Règles de dépôt de chèques

Les réglementations qui régissent la disponibilité des fonds pour les chèques que vous déposez dans une banque sont nombreuses et complexes. En outre, presque tous les règlements ont des exceptions que les banques peuvent faire, souvent à leur propre discrétion. Certains États ont également des lois qui établissent des périodes de détention différentes de celles de la loi fédérale. Vérifiez auprès de votre banque lorsque vous effectuez un dépôt pour déterminer si et pourquoi une retenue sera placée sur les chèques que vous déposez afin que vous sachiez exactement combien de jours vous devez attendre pour accéder à l'argent.

Règles de disponibilité typique des fonds

Lorsque vous déposez un chèque local sur votre compte, les fonds doivent être mis à votre disposition dans les deux jours ouvrables. Si vous déposez un chèque qui n'est pas local, les fonds doivent être disponibles dans les cinq jours ouvrables. Dans les deux cas, les premiers 100 $ du dépôt doivent être mis à votre disposition le jour ouvrable suivant, à moins que la banque ne pense que le chèque ne sera pas honoré. En général, le produit des chèques de l'État, chèques de banque, les chèques certifiés et les chèques de caissier devraient être disponibles le jour ouvrable suivant.

Exception pour les comptes à découvert à plusieurs reprises

Si vous aviez un solde négatif sur votre compte six jours bancaires au cours des six mois précédents, vous avez eu un découvert sur deux jours au cours des six mois précédents, ou votre solde était à découvert de plus de 5 $, 000, la banque n'est pas obligée de se conformer aux règles de dépôt standard, y compris la première règle des 100 $. La banque est autorisée à retenir le chèque, et il n'y a pas de période de retenue maximale spécifiée dans les règlements.

Exception pour les nouveaux comptes

Lorsque vous ouvrez un nouveau compte dans une banque, les règles normales de dépôt de chèque ne s'appliquent pas pendant les 30 premiers jours. Il n'y a pas de limite à la durée pendant laquelle une banque peut détenir un chèque local ou non local sur un nouveau compte. Cependant, pour les chèques du gouvernement, chèques de banque, chèques certifiés, chèques de banque et chèques de voyage, les premiers 5 $, 000 doit être mis à disposition le jour ouvrable suivant s'il est déposé auprès d'un caissier, et le deuxième jour ouvrable s'il est déposé par la poste ou un guichet automatique. Les fonds restants doivent être mis à disposition au plus tard neuf jours ouvrables après le dépôt.

Exception pour les dépôts importants et les chèques suspects

Si la banque a des raisons de croire que le chèque que vous avez déposé ne sera pas honoré, par exemple, s'il est postdaté ou a plus de six mois, il peut placer une exception sur le chèque. Il peut également bloquer tout montant supérieur à 5 $, 000. Cependant, votre banque doit vous informer chaque fois qu'elle place une retenue d'exception. La notification doit inclure votre numéro de compte, la date du dépôt, le motif de l'exception et le nombre de jours pendant lesquels le chèque sera mis en attente. Si vous effectuez un dépôt en personne, la notification doit être fournie lorsque vous effectuez le dépôt.