Définition de l'hypothèque fixe conforme

En tant qu'acheteur de prêt hypothécaire à la recherche d'une nouvelle maison ou d'un refinancement, vous pouvez rencontrer une terminologie qui nécessite quelques explications. Vous devez comprendre les caractéristiques qui s'appliquent aux différents plans hypothécaires avant de pouvoir prendre une décision éclairée et choisir le meilleur prêt pour votre situation. Lorsque le montant de votre prêt répond aux directives fédérales en matière de financement conventionnel, votre prêt est considéré comme « conforme ». Si le taux d'intérêt de votre prêt ne change à aucun moment pendant la durée de remboursement, c'est considéré comme "fixe". Les prêts à taux fixe conformes sont des programmes hypothécaires courants.

Caractéristiques hypothécaires conformes

Les prêts hypothécaires conformes respectent les directives fédérales pour les prêts de Fannie Mae et Freddie Mac. Fannie et Freddie sont des entreprises parrainées par le gouvernement qui achètent et vendent des prêts hypothécaires après que les prêteurs ont émis les prêts. Cette activité du marché hypothécaire secondaire libère des fonds pour que les prêteurs hypothécaires puissent consentir davantage de prêts. La limite de prêt conforme de 2014 était de 417 $, 000 pour une maison unifamiliale aux États-Unis continentaux.

Caractéristiques du prêt à taux fixe

Un prêt à taux fixe offre la mensualité la plus stable car le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Certains emprunteurs hypothécaires aiment la prévisibilité des mensualités parce qu'ils n'ont pas à s'inquiéter de l'augmentation future de leur taux, entraînant un paiement plus élevé. Une hypothèque fixe peut porter un taux d'intérêt plus élevé que son homologue à taux variable, malgré le risque réduit associé à ce type de prêt.

Concurrence sur les prêts fixes conformes

Un prêt hypothécaire conforme offre de meilleurs taux et des mensualités moins élevées que les prêts non conformes « jumbo ». Les prêts Jumbo ne sont pas éligibles à l'achat par Fannie et Freddie; donc, les prêteurs jumbo conservent les prêts et en restent responsables jusqu'au remboursement. Ce niveau d'engagement rend les prêts jumbo plus chers et plus difficiles à obtenir. Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas que les prêts fixes au départ, mais ils s'ajustent après un certain temps, comme deux, cinq, sept ou 10 ans.

La taille et l'emplacement affectent les limites de conformité

Conformité aux limites en Alaska, Guam, Hawaï et les îles Vierges américaines sont plus élevés qu'aux États-Unis continentaux en raison du coût de construction et de financement des maisons dans ces régions. Aussi, certains comtés aux États-Unis sont considérés comme coûteux et ont des limites de prêt conformes plus élevées. En 2014, il y avait 18 zones à coût élevé, y compris les coûteuses zones côtières californiennes de San Diego, San Francisco et Los Angeles et New York, Newark et New Jersey. Des limites de conformité accrues s'appliquent également à deux, propriétés de trois et quatre logements.