Que se passe-t-il sans bénéficiaire sur un 401(k) ?

Lorsque vous décédez sans avoir désigné de bénéficiaire pour votre 401k, plusieurs facteurs déterminent qui reçoit les fonds de votre compte. Si vous êtes marié, votre 401k passera très probablement à votre conjoint. Si vous n'êtes pas marié, les destinataires de votre compte sont déterminés soit par les termes de votre testament, soit par les lois ab intestat de votre état.

Aucun bénéficiaire

Si vous êtes marié au moment de votre décès, la loi fédérale prévoit que dans la plupart des situations, votre 401k passe automatiquement à votre conjoint, que vous ayez désigné un bénéficiaire différent ou aucun bénéficiaire. La loi fait une exception si votre conjoint a signé une renonciation écrite à son droit d'hériter de votre 401k. Si vous n'êtes pas marié lorsque vous décédez et que vous n'avez pas désigné de bénéficiaire - ou si votre bénéficiaire désigné est décédé avant vous - votre 401k fait partie de votre succession. Les destinataires ultimes de vos fonds 401k sont déterminés en fonction de votre décès ou non avec un testament valide.

Volonté

Lorsque vous laissez un testament valide, les termes de votre testament dictent la façon dont vos fonds 401k sont distribués. Avant que vos proches puissent recevoir vos 401k actifs, votre testament doit passer par le processus d'homologation. Pendant l'homologation, votre 401k est combiné avec vos autres biens immobiliers, et toutes les dettes et taxes finales doivent être payées avant que vos actifs restants ne soient distribués aux personnes nommées dans votre testament. La durée du processus varie selon l'état, mais l'homologation dure généralement entre neuf mois et deux ans.

Pas de testament

Mourir sans testament valide signifie que vous laissez derrière vous une « succession intestat ». Votre propriété, y compris votre 401k, doit encore passer par l'homologation ; cependant, les lois ab intestat de votre état détermineront qui obtiendra en fin de compte votre propriété. Les lois des États varient, mais les biens ab intestat sont généralement partagés entre vos plus proches parents survivants.

Considérations

Ne pas mettre à jour vos désignations de bénéficiaires peut faire dérailler vos plans successoraux. Prenez l'habitude d'examiner et de mettre à jour les bénéficiaires de votre 401k et de vos autres comptes de placement chaque fois que vous mettez à jour vos autres documents de planification successorale.