Une transaction par carte de débit peut-elle être annulée ?

Que vous soyez commerçant ou client, essayer d'annuler les frais sur une carte de débit est un problème. Il n'y a pas beaucoup de raisons pour lesquelles quelqu'un pourrait vouloir annuler le débit sur une carte de débit, mais il y a trois façons principales de le faire et le processus peut prendre aussi peu que vingt-quatre heures ou trois à cinq jours. Pour comprendre les trois façons possibles d'annuler un achat par carte de débit, vous devrez comprendre en quoi les achats par carte de débit sont différents des achats par carte de crédit.

Comment fonctionnent les achats par carte de débit ?

Une carte de débit est essentiellement un lien direct vers un compte courant ou d'épargne. Lorsque vous utilisez une carte de débit pour effectuer un achat, le montant est gelé sur le compte du client et débité du compte du commerçant. Le Get Out of Debt Hub explique qu'il y a une brève période pendant laquelle le client n'a pas accès à cette somme d'argent, le commerçant ne peut pas non plus vraiment compter l'argent comme revenu tant que le transfert n'est pas terminé. Si la transaction est contestée dans ce délai, généralement avant la fin des heures d'ouverture du commerçant, les fonds ne termineront jamais le transfert sur le compte du commerçant et seront débloqués sur le compte du client.

C'est ce qu'on appelle un "retournement, " et est le moyen le plus rapide et le moins compliqué d'annuler une charge de débit, puisqu'à ce stade, les fonds n'ont pas encore réellement changé de mains. Effectivement, la transaction a été annulée comme si elle n'avait jamais eu lieu. Si le commerçant termine sa journée d'exploitation et enregistre ses opérations de crédit et de débit, les choses se compliquent, et il n'y a que deux façons d'annuler les frais de débit ; un remboursement, " ou un " rejet de débit ".

Remboursement vs Chargeback

Les remboursements sont assez simples à première vue, mais comportent des charges financières supplémentaires pour le commerçant. En cas de remboursement, le client a contacté le commerçant et le commerçant a accepté de renoncer au coût du produit ou du service et de transférer une somme d'argent au client égale à la transaction initiale. C'est différent de "rendre" l'argent du client, en ce que le commerçant couvrira également les frais de transaction à la fois de l'achat initial et du remboursement, ainsi qu'une perte sur la transaction initiale.

Une rétrofacturation se produit lorsque le client contacte son établissement bancaire pour contester une transaction au lieu de contacter le commerçant, ou si le commerçant refuse de rembourser le montant. Leur institution demandera le retour des fonds ou une raison juridiquement défendable expliquant pourquoi pas. C'est mauvais pour le commerçant à bien des égards, tel qu'énuméré par Tidal Commerce, y compris le fait d'être signalé par les établissements de cartes comme problématique. Si un commerçant fait face à suffisamment de rétrofacturations, ils peuvent se voir entièrement refuser l'accès aux réseaux de cartes et être incapables de traiter les transactions par carte de crédit ou de débit.

Gestion des frais inversés sur les cartes de débit

En tant que client, votre première étape devrait être de contacter le commerçant dès que possible si vous avez changé d'avis ou fait une erreur. La plupart des commerçants feront de leur mieux pour vous accommoder avec une annulation ou un remboursement raisonnable, pour les raisons évoquées ci-dessus, et l'annulation ou le remboursement sera traité plus rapidement. Si vous finissez par aller de l'avant avec une rétrofacturation, votre établissement bancaire soumettra la demande par écrit et devra attendre plusieurs jours une réponse du commerçant.

En tant que commerçant, vous pouvez vous protéger contre la fraude et être plus en mesure de contester les rétrofacturations en entreprenant certaines des étapes suggérées par Chargebacks911 pour rester clair, des dossiers scrupuleux et des pratiques de facturation identifiables. En attribuant un identifiant de suivi unique à chaque transaction, ainsi qu'une description détaillée de ce qu'impliquait cette transaction, vous pouvez plus facilement trouver un enregistrement de la préautorisation et de l'acceptation de vos conditions d'utilisation. Cela vous permettra de contester plus facilement les rejets de débit, s'il s'agit de cela.