Pouvez-vous avoir plus d'un Roth IRA ?

Il n'y a aucune limite légale au nombre de comptes de retraite individuels traditionnels ou Roth que vous pouvez ouvrir. Il y a généralement une limite pratique, toutefois. Vous ne pouvez faire qu'un don limité à vos IRA chaque année :l'ouverture de 100 comptes Roth ne vous permet pas d'économiser plus d'argent que si vous n'en aviez qu'un.

Cotisations maximales

Au moment de la rédaction, le maximum que vous pouvez cotiser à un Roth ou à un IRA traditionnel est de 5 $, 500 par an, ou 6 $, 500 si vous avez plus de 49 ans. Ce n'est pas par compte ; c'est le total que vous pouvez contribuer à tous vos comptes IRA combinés.

Si votre rémunération gagnée pour l'année est inférieure à 5 $, 500, vous ne pouvez pas contribuer plus que votre rémunération. L'IRS définit la rémunération comme incluant :

•Les salaires, salaires et primes

• Paiement des commissions

• Revenu d'un travail indépendant

• Pension alimentaire et entretien séparé

Conseil

Si votre conjoint n'a pas assez de revenus pour contribuer au maximum à un Roth, vous pouvez le faire à sa place. Si elle ne gagne que 2 $, 000 en revenu de travail indépendant, vous pouvez contribuer 5 $, 500 sur votre compte et 3 $ supplémentaires, 500 à son Roth. L'Internal Revenue Service discute des limites de revenu et d'autres restrictions sur le financement des IRA de conjoint dans la publication 590.

D'autres revenus - comme le loyer, dividendes, intérêts et argent exclus des impôts - ne compte pas comme compensation.

Les IRA Roth sont soumis à une restriction de revenu qui n'affecte pas les IRA traditionnels. Si votre revenu brut ajusté modifié est de 183 $, 000 ou plus, à partir de 2015, et si vous produisez une déclaration conjointe, vous obtenez une limite de contribution Roth plus petite. À 193 $, 000 revenu brut ajusté modifié, ou MAGI, vous ne pouvez pas du tout contribuer.

Conseil

Pour calculer votre MAGI, vous figurez d'abord votre revenu brut ajusté au recto de votre déclaration de revenus. Ensuite, vous ajoutez toutes les déductions que vous avez prises pour les cotisations IRA, frais de scolarité et frais, intérêts sur les prêts étudiants et autres radiations. La publication 590 contient la feuille de calcul pour calculer les nombres.

Si vos revenus sont trop élevés pour contribuer à un Roth, vous pouvez toujours contribuer à un IRA traditionnel, puis transférer l'argent sur un compte Roth. Vous payez de l'impôt sur le roulement, mais les retraits du Roth sont libres d'impôt à la retraite.

Comptes multiples

Les IRA ne sont pas gratuits. Vous devez ouvrir votre compte auprès d'une société de garde qui investit l'argent et tient les registres. Le site Financial Web indique que les frais varient généralement entre 20 $ et 50 $, bien que certaines entreprises facturent également des frais en fonction de la taille du compte. D'autres entreprises se spécialisent dans l'offre de frais réduits pour attirer les clients, et certaines entreprises facturent des frais considérablement plus élevés.

Si vous placez votre argent dans cinq $, 100 Roth IRA cette année, vous devez payer cinq fois les frais que vous paieriez avec un seul compte. Le Vanguard Group affirme qu'avoir un seul compte réduit la quantité de paperasse à traiter, car tous vos investissements sont dans un seul compte.