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Vous avez un mauvais crédit ? Vous payez peut-être trop cher pour l'assurance habitation,

l'étude trouve

Les consommateurs ayant un faible crédit ont payé 29 % de plus pour leurs primes d'assurance habitation que les consommateurs ayant un crédit exceptionnel, selon un nouveau rapport. (iStock)

Les primes d'assurance habitation ont augmenté au cours de la dernière année en raison de la flambée de la valeur des maisons, des matériaux coûteux et une pénurie de main-d'œuvre. Mais les propriétaires avec un mauvais crédit ont été touchés de manière disproportionnée par la hausse des coûts, selon un rapport de juillet 2021 de la plateforme d'assurance Matic.

Les consommateurs ayant une mauvaise cote de crédit – inférieure à 580 selon le modèle FICO – ont payé le plus pour l'assurance habitation. Ils ont vu une prime d'assurance habitation moyenne de 1 $, 412 pour l'année 2020-21, ce qui est 29% de plus que la prime moyenne pour un propriétaire avec un excellent score FICO de 800 ou plus, à 1 $, 098.

La prime moyenne d'assurance habitation pour les consommateurs dont le crédit est faible a augmenté plus rapidement que pour ceux dont le crédit est plus élevé. Les propriétaires à faible crédit ont payé 6,4 % de plus pour l'assurance habitation au cours de l'année 2020-21 qu'ils ne l'ont fait en 2019-2020, contre une augmentation de 3,5% pour les consommateurs avec un excellent crédit.

  • Mauvais crédit (<580) : 6,4%
  • Crédit équitable (580-669) : 5,4%
  • Bon crédit (670-739) : 3,8%
  • Très bon crédit (740-799) : 4,7%
  • Crédit exceptionnel (800+) : 3,5%

Avec la hausse des tarifs d'assurance habitation, il est plus important que jamais de magasiner auprès de plusieurs assureurs pour comparer les primes, surtout si votre cote de crédit est faible. De cette façon, vous savez que vous obtenez la prime la plus faible possible pour votre situation financière.

Vous pouvez obtenir des devis gratuits de plusieurs compagnies d'assurance habitation à la fois sur Credible.

Comment souscrire une assurance habitation avec un mauvais crédit

Votre pointage de crédit est basé sur votre utilisation de crédit, combien vous avez de dettes et vos antécédents de paiement à temps tels que rapportés aux trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et Transunion). Avoir un mauvais dossier de crédit ne vous empêchera pas nécessairement d'être admissible à l'assurance habitation, mais cela entraînera probablement des primes d'assurance plus élevées. C'est parce que la plupart des compagnies d'assurance habitation utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre pointage d'assurance, ce qui a un impact sur votre prime.

Dans la plupart des États, un score d'assurance, qui est en partie motivé par une notation de crédit, représente la probabilité qu'une réclamation soit déposée, et affecte la prime qu'un propriétaire paiera pour la couverture.

- Déclaration de Ben Madick, co-fondateur et PDG de Matic Insurance

En réalité, 85 % des assureurs habitation utilisent un score d'assurance basé sur le crédit dans les États où cela est légalement autorisé, selon l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC). Certains États, dont la Californie, Hawaii, Maryland, Le Michigan et le Massachusetts interdisent ou limitent aux assureurs l'utilisation des cotes de crédit pour déterminer l'admissibilité à l'assurance habitation.

Même si vous avez quelques bosses sur votre rapport de crédit, bien que, certaines compagnies d'assurance peuvent peser votre historique de crédit différemment des autres. Les taux d'assurance habitation varient selon les compagnies d'assurance, ce qui signifie qu'il est important d'obtenir un devis d'assurance de plusieurs assureurs, même si vous avez une cote de crédit élevée.

Vous pouvez rechercher des polices d'assurance habitation sur Credible pour vous assurer d'obtenir une offre équitable.

5 autres facteurs qui impactent votre prime d'assurance habitation

Bien que votre pointage de crédit soit susceptible d'avoir une incidence sur le montant que vous payez pour l'assurance habitation, ce n'est pas le seul facteur - et ce n'est en fait pas la chose la plus importante que les assureurs prennent en compte lors de l'établissement des primes. Voici quelques autres facteurs qui influent sur le coût de votre police d’assurance habitation :

  1. Votre montant de couverture. Plus le montant de votre couverture est élevé, plus vos primes d'assurance seront élevées.
  2. Votre franchise. Une franchise plus faible équivaut à des primes d'assurance habitation moins élevées.
  3. L'état de votre maison. Les maisons plus anciennes peuvent avoir des structures désuètes qui sont considérées comme un passif. Vous bénéficierez d'une réduction de vos primes d'assurance habitation si vous disposez de dispositifs de protection comme des détecteurs de fumée ou un système de sécurité résidentielle. Le type de maison que vous avez est également pris en compte. Maisons préfabriquées, par exemple, sont construits avec des matériaux moins chers et seront plus chers à assurer.
  4. Où vous vivez. Vous paierez des primes d'assurance plus élevées si votre maison se trouve dans une zone touchée par des catastrophes naturelles comme les inondations, ouragans et tornades (bien que vous deviez peut-être acheter des polices distinctes pour couvrir ces événements). Les compagnies d'assurance prendront également en compte les statistiques locales sur la criminalité pour déterminer la probabilité de vol ou de vandalisme.
  5. Votre historique de réclamations précédentes. Si vous avez déposé des réclamations dans le passé, vos primes seront probablement plus chères.

Mais même si vous avez un excellent crédit, une maison nouvellement construite et un historique de sinistres limité, vous pourriez toujours vous attendre à ce que vos primes d'assurance habitation augmentent de 3 à 4 %, selon Matic. C'est pourquoi il est important de vérifier votre couverture et de comparer les soumissions d'assurance habitation toutes les quelques années, juste pour être sûr de ne pas payer trop cher.

Consultez votre police d'assurance habitation actuelle, et comparez les cotations et la couverture sur le marché financier en ligne de Credible.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.

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