Puis-je reconduire mon IRA si j'ai plus de 70 ans et demi ?

Le roulement de votre compte de retraite individuel vous permet de transférer votre argent de retraite d'une institution financière à une autre sans perdre aucun des avantages fiscaux de l'IRA. Même si vous avez plus de 70 ans 1/2, vous pouvez toujours transférer votre IRA vers un nouveau compte, que vous recherchiez des frais moins élevés, trouver de nouvelles options d'investissement ou simplement consolider divers comptes.

Méthodes de survol

Techniquement, un roulement fait référence au fait de recevoir une distribution d'un IRA, puis de redéposer l'argent dans un autre IRA dans un délai de 60 jours. Tant que le montant total arrive dans le nouvel IRA dans le délai imparti, peu importe ce que vous faites avec l'argent dans l'intervalle. Cependant, si vous oubliez la date limite et pass plus de 60 jours , vous ne pouvez pas terminer le rollover. Alternativement, vous pouvez également transférer votre argent avec un transfert , où la première banque envoie l'argent directement au nouvel IRA sans que vous touchiez l'argent. De cette façon, vous ne pouvez manquer aucune échéance accidentellement.

Distributions de roulement admissibles

La plupart des distributions de vos IRA peuvent être transférées dans un autre IRA. Cependant, vous êtes limité à un roulement par an. Si vous avez déjà effectué un rollover au cours de la dernière année, vous ne pouvez pas reporter les distributions suivantes.

Les transferts ne sont pas soumis à cette limite, donc si vous avez déjà effectué un rollover mais que vous souhaitez déplacer votre argent, vous n'êtes pas obligé de laisser l'argent sur le compte courant.

Distributions minimales requises non admissibles au roulement

À partir de l'année de vos 70 ans et demi, vous devez commencer à prendre distributions minimales requises de votre IRA - à moins qu'il ne s'agisse d'un Roth IRA. Les Roth IRA sont exemptés des distributions minimales requises tant que vous vivez. Vous ne pouvez pas compter l'argent que vous roulez dans le cadre de votre distribution minimale requise pour l'année.

Par exemple, dites que vous avez 100 $, 000 dans votre IRA traditionnel et vous devez retirer 6 $, 000. Si vous obtenez 100 $, 000 dans un autre IRA, vous devez retirer 6 $, 000 de la nouvelle IRA pour éviter les pénalités pour avoir omis de prendre votre distribution minimale requise.

Avertissement

Le fait de ne pas effectuer une distribution minimale requise entraîne une pénalité de 50 % sur le montant que vous n'avez pas retiré. Par exemple, si vous deviez retirer 6 $, 000, vous devriez 3 $, 000 de pénalité.