Qu'arrive-t-il à votre pointage de crédit si vous payez votre prêt hypothécaire en retard ?

Être en retard avec un paiement hypothécaire pourrait avoir des conséquences négatives.

Points clés

• Un paiement hypothécaire en retard pourrait causer des dommages importants à votre pointage de crédit.
• Plus votre pointage de crédit est élevé, plus un retard de paiement pourrait vous nuire.

Il existe différentes raisons pour lesquelles vous pouvez être en retard pour payer votre hypothèque. D'abord, il y a le bon vieux oubli. Si votre prêt hypothécaire n'est pas réglé pour le remboursement automatique, vous pourriez simplement oublier d'effectuer le transfert en ligne ou d'écrire ce chèque.

Des problèmes financiers peuvent également vous empêcher de payer votre prêt hypothécaire à temps. Si vous avez récemment perdu votre emploi, vu vos revenus baisser, ou a été frappé par une série de dépenses d'urgence, il se peut que vous n'ayez plus d'argent pour payer votre hypothèque.

Malheureusement, même un seul versement hypothécaire en retard pourrait avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, il est donc préférable d'éviter qu'un retard de paiement soit signalé dans votre dossier.

L'impact d'un seul versement hypothécaire en retard sur la cote de crédit

En général, payer votre hypothèque avec quelques jours de retard n'aura aucune incidence sur votre cote de crédit. Les prêts hypothécaires ont souvent une période de grâce qui varie selon le prêt. Pour certains prêts immobiliers, il est 15 jours, même si votre période de grâce peut être plus courte.

Dans les deux cas, si vous effectuez votre versement hypothécaire quelques jours après sa date d'échéance, il ne devrait pas y avoir de conséquences négatives. C'est lorsque vous avez 30 jours ou plus de retard sur un paiement hypothécaire que votre cote de crédit peut être endommagée. De combien de dégâts parle-t-on ? Cela dépend de différents facteurs.

Une chose qui peut vous surprendre est que plus votre score est élevé, plus un seul retard de paiement aura d'impact. En réalité, FICO rapporte qu'un seul paiement en retard pourrait entraîner une baisse de jusqu'à 110 points sur une cote de crédit de 780, ce qui est considéré comme un excellent score. Pendant ce temps, une cote de crédit de 680, ce qui est considéré comme bon, peut seulement perdre jusqu'à 80 points pour la même infraction.

La clé à emporter, bien que, est que le fait d'être considérablement en retard, même une seule fois, avec votre paiement hypothécaire pourrait gravement nuire à votre pointage de crédit.

Comment éviter les paiements hypothécaires en retard

La meilleure façon d'éviter d'être en retard dans un paiement hypothécaire en raison d'un oubli est d'automatiser le processus. Vous pouvez généralement faire en sorte que votre versement hypothécaire soit débité de votre compte bancaire tous les mois. Si vous voulez faire un chèque vous-même, mettre en place un rappel de calendrier.

Si des problèmes financiers vous empêchent de payer votre prêt hypothécaire à temps, parlez à votre prêteur plutôt que d'ignorer la date d'échéance de votre paiement. Si vous traversez une épreuve temporaire, votre gestionnaire de prêt pourrait accepter de vous laisser payer votre prêt en retard d'un mois, ou accepter un paiement partiel. Dans ce cas, votre retard de paiement ne sera pas signalé aux bureaux de crédit, et votre pointage de crédit n'en prendra pas un coup.

Si vous devez suspendre vos versements hypothécaires pendant une période prolongée en raison de difficultés financières, vous pouvez demander à votre gestionnaire de prêt de mettre votre hypothèque en abstention. Cela pourrait vous faire gagner de nombreux mois sans avoir à payer votre hypothèque. Gardez à l'esprit que vos paiements ne seront pas annulés pendant la période d'abstention – reportez-vous simplement à une date ultérieure. Mais comme ça, vous pouvez éviter que votre pointage de crédit ne soit touché en raison d'un retard de paiement, ou plusieurs versements.

Être en retard pour tout paiement de dette pourrait nuire considérablement à votre pointage de crédit. Faites ce que vous pouvez pour éviter d'être en retard avec un paiement hypothécaire afin que votre pointage de crédit reste sain et que vous ne subissiez pas de conséquences négatives.

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