Lois sur l'opposition au paiement des chèques

L'arrêt du paiement d'un chèque est parfois une nécessité, comme lorsque les chèques sont perdus et que le chèque est émis par quelqu'un d'autre que la personne qui détient le compte. S'il existe des raisons légitimes d'arrêter un paiement par chèque, les coûts sont potentiellement élevés. Les lois concernant l'opposition au paiement des chèques varient d'un État à l'autre, mais la plupart ont des lois similaires.

Fraude pour dettes

L'arrêt d'un paiement sur le chèque d'une créance légitime est parfois considéré comme une fraude ou une tentative de fraude. Les frais de fraude se produisent lorsque le chèque est bloqué sur un paiement de dette si le propriétaire du compte n'a pas parlé au prêteur du problème à l'origine. Lorsque le titulaire du compte a parlé au prêteur d'une difficulté financière et a reçu une prolongation ou un autre plan de paiement similaire, l'opposition au paiement n'est pas considérée comme une fraude.

Frais d'opposition au paiement

Des frais sont appliqués à un compte lorsqu'un arrêt de paiement est émis. Le prix des frais varie selon la banque et l'État. Selon Bankrate.com, le prix varie entre 18 $ et 32 ​​$ pour la plupart des États et des banques. Les frais sont élevés car l'opposition au paiement est un processus fastidieux pour la banque.

Description du chèque

Pour émettre une opposition au paiement, le client d'une banque doit avoir une description appropriée du chèque. Une description appropriée consiste en un numéro de chèque, nom du bénéficiaire et le montant inscrit sur le chèque. Si le propriétaire du compte ne peut pas fournir les informations appropriées, le chèque est traité normalement et l'opposition au paiement est refusée.