Meilleurs comptes bancaires pour les enfants :favoriser la littératie financière

Je crois fermement à l’importance d’enseigner l’argent aux enfants. Il est essentiel pour eux d’en apprendre davantage sur la responsabilité financière et sur la manière d’atteindre leurs objectifs. Une façon essentielle de leur apprendre est d'ouvrir un compte bancaire pour vos enfants avec vous en tant que cotitulaire du compte.

En ouvrant un compte bancaire pour enfants, vous commencez ce qui, espérons-le, sera un parcours de littératie financière qui durera toute une vie. Qu'il s'agisse de compétences de base en matière de budgétisation ou d'établissement d'objectifs d'épargne à long terme, un compte bancaire aide les enfants à acquérir les éléments de base qui leur seront utiles dans la vie.

Ce guide couvre le meilleur compte bancaire pour les enfants et ce qu'il faut savoir lors de l'ouverture d'un compte courant ou d'un compte d'épargne pour votre enfant.

Voulez-vous aider votre enfant à apprendre à épargner et à se fixer des objectifs ? Voici les sept comptes bancaires les plus adaptés aux enfants. Chacun a des exigences de solde minimum faibles et peu ou pas de frais.

1. Banque de cuivre

Cuivre offre l'un des meilleurs comptes bancaires pour les adolescents. L'application bancaire est conçue spécifiquement pour les enfants âgés de 13 à 17 ans et propose de nombreuses ressources pédagogiques destinées à vous aider, vous et votre enfant, à en apprendre davantage sur l'argent.

Votre adolescent peut utiliser la carte de débit associée pour faire des achats dans ses magasins préférés. Ils peuvent également l'utiliser pour retirer de l'argent gratuitement dans plus de 55 000 distributeurs automatiques à travers le pays.

Avant de vous inquiéter que votre enfant ait un accès illimité aux fonds, l'application vous permet de surveiller ses dépenses. Vous pouvez également envoyer de l'argent sur leur compte en quelques secondes.

La fonctionnalité d'épargne automatique vous permet de définir des règles leur permettant d'économiser automatiquement une partie de tout l'argent qu'ils reçoivent ou gagnent.

Le cuivre offre une sécurité de niveau bancaire et une couverture FDIC de 250 000 $.

Si vous recherchez un compte courant sans frais pour les mineurs, Copper vaut la peine d'être envisagé.

2. Feu vert

Une alternative à l’ouverture d’un compte bancaire de garde est une carte de débit prépayée rechargeable. Cela vous permet d'enseigner aux adolescents comment prendre des décisions financières judicieuses.

Feu vert est un leader dans le domaine des cartes de débit prépayées. L'application vous permet d'aider votre enfant à gérer ses dépenses et à développer des habitudes financières intelligentes.

Contrairement à Copper, il n’y a pas d’âge minimum pour utiliser Greenlight. Cependant, il possède des fonctionnalités similaires, telles que des transferts d'allocations automatisés, des notifications de dépenses en temps réel et des objectifs de dépenses et d'épargne personnalisables.

Ceci est très utile si votre enfant travaille dans un établissement qui embauche à 14 ans et souhaitent gérer activement leurs revenus.

Certains plans avec Greenlight vous permettent même d'aider votre enfant à commencer à investir .

Greenlight dispose d'une sécurité de niveau bancaire et d'une couverture FDIC. Si vous souhaitez une façon unique d'enseigner l'argent à votre enfant, Greenlight vaut la peine d'être envisagé.

3. Caisse populaire Alliant

Union de crédit Alliant est un véritable compte d'épargne pour enfants. Le compte est réservé aux enfants de moins de 13 ans. Une fois ouvert, l'enfant peut conserver le compte aussi longtemps qu'il le souhaite.

Toutes les activités de retrait et de dépenses peuvent être examinées par les parents afin d'éviter une utilisation imprudente des fonds. Alliant offre également aux nouveaux propriétaires de compte un bonus de 5 $ lors de l'ouverture d'un compte.

Pour ouvrir un compte, vous devez être membre. Si vous êtes un employé actuel ou ancien d'organisations partenaires, vous pouvez adhérer à la coopérative de crédit.

Alliant propose d'autres comptes bancaires adaptés aux mineurs lorsque votre enfant a plus de 13 ans. Les options de compte incluent des comptes chèques portant intérêt.

La coopérative de crédit propose une couverture d'assurance par l'intermédiaire de la National Credit Union Administration (NCUA), qui est similaire à la protection de la FDIC.

Si vous souhaitez un compte d'épargne pour enfants qui rapporte des intérêts décents, Alliant Credit Union vaut la peine d'être envisagé.

Dépôt minimum requis :5$

Bonus d'ouverture de compte :5$

Rendement :0,55 pour cent sur les soldes supérieurs à 100 $

Frais de maintenance :Aucun

4. Compte courant pour adolescents Capital One MONEY

Si vous recherchez un compte courant pour les enfants, le Capital One Money Teen Checking  le compte est un bon choix.

Le compte est spécifiquement destiné aux enfants âgés de 13 à 17 ans. Il n'a aucune exigence de solde minimum et paie un taux d'intérêt modeste.

Capital One n'émet pas de chèques pour ce type de compte, mais il est accompagné d'une carte de débit que votre adolescent peut utiliser pour ses achats. L'institution propose également de nombreux outils d'éducation budgétaire et financière permettant à votre adolescent d'acquérir des connaissances financières.

Comme pour les autres comptes chèques pour adolescents, vous pouvez créer des alertes concernant les dépenses et autres actions du compte. Vous bénéficierez également de la même couverture FDIC que celle que vous trouverez dans d'autres institutions financières.

Les titulaires de compte peuvent retirer de l'argent sans frais dans plus de 40 000 distributeurs automatiques.

Capital One est une solution intéressante si vous souhaitez accéder à des outils de budgétisation pour aider votre adolescent à apprendre à gérer judicieusement son argent.

Dépôt minimum requis :0 $

Bonus d'ouverture de compte :0 $

Rendement :0,10 pour cent d'intérêt sur tous les soldes

Frais de maintenance :Aucun

5. Banque PNC

Rendre l’argent amusant et engageant est un excellent moyen d’encourager les enfants à apprendre. C'est là que PNC  brille, ce qui en fait l'un des meilleurs comptes d'épargne pour les enfants.

Le compte est destiné aux enfants de moins de 18 ans. Pour les plus jeunes, ils disposent d'un centre d'apprentissage dirigé par des personnages de Sesame Street qui les engagent dans leur parcours d'apprentissage de l'argent.

De plus, le compte divise les fonds en trois catégories :épargne, partage et dépenses. Cela s'associe à l'importance de l'épargne automatisée pour les inciter à accroître leur richesse.

Une fois que votre enfant a plus de 13 ans, il peut transférer des fonds vers un autre produit d’épargne qui rapporte des intérêts plus élevés. La couverture FDIC est standard sur tous les comptes.

Dépôt minimum requis :25$

Bonus d'ouverture de compte :0 $

Rendement :0,01 pour cent d'intérêt

Frais de maintenance :Aucun

6. Services bancaires Clear Access de Wells Fargo

Wells Fargo Clear Access Services bancaires  est un autre compte bancaire pour enfant qui mérite d’être pris en considération. Il s'adresse spécifiquement aux adolescents âgés de 13 à 17 ans. Si votre enfant a 16 ans ou moins, Wells Fargo exige un copropriétaire adulte.

Le compte fournit une carte de débit pour les enfants ainsi qu'une multitude de budgétisation et ressources éducatives pour les enfants et les parents. Les parents peuvent restreindre les dépenses s'ils le souhaitent et recevoir des notifications de dépenses.

*Connexe :Lisez notre guide sur la façon d'établir un budget si vous débutez en matière de budgétisation et que vous souhaitez aider votre enfant à gérer son argent.

Comme PNC Bank, votre enfant peut déplacer le compte vers d'autres comptes Wells Fargo à mesure qu'il grandit. La couverture FDIC est standard sur tous les comptes.

Si vous souhaitez un compte bancaire qui grandit avec votre enfant, Wells Fargo Clear Access Banking est un choix judicieux.

Dépôt minimum requis  : 25 $ pour ouvrir, mais aucune exigence continue

Bonus d'ouverture de compte :0 $

Rendement :Aucun

Frais de maintenance  : Aucun, mais 2,50 $ pour les retraits aux distributeurs automatiques autres que Wells Fargo

7. Chase First Banking

Chassez les premiers services bancaires fonctionne comme son nom l'indique. Il s'adresse aux enfants âgés de 6 à 17 ans et permet aux titulaires de comptes mineurs d'en apprendre davantage sur les bases de la gestion financière.

Ceci est particulièrement utile s’ils gagnent de l’argent à l’adolescence et souhaitent placer leurs fonds sur un compte bancaire.

Le compte est commun avec votre enfant et vous permet de gérer numériquement vos finances. Vous pouvez superviser les allocations et les dépenses.

Comme les autres banques, vous pouvez surveiller vos dépenses et limiter le montant pouvant être retiré à un guichet automatique. Votre enfant peut accéder gratuitement à de l'argent liquide dans plus de 16 000 distributeurs automatiques.

L'entreprise propose également une large gamme d'outils pédagogiques permettant à votre enfant d'affiner ses connaissances financières.

Chase First Banking est un choix solide pour les parents qui souhaitent commencer à enseigner l'argent à leurs enfants dès leur plus jeune âge.

Dépôt minimum requis :25$

Bonus d'ouverture de compte :0 $

Rendement :Aucun

Frais de maintenance :Aucun

Comptes conjoints ou comptes de garde pour les enfants mineurs

Si vous cherchez comment ouvrir un compte bancaire pour un mineur, vous avez probablement rencontré les comptes conjoints et les comptes de garde comme deux meilleurs choix. Voici en quoi ils diffèrent.

Comptes conjoints

Les comptes conjoints fonctionnent comme ils le semblent. Il s’agit d’un compte que vous et votre enfant détenez à parts égales. Vous pouvez tous les deux effectuer des transactions sur le compte.

Cela ne posera probablement aucun problème lorsque votre enfant sera plus jeune, car vous êtes le seul fournisseur de revenus du compte. À mesure qu'ils vieillissent, ils peuvent avoir un impact plus important sur le compte.

Des outils tels que les notifications et les limites de dépenses peuvent aider à gérer cette transition. Si vous et votre enfant pouvez travailler ensemble, cela ne devrait pas poser de problème.

Un compte conjoint est idéal si vous souhaitez travailler ensemble pour gérer les dépenses et les activités quotidiennes sur le compte.

Comptes de garde

Dans la plupart des situations, l’épargne pour les enfants implique un compte de dépôt. Il peut s'agir soit d'une loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs (UGMA), soit d'une loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA).

Vous ouvrez un compte conservateur dans le seul but de faire bénéficier l'enfant mineur. Une UGMA ou une UTMA se trouvent souvent dans les maisons de courtage, mais vous pouvez également les ouvrir auprès des banques.

Les enfants mineurs ne peuvent pas accéder aux fonds avant l’âge de 18 ou 19 ans, selon leur état de résidence. Lorsque l'enfant atteint l'âge de la majorité, il transfère les fonds sur un compte qui lui appartient.

En tant que dépositaire du compte, vous pouvez retirer de l'argent du compte. Cependant, cela doit être dans l’intérêt de l’enfant. Les comptes de dépôt ne conviennent pas aux dépenses quotidiennes ou à court terme, mais conviennent aux objectifs d'épargne à long terme.

Questions courantes sur les comptes bancaires adaptés aux mineurs

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre enfant ? Voici les questions courantes que se posent de nombreux parents avant de choisir un compte.

Quel compte d'épargne convient le mieux à un enfant ?

Choisir un compte bancaire pour enfant peut sembler écrasant car les choix sont nombreux. Même si les taux d'intérêt sont importants, vous devez également éviter toute banque qui facture des frais, car cela éroderait l'épargne.

De plus, vous souhaitez choisir une banque qui propose divers outils pour aider votre enfant à se familiariser avec l’argent. Cuivre  et PNC sont deux excellents choix sur notre liste.

Les comptes d'épargne pour enfants sont-ils exonérés d'impôt ?

Cela dépend. Avant qu'un enfant n'atteigne l'âge de 14 ans, les premiers 950 $ de revenus UGMA et UTMA sont exonérés. Après l'âge de 14 ans, le taux d'imposition peut descendre jusqu'à dix pour cent sur les revenus d'intérêts.

S’il s’agit d’un compte conjoint, c’est peut-être vous qui serez imposé. Il est préférable de consulter un fiscaliste si vous avez des questions.

Un parent peut-il retirer de l'argent du compte bancaire d'un enfant ?

Un parent peut retirer de l'argent d'un compte de dépôt, mais cela doit légalement être au profit de l'enfant. S'il s'agit d'un compte conjoint, il est préférable d'en discuter entre parent et enfant pour garantir la compréhension des deux parties.

Le compte d'épargne d'un enfant peut-il être saisi ?

Le compte d’épargne d’un enfant ne peut généralement pas être saisi. Les lois des États dictent si les comptes de garde peuvent être saisis, mais cela dépend de la manière dont le compte est établi.

Il est préférable de consulter un avocat ou un fiscaliste si vous avez des questions sur la saisie-arrêt d'un compte bancaire.

Un enfant peut-il posséder un compte bancaire ?

Non, un enfant n’est légalement pas en mesure de posséder un compte bancaire. En tant que parent ou tuteur, vous serez la partie responsable.

Cependant, vous pouvez ouvrir un compte pour votre enfant et lui permettre de devenir propriétaire des fonds lorsqu'il en est légalement capable.

Résultat

Ouvrir un compte bancaire pour les enfants de moins de 18 ans est une façon amusante et concrète d’apprendre aux enfants à gérer leur argent. Cela peut sembler effrayant, mais l'expérience de la vie réelle est souvent le meilleur moyen d'acquérir des compétences de base, surtout si un enfant travaille pour gagner de l'argent pour la première fois.

De nombreuses banques proposent des comptes bancaires aux mineurs. Choisissez-en un sans frais et doté de nombreux outils pour aider votre enfant à développer sa puissance financière.

Quand pensez-vous qu’il est approprié de commencer à enseigner l’argent à votre enfant ? Que recherchez-vous dans un compte bancaire ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.