Investir pour les débutants :un guide pour les jeunes adultes

Vous avez probablement entendu parler de Minecraft. C'est un jeu simple dans lequel vous placez lentement des blocs et fabriquez des objets depuis des conteneurs jusqu'à des châteaux et des villes entières. Vous avez probablement aussi entendu parler du jeu de tir à la première personne Call of Duty (COD), dans lequel les joueurs naviguent dans des zones de guerre au rythme effréné.

Comme pour les jeux vidéo, l’investissement dépend de la façon dont vous l’abordez. Vous pouvez construire lentement mais en toute sécurité, comme dans Minecraft, ou vous pouvez aller vite et risquer davantage, comme dans COD.

Si vous êtes un jeune qui vient de recevoir son premier salaire ou qui a économisé une jolie somme grâce à son premier emploi, vous réfléchissez peut-être à la manière d’investir votre argent.

Cependant, le marché boursier peut être un endroit intimidant. Les fortunes se construisent et se perdent en quelques jours. Vous pouvez adopter une approche rapide et tout risquer pour remporter le gros gain. Ou, avec le bon tempérament, vous pouvez créer une source importante de revenus supplémentaires, un bloc à la fois. Mais par où commencer ? Et comment ça marche ?

Personne dans la vingtaine ou la trentaine ne se ressemble. Vous épargnez peut-être pour un prêt hypothécaire ou vous avez simplement du mal à payer votre loyer. Vous pourriez parcourir des applications de rencontres ou essayer de comprendre la garde d’enfants. Quels que soient vos défis actuels, notre série Quarter Life propose des articles à partager dans le chat de groupe ou simplement pour vous rappeler que vous n'êtes pas seul.

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Investir 101

Vous avez probablement entendu parler d'applications d'investissement comme Robinhood ou Wealthsimple, ou de celles comme Coinbase qui vous permettent d'investir dans des crypto-monnaies.

L’investissement est à peu près ce que vous en faites. Cela peut être comme Minecraft, plaçant lentement des blocs pour développer un ensemble d'actifs diversifiés à long terme via des fonds d'investissement, comme les fonds négociés en bourse (ETF) ou les fonds communs de placement.

La plupart des fonds d'investissement détiennent des portefeuilles d'actions, d'obligations et d'autres investissements. Les ETF se négocient en bourse, tout comme les actions, et suivent passivement un indice, avec peu ou pas de gestion active par les gestionnaires de fonds. Les fonds communs de placement sont gérés plus activement et comportent généralement des frais plus élevés que les ETF.

Si vous êtes plutôt un preneur de risque, l’investissement peut également être rapide comme COD :tirer avec des options, des penny stocks, des cryptos et d’autres outils spéculatifs.

Semblable au jeu, vous n’êtes qu’un participant dans un monde beaucoup plus vaste. Il y a des jours où vous perdrez et des jours où vous gagnerez. Des stratégies qui fonctionnent dans certaines situations mais pas dans d’autres. Joueurs experts et novices.

Si vous êtes complètement nouveau dans le domaine, essayez une simulation d’investissement. Certaines plateformes de trading vous permettent d'utiliser une version de leur application ou de leur site Web sur laquelle vous pouvez effectuer des investissements simulés. Certains d'entre eux sont gratuits ou coûtent entre 10 et 15 dollars, comme TradingView et eToro. MarketWatch vous permet même de créer un jeu d'investissement auquel vous pouvez inviter vos amis à participer.

Ensuite, vous aurez besoin d’un compte d’investissement. La plupart des grandes banques proposent des comptes de placement autogérés. Si vous souhaitez économiser un peu, consultez les courtiers à escompte qui facturent des commissions inférieures ou nulles (mais lisez les petits caractères et sachez quels autres frais ils pourraient vous facturer).

Assurez-vous de consulter tous les comptes d'investissement libres d'impôt disponibles dans votre pays, comme le CELI au Canada ou le Roth IRA aux États-Unis. Il s'agit d'un moyen précieux d'augmenter votre valeur nette sans payer d'impôts supplémentaires.

Dans quel type d'investissement dois-je me lancer ?

Inspirez-vous de Bob, le pire observateur de marché au monde. Il commence à investir à 22 ans, et à chaque fois qu’il le fait, le marché s’effondre. On pourrait penser qu’il perd tout son argent, n’est-ce pas ? Pas vraiment, au cours de sa vie professionnelle, Bob investit 184 000 $, mais il se retrouve avec un total de 1,1 million de dollars à la retraite.

Comment ? Bob a placé son argent dans un fonds indiciel S&P 500 et l'a conservé jusqu'à sa retraite, en bien ou en mal.

Lire la suite :Qu’est-ce qu’un fonds indiciel ?

La morale de l’histoire est qu’il n’est pas nécessaire d’être chanceux ou très avisé. Le plus important est d’avoir un portefeuille diversifié et de rester sur le marché. Ne vendez pas et n’achetez pas dans la panique, continuez à contribuer. Achetez des fonds diversifiés plutôt que des actions individuelles, du moins au début. Ensuite, au fur et à mesure de votre apprentissage, vous pourrez sélectionner des actions et même investir une partie de votre portefeuille dans des actifs plus risqués.

Il vous reste encore des décennies pour obtenir lentement vos millions.

Ne vous précipitez pas pour acheter une action après avoir entendu des nouvelles. Prenez votre temps et faites vos recherches. (Shutterstock)

Lire la suite :Que dois-je savoir avant d'investir dans des ETF et quels sont les risques ?

Quelques stratégies qui ont fait leurs preuves

La stratégie d’investissement de valeur, rendue célèbre par l’analyste financier Benjamin Graham et défendue par l’investisseur américain Warren Buffett, est résumée par la devise :« Cela aussi passera ».

En gros, choisissez une bonne entreprise, à un moment où elle est sous-évaluée pour une raison quelconque :mauvaises nouvelles, contrat perdu, mauvaise gestion temporaire, etc. Buffett a comparé les bonnes entreprises à des châteaux entourés d’un profond fossé – c’est-à-dire qu’elles ont un avantage concurrentiel durable dans le temps, un produit unique, la fidélité des clients ou un pouvoir de fixation des prix. Pensez à Apple, American Express ou Coca Cola.

La stratégie d'investissement de croissance, défendue par la gestionnaire de fonds Cathie Wood, tente d'identifier les sociétés dont les bénéfices augmenteront très rapidement (mais pourraient s'effondrer tout aussi rapidement). Des entreprises comme Tesla, Coinbase, UiPath, Roku, etc. L'IA a récemment donné un énorme coup de pouce à cette stratégie, mais à long terme, il est difficile de dire si elle est meilleure que la stratégie de valeur.

Une approche différente, privilégiée par les investisseurs qui préfèrent un flux de revenus plus stable, est la stratégie de dividendes. Les dividendes sont l’argent distribué aux actionnaires à partir des bénéfices de l’entreprise. Historiquement, les actions à dividendes ont surperformé le S&P 500 et avec moins de volatilité. Pensez-y :vous obtenez un retour sur investissement grâce à la croissance du cours de l'action ainsi que des dividendes que vous pouvez réinvestir.

En résumé, choisissez une stratégie qui vous convient et mettez-vous au travail. Vous pouvez choisir des actions ou des fonds diversifiés. Comme l’a insisté l’investisseur Peter Lynch, « sachez ce que vous possédez et pourquoi vous le possédez ». Investissez dans des actions ou des fonds dont vous comprenez le modèle économique. Vous aimez les voitures ? Étudiez différents fabricants, voyez sur quoi travaillent les différentes entreprises, ce que les clients aiment cette année et déterminez qui gagne de l'argent avant que les déclarations trimestrielles n'indiquent les gagnants et les perdants.

À quoi dois-je faire attention ?

De nombreux nouveaux investisseurs achètent grâce au battage médiatique. Imaginez qu’il y ait de bonnes nouvelles à propos de Tesla. Vous vous réveillez, et tout en prenant votre café, vous voyez les informations et achetez les actions.

Mais réfléchissez. Les investisseurs qui suivent TSLA savent déjà de quoi parle l'article. Au moment où vous lisez les nouvelles, les gens aux poches profondes à Wall Street placent déjà leurs paris. Au moment où vous achèterez l’action, le marché aura déjà intégré cette nouvelle et le prix va probablement baisser.

C'est la même chose avec le battage médiatique à long terme :lorsque votre chauffeur de taxi vous donne des conseils en matière d'actions ou de cryptomonnaies, il est temps de vous retirer du marché.

Si vous transformez votre vie en casino, vous gagnerez parfois, mais à la fin, c'est toujours la maison qui gagne. (Shutterstock)

Un autre piège est l’argent rapide, la spéculation et la dépendance à la dopamine. Les sous-reddits comme r/wallstreetbets en fournissent de nombreux excellents exemples. Si vous transformez votre vie en casino, vous gagnerez parfois, mais à la fin, c'est toujours la maison qui gagne. Mais un pari ici et là peut être amusant.

En tant que jeune, vous avez un avantage :le temps. En vieillissant, vous comprendrez les tendances à long terme et les moteurs du marché :économie, géopolitique, innovation, etc. Au fur et à mesure que vous progresserez dans votre carrière, vous en comprendrez davantage sur votre secteur, ce qui pourrait également se transformer en bénéfices. Au fil des ans, huit pour cent par an, avec capitalisation, va très loin.

Enfin, en tant que personnes éthiques, nous devons prêcher par l’exemple. Nous ne pouvons pas prétendre vouloir sauver la Terre si notre argent va à de gros pollueurs. Méfiez-vous des prétendants :beaucoup d'entre eux imitent simplement des comportements de manière trompeuse pour obtenir des scores environnementaux, sociaux et de gouvernance élevés.

Recherchez bien votre investissement et toute sa chaîne d’approvisionnement. Pensez à ce qui entre dans la fabrication du produit, aux personnes qui le fabriquent et à son impact sur notre monde. Êtes-vous moralement à l'aise de donner votre argent à certaines entreprises ?

Prenez le temps et ne vous précipitez pas, certains investissements sont à vie.