Puis-je encaisser ma pension si je suis licencié ?

La cessation de votre travail comprend généralement le nettoyage de votre bureau, remettre l'équipement de votre entreprise et être renvoyé à la porte. Ce n'est peut-être qu'une fois rentré chez vous que vous vous souvenez que vous avez pas mal d'argent dans le fonds de pension de l'entreprise. Un programme mandaté par le gouvernement fédéral, La Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) vous protège contre la perte de votre pension même si vous êtes licencié.

Conseil

Vous pouvez encaisser votre régime de retraite si vous êtes licencié, mais vous devrez peut-être également payer une pénalité pour les distributions anticipées, à moins que votre régime ne comporte une clause de retrait anticipé ou à moins que vous ne transfériez vos fonds de pension à un autre régime tel qu'un IRA.

Protection ERISA pour les pensions

Votre pension est protégée par ERISA, quelle que soit la raison pour laquelle vous avez été licencié. Le programme est en place pour que vous puissiez prendre votre retraite à l'âge approprié et percevoir votre pension auprès d'anciennes entreprises, même si vous êtes parti depuis des années. Les pensions sont des prestations de retraite versées par votre employeur.

Paiement anticipé

Certaines entreprises ont mis en place le programme de retraite pour permettre un retrait anticipé. Les entreprises qui ne souhaitent pas suivre et gérer les fonds de pension des employés licenciés peuvent trouver plus facile de laisser le travailleur licencié emporter l'argent avec lui lorsqu'il part. Dans d'autres cas, les entreprises peuvent offrir des choix aux travailleurs licenciés. L'employé licencié peut encaisser le régime ou il peut choisir de le laisser en place jusqu'à sa retraite.

Régimes de retraite acquis

Si vous travaillez pour une entreprise qui a un plan de prévoyance acquis, si vous pouvez l'encaisser à la résiliation dépend de si vous êtes acquis à ce moment-là. L'acquisition s'obtient en travaillant pour l'entreprise pendant une durée prédéterminée. Par exemple, votre entreprise a accepté d'égaler vos cotisations au fonds de pension à partir de votre chèque de paie. La norme de l'entreprise est qu'après deux ans d'emploi, vous êtes acquis à 50 pour cent, à trois ans, vous êtes acquis à 75 pour cent et à cinq ans, vous êtes acquis à 100 pour cent.

Si vous êtes licencié au bout de trois ans et que vous encaissez votre pension, vous recevrez vos cotisations plus 75 pour cent de l'argent que votre entreprise a cotisé. Si vous êtes licencié avant que les deux ans ne se soient écoulés, vous ne recevrez que vos cotisations.

Options de pénalité du régime de retraite

Vous serez pénalisé si vous encaissez votre régime de retraite par anticipation. Une meilleure option peut être de transférer les fonds dans un plan IRA. Cette option élimine toute pénalité financière pour le retrait de l'argent de votre ancienne entreprise.

Les pénalités pour encaisser et ne pas le transférer dans un autre plan peuvent atteindre 10 pour cent si vous avez moins de 59 ans 1/2. Il n'y a pas de pénalité si vous avez plus de 59 ans 1/2 lorsque vous retirez les fonds. Les employeurs doivent retenir 20% d'impôt sur le revenu, par conséquent, une personne de moins de 59 1/2 qui ne renouvelle pas les fonds pourrait faire face à une taxe et une pénalité combinées de 30 pour cent.