui peut couvrir la réparation ou le remplacement d'articles si quelque chose que votre enfant achète est cassé ou volé.

Pour une description complète des fonctionnalités Greenlight, lisez notre critique Greenlight.

Comment fonctionne le courant ?

Current est une banque en ligne qui propose des cartes de débit pour adolescents avec une application qui fournit un contrôle parental. Vous pouvez choisir combien votre enfant peut dépenser par jour et limiter ses achats chez certains commerçants. Vous pouvez également mettre en place des virements automatiques pour envoyer quotidiennement une allocation à votre enfant, hebdomadaire, bihebdomadaire, ou mensuellement.

Le principal moyen de financer le compte de votre adolescent est externe par virement bancaire, dont le traitement peut prendre de trois à cinq jours ouvrables. Cependant, Current propose deux façons d'obtenir des transferts plus rapides :

1. Qualifiez-vous pour le dépôt direct instantané. Current offre une option de transfert instantané aux personnes qui terminent une période d'essai, payer les frais d'abonnement annuels de 36 $, et établir un bon historique de compte.
2. Ouvrez votre propre compte courant. Si vous ouvrez un compte courant, les fonds que vous avez ajoutés à votre compte peuvent être automatiquement transférés sur un compte adolescent.

Les adolescents peuvent utiliser les comptes courants pour dépenser et épargner. Current vous permet de définir des objectifs d'épargne à l'aide de la fonction Savings Pods, et vous pouvez stocker de l'argent en mettant en place des arrondis qui arrondissent les transactions au dollar le plus proche et économisent la différence.

Bien que vos enfants aient une certaine liberté de glisser, vous avez également le pouvoir de guider leurs dépenses en activant et en désactivant la carte et en fixant une limite d'utilisation quotidienne. Et même si cela ne protégera pas vos fonds si votre adolescent dépense trop, jusqu'à 250 $, 000 de votre argent est garanti par l'assurance FDIC, vous pouvez donc être assuré de savoir que l'argent est garanti en cas de faillite de l'entreprise.

Pour une ventilation complète des fonctionnalités actuelles, lire notre revue actuelle.

Ce dans quoi les deux entreprises excellent

Greenlight et Current proposent des applications mobiles faciles à utiliser qui pourraient vous aider à apprendre aux adolescents à gérer leur argent. Avec chacun, vous pouvez mettre en place des transferts de quotas, objectifs d'épargne, et les plafonds de dépenses.

Si vous voulez donner à votre enfant une certaine liberté de faire des choix financiers mais que vous ne voulez pas qu'il dépense tout son argent en jeux ou en achats sur Amazon, ces applications leur donnent l'espace pour prendre des décisions de gestion de l'argent dans les limites que vous définissez. Greenlight est également compatible avec Apple Pay, Google Pay, et Samsung Pay ; et Current est compatible avec Apple Pay.

Greenlight et Current ont tous deux une fonction de collecte d'épargne qui peut montrer aux enfants comment même de petites sommes d'argent peuvent s'accumuler. Les deux cartes ont également peu ou pas d'exigences de dépôt initial, vous pouvez donc commencer sans beaucoup d'argent.

Dernièrement, les meilleures banques indiquent clairement combien vous paierez pour les frais mensuels et diverses transactions, et Current et Greenlight sont tous deux transparents sur les prix.

5 différences importantes entre Greenlight et Current

Bien que les deux sociétés présentent des similitudes, il existe des différences clés entre les offres Greenlight et Current. Voici les plus grandes différences que vous devez savoir :

1. Vous pouvez investir avec Greenlight. Avec Greenlight + Invest ou Greenlight Max, les enfants ont la possibilité d'investir avec aussi peu que 1 $. Cette fonctionnalité pourrait vous aider à illustrer le pouvoir d'investir et de composer des intérêts. Current n'offre pas actuellement d'option d'investissement.
2. Greenlight offre quelques protections supplémentaires. Les Le niveau de service Greenlight Max comprend la protection des achats, protection de téléphone portable, et la protection contre l'usurpation d'identité pour toute la famille (avec certaines restrictions, par exemple, la protection des téléphones portables est limitée à cinq enfants).
3. Greenlight vous permet de financer le compte de l'enfant avec des cartes de débit. Avec courant, vous financez et rechargez le compte de votre enfant en utilisant votre compte bancaire. Greenlight vous permet de financer des comptes avec des cartes de débit et des comptes bancaires.
4. Greenlight est pour tous les âges et Current est pour les adolescents. :Pour bénéficier d'un Compte courant, l'enfant doit avoir au moins 13 ans; pendant ce temps, il n'y a pas d'âge requis pour la carte de débit Greenlight.
5. Current n'a pas d'exigence de solde minimum. Pour Feu vert, vous devez effectuer un téléchargement initial de 10 $ sur le portefeuille de vos parents pour commencer, suivi d'un dépôt minimum de 1 $ si vous utilisez un compte bancaire connecté ou de 20 $ si vous financez le compte avec une carte de débit. Current ne définit pas de minimum ou de maximum de dépôt.

Quel produit bancaire choisir ?

Le produit bancaire que vous devriez choisir entre Greenlight et Current dépend de vos objectifs et de vos préférences en matière de gestion de votre argent. Si vous cherchez simplement un moyen d'envoyer de l'argent à votre enfant afin qu'il puisse avoir de l'argent pour le déjeuner, gaz, ou les courses occasionnelles, Current pourrait vous aider à le faire sans accumuler de frais élevés.

La carte actuelle a une cotisation annuelle faible, pas de solde minimum, pas de frais de découvert, pas de frais de transfert, et aucun frais d'activation. Current pourrait coûter moins cher par an que Greenlight, car le niveau Greenlight de base coûte environ 60 $ par an et Current facture 36 $ pour l'année.

Cependant, pour qu'un enfant tire le meilleur parti de Current, vous devrez peut-être ouvrir votre propre compte courant personnel. Autrement, il se peut que vous ne puissiez pas envoyer d'argent rapidement tant que vous n'êtes pas admissible aux transferts instantanés. Les transferts standard d'un compte externe vers Current peuvent prendre de trois à cinq jours ouvrables et peuvent ne pas être utiles si votre adolescent appelle en ayant besoin d'argent pour faire le plein d'essence en cas d'urgence.

Bien que la carte de débit actuelle puisse être utile pour les dépenses quotidiennes, le Greenlight peut être un meilleur outil pour fournir des leçons d'argent car il y a plus de fonctionnalités qui peuvent vous aider à créer des moments d'apprentissage. Par exemple, Greenlight a un contenu éducatif, et vous pouvez enseigner le fonctionnement des intérêts sur l'épargne grâce à la fonction d'intérêt payé par les parents. Plus, si vous mettez à niveau le compte, votre enfant peut apprendre à investir.

FAQ

Greenlight est-il légitime ?

Greenlight est une entreprise légitime proposant des cartes de débit Mastercard que les parents peuvent contrôler via une application. Les cartes Greenlight sont émises par la Community Federal Savings Bank, une banque assurée par la FDIC. En raison de l'assurance FDIC, jusqu'à 250 $, 000 des espèces sur votre compte sont garantis en cas de faillite de l'entreprise.

Le courant est-il légitime ?

Current est une entreprise légitime qui propose des services bancaires en ligne, services de paiement mobile, et les cartes de débit Visa aux adultes et aux adolescents. Choice Financial Group est l'émetteur actuel de la carte et est membre de la FDIC. En tant que tel, jusqu'à 250 $, 000 d'argent sur votre carte est couvert par l'assurance FDIC.

Greenlight ou Current ont-ils un compte d'épargne ?

Greenlight et Current proposent tous deux des comptes que les enfants peuvent créer pour épargner. Vous pouvez d'abord approvisionner sa carte de débit, puis transférer de l'argent sur d'autres comptes pour atteindre vos objectifs d'épargne.

Avec feu vert, vous pouvez également configurer des intérêts payés par les parents. Vous décidez du pourcentage et l'épargne de votre enfant rapportera ce taux d'intérêt chaque mois. Les enfants doivent également demander à retirer de l'argent de l'épargne, ce qui pourrait vous aider à enseigner quand est ou n'est pas le bon moment pour puiser dans vos économies.

Quelles sont les alternatives à Greenlight et Current ?

Outre Greenlight et Current, FamZoo, gohenry, et BusyKid sont d'autres options de cartes de débit prépayées que vous pourriez envisager d'utiliser pour apprendre aux enfants et aux adolescents à gérer leurs espèces.

Voici un aperçu de ce que chaque entreprise a à offrir :

• FamZoo : FamZoo fournit une carte de débit prépayée avec des outils de budgétisation, outils d'épargne, transferts d'argent instantanés, transferts programmés, et des alertes d'activité pour les enfants et les parents.
• gohenry : gohenry propose des cartes prépayées personnalisées pour les enfants avec contrôle des dépenses, notifications en temps réel, et la possibilité de bloquer et de débloquer la carte.
• Enfant occupé : BusyKid est une carte de débit prépayée pour les enfants conçue comme un compte pour déposer leur allocation. Vous pouvez surveiller les dépenses de vos enfants et BusyKid offre une option d'investissement où les enfants peuvent entrer sur le marché avec aussi peu que 10 $.

La ligne de fond

Il n'est jamais trop tôt pour enseigner aux enfants de bonnes habitudes financières. Des leçons sur la façon de budgétiser et le pouvoir d'économiser peuvent leur être utiles à mesure qu'ils grandissent et se préparent pour l'université. Bien que des leçons hypothétiques sur l'argent puissent être un bon point de départ, à un moment donné, il sera temps pour eux de s'entraîner avec leur propre argent sonnant et dur.

Greenlight et Current facilitent l'initiation des enfants et des adolescents à la gestion de l'argent sous votre supervision. Les services bancaires actuels pour adolescents pourraient être un bon choix si vous recherchez un compte avec contrôle parental pour transférer de l'argent et donner des cours sur les dépenses quotidiennes.

Greenlight offre la possibilité d'investir, et cela pourrait en faire le meilleur choix si votre objectif est de leur enseigner l'épargne à long terme et la constitution de richesses. Greenlight est également ouvert aux enfants de tous âges et pas seulement aux adolescents, donc si votre enfant a moins de 13 ans, ce pourrait être le meilleur ajustement.