Après les inondations du Nord-Est,

les problèmes d'assurance des résidents des marais

Fox Business Flash à la une du 23 septembre

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Après avoir été matraqué par deux tempêtes tropicales qui ont submergé les sous-sols, fondations de maison fissurées et effets personnels détruits, Les résidents du nord-est des États-Unis encore en proie à la reprise sont frappés par un autre coup inattendu :des milliers de familles sont maintenant submergées de pertes financières parce qu'elles n'avaient pas d'assurance contre les inondations.

La plupart des personnes prises au dépourvu par les pluies torrentielles intenses des restes de l'ouragan Ida et de la tempête tropicale Henri vivaient dans des zones en dehors des plaines inondables côtières, faisant de l'assurance contre les inondations une réflexion après coup pour la plupart des familles de la classe ouvrière dont les quartiers ont été parmi les plus durement touchés.

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"Quand nous avons appelé la compagnie d'assurance, la première chose qu'ils nous ont dite est qu'ils ne fournissent aucune assistance pour tout ce qui est causé par une tempête. Et ils en sont restés là, " Amit Shivprasad a dit, sa voix montante faisant écho aux frustrations partagées par ses voisins de la section jamaïcaine du Queens.

Les gens nettoient les débris et les effets personnels endommagés de leurs maisons dans le quartier du Queens à New York. (AP Photo/Mark Lennihan, Fichier / AP Newsroom)

Depuis des semaines maintenant, Shivprasad et ses parents ont été entassés dans l'appartement d'un parent après que les inspecteurs en bâtiment de la ville de New York ont ​​déclaré leur maison inhabitable.

Les eaux de crue d'Ida, exacerbée par le débordement des égouts pluviaux et des égouts, arraché un mur extérieur et noyé deux des locataires de la famille dans un appartement au sous-sol. La tempête a tué environ 50 personnes dans le nord-est, dont beaucoup se sont noyés dans des appartements en sous-sol ou dans des voitures. Il a fouetté la région moins de deux semaines après un arrosage d'Henri.

Les habitants du quartier de Shivprasad se plaignent depuis longtemps d'un drainage inadéquat qui fait des inondations une préoccupation fréquente.

"Ce n'est pas une zone inondable, ce qui m'a choqué, " dit Shivprasad, dont la maison familiale se trouve à 4 miles à l'intérieur des terres de la plaine inondable la plus proche. Si c'était dans une zone inondable, la société de prêts hypothécaires de la famille aurait probablement exigé une assurance contre les inondations.

Parmi les quelque 10, 000 foyers dans son quartier, 16 seulement étaient protégés par une assurance contre les inondations, selon une base de données compilée par l'Association of State Floodplain Managers.

Les dommages causés par les inondations ne sont pas couverts par les polices d'assurance des propriétaires ou des locataires. Les personnes sans police contre les inondations ont peu d'options pour obtenir de l'aide pour payer les dommages, selon Loretta Worters, porte-parole de l'Insurance Information Institute. Ils peuvent être en mesure d'obtenir une aide fédérale, elle a dit, y compris les prêts à faible taux d'intérêt et les subventions pour dommages.

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Alors que les autorités calculent toujours les pertes – qui se chiffreraient en milliards de dollars – les résidents se demandent comment ils trouveront l'argent pour réparer les maisons et remplacer les biens. Les fans continuent de vrombir dans les sous-sols humides et les camions à benne basculante font toujours le tour pour transporter les canapés moisis, matelas spongieux et appareils électroniques désormais inutiles.

L'Agence fédérale de gestion des urgences a déclaré qu'elle avait déjà versé au moins 22 millions de dollars à près de 5, 200 familles à New York. Plus de 38, 000 ménages ont demandé une aide. Dans le New-Jersey, assistance à quelques 39, 000 familles est toujours en attente, tandis que la FEMA a versé environ 11 millions de dollars à près de 3, 000 familles.

Amit Shivprasad, premier plan, travaille à l'extérieur de sa maison familiale dans le quartier du Queens à New York, Vendredi, 17 septembre, 2021. (AP Photo/Bobby Caina Calvan/AP Newsroom)

Jusqu'ici, environ 10 millions de dollars de réclamations d'assurance contre les inondations ont été payés dans le New Jersey à 6, 000 assurés, selon la FEMA. Dans les cinq arrondissements de New York, environ 3 millions de dollars ont été déboursés pour 2, 600 réclamations d'assurance contre les inondations.

Assurance contre les inondations, offert par le programme national d'assurance contre les inondations, est généralement requis pour les hypothèques sur des propriétés considérées comme ayant environ 1 chance sur 100 d'inondation chaque année, mais est facultatif pour tous les autres. Certains y voient un coût inutile, alors même que le temps violent frappe maintenant avec plus de fréquence et une plus grande intensité.

"On ne sait jamais, en particulier avec la façon dont le monde agit en ce moment, quand cette inondation va se produire dans votre quartier, " a déclaré Michael Wade, un porte-parole de la FEMA.

"Tout ce que vous avez à faire est de regarder cette tempête particulière, " il a dit, "et vous verrez que les gens qui ne vivaient pas dans les plaines inondables - et qui n'avaient jamais été inondés auparavant - tout d'un coup, ils sont inondés de 6 pouces de pluie par heure. Maintenant, ils ont des problèmes."

Le quartier de John et Roseann Kiernan à Rossmoor, un développement tentaculaire de résidences pour personnes âgées dans le canton de Monroe, dans le centre du New Jersey, est à 20 miles de la côte et non à proximité de grandes rivières. Les Kiernan et d'autres ont déclaré qu'on leur avait dit au fil des ans qu'ils n'avaient pas besoin d'une assurance contre les inondations parce que la région n'est pas dans une zone inondable - même si le quartier a été inondé en 2005.

La mère de John Kiernan était auparavant propriétaire de la maison et avait une assurance contre les inondations qui coûtait environ 650 $ par an, il a dit. Elle est morte il y a huit ans, et ils ont finalement laissé l'assurance expirer. Maintenant, les Kiernans estiment qu'il en coûtera 100 $, 000 pour remettre leur maison dans un état habitable et remplacer leur voiture.

Leur police actuelle « ne couvrait rien, " dit John Kiernan, un agent correctionnel à la retraite. "La compagnie d'assurance a envoyé de très beaux, comprendre les gens, ils ont écouté tout le monde pendant environ une heure, puis dit en gros, ‘Vous n’obtenez rien.’ Alors c’est comme ça. »

Des chaussures sèchent sur le toit d'une voiture dans le quartier du Queens à New York. (AP Photo/Mark Lennihan, Fichier / AP Newsroom)

Au coin des Kiernans, Joan Russo et son mari vivent dans la même maison depuis 16 ans et ont emménagé quelques jours avant les inondations de 2005. Leur maison a subi d'importants dégâts des eaux pendant Henri, les forçant à emménager avec la famille de son fils dans une autre ville.

"Quand nous avons obtenu notre assurance, ils ont dit, « Vous n'êtes pas dans une zone inondable, il n'y a pas besoin de ça, '", a-t-elle dit. "Vous écoutez le fournisseur et ils disent que vous n'en avez pas besoin, donc tu ne comprends pas."

De retour dans le Queens, Sahadeo Bhagwandin s'inquiète de la manière dont il pourra ramener sa famille à la maison. Ils ont passé des nuits à l'hôtel, avec l'aimable autorisation de la Croix-Rouge, depuis les inondations.

"Je ne sais pas comment je vais arranger ça, " dit Bhagwandin, un ingénieur en structure, alors qu'il montrait une épaisse fissure dans le mur de son sous-sol. Cela pourrait coûter plus de 125 $, 000 pour réparer les fondations de sa maison, qui s'est affaissé après que les eaux de crue ont jailli dans le sous-sol.

Jusqu'à il y a quelques années, Bhagwandin a dit, il avait une assurance contre les inondations - achetée après une tempête de 2007 dans les rues inondées - mais la police a ensuite été annulée.

Certains de ses voisins, en particulier les immigrés de la classe ouvrière confrontés à des barrières linguistiques, ne sont pas aussi familiers avec les complexités de l'assurance des biens et n'ont peut-être pas réalisé qu'ils avaient besoin d'une couverture distincte pour les catastrophes naturelles comme les inondations et les tremblements de terre.

Même s'ils étaient conscients du risque d'inondation, il a dit, leurs priorités financières auraient pu être ailleurs.

"Ce n'est pas une communauté riche, " Bhagwandin a dit. " Les gens essaient d'économiser chaque dollar qu'ils ont pour en faire autre chose, au lieu d'acheter une assurance contre les inondations."