Comment transférer un ESOP vers un 401k

Les employeurs offrent souvent à leurs employés des plans d'options d'achat d'actions, également connu sous le nom d'ESOP, qui sont basés sur les bénéfices annuels. Ceux-ci sont différents des régimes de retraite parrainés par l'employeur tels que le 401k. Un employeur peut maintenir à la fois des plans pour que les employés reçoivent les grands allégements fiscaux d'un plan ESOP et la diversification d'un 401k, les cotisations globales étant limitées à 25 pour cent du revenu annuel. Le déplacement du stock ESOP vers un 401k dépend de l'acceptation du transfert par les deux plans.

Étape 1

Contactez l'administrateur du plan ESOP en appelant le numéro sur le relevé annuel ESOP. Expliquez que vous souhaitez transférer le stock ESOP dans un plan 401k et découvrez si le plan ESOP le permet. Demandez tous les documents requis si le plan permet le transfert.

Étape 2

Contactez l'administrateur du plan 401k en appelant le numéro sur le relevé et demandez si le plan accepte un transfert ou un roulement de l'ESOP. L'Internal Revenue Service autorise cette transaction, mais la décision finale revient à chaque administrateur. Demander les papiers, si seulement, de l'administrateur.

Étape 3

Remplir tous les papiers, signez-le et faites-en une copie pour vous-même et pour chaque administrateur respectif. Envoyez les documents originaux reçus de l'administrateur ESOP avec une copie des documents administratifs 401k à l'administrateur ESOP. Envoyez les documents 401k avec une copie des documents ESOP à l'administrateur 401k.

Conseil

Les transferts vers le plan 401k doivent être effectués de manière forfaitaire ou sur une période de moins de dix ans.

Choses dont vous aurez besoin

• Déclaration ESOP

• déclaration 401k