Existe-t-il un montant SIP idéal pour investir dans des fonds communs de placement et combien de temps devriez-vous y investir ?

Dans la vie, soit l'argent te contrôle, ou vous contrôlez l'argent.

Si l'argent te contrôle, il contrôle par la suite votre vie, liberté, rêves, et presque tout.

Mais est-ce ce que vous voulez ?

Si votre réponse est « Non »,

Alors que faut-il faire dans ce cas ?

Le mieux est d'atteindre la liberté financière afin que vous puissiez atteindre vos objectifs à long terme. Chaque fois que vous parlez d'objectif et d'indépendance financière, vous entendez parler des plans d'investissement systématiques (SIP) dans les fonds communs de placement.

Le SIP est considéré comme la voie la plus sûre et la plus fiable pour investir dans des actions afin de créer de la richesse sur le long terme.

Dans nos précédents blogs, nous avons parlé de SIP, nous ne l'aborderons donc pas en détail ici, mais, nous aborderons le concept. Le SIP est un plan d'investissement régulier dans lequel vous investissez régulièrement une somme d'argent fixe (principalement mensuellement ou trimestriellement) dans un fonds commun de placement.

Cette approche est similaire au dépôt récurrent offert par les banques.

Combien devriez-vous investir dans un SIP ?

Permettez-moi de vous dire ceci, il n'y a rien qui s'appelle un bon ou un mauvais montant.

Aussi, il ne faut pas que si je fais un SIP de Rs 5000, mon ami ou même mon conjoint/frères et sœurs doivent investir le même montant.

Rappelles toi, dans les fonds communs de placement – ​​une taille unique ne convient pas à tous.

Vous devez donc d'abord évaluer le montant, puis voir si ce montant, petit ou grand est adapté à votre appétit pour le risque et à la durée de votre investissement.

Un individu doit définir ses objectifs financiers et les classer par ordre de priorité. Cela les aiderait à planifier en conséquence.

Par example, si vous avez les objectifs suivants, vous devez prioriser vos objectifs et ainsi décider du montant mensuel d'investissement afin que vous puissiez atteindre votre objectif.

• Corpus d'urgence
• Création de richesse
• Planification de la retraite
• Acheter une voiture et une maison
• Enseignement supérieur des enfants

Pour commencer, le corpus nécessaire en cas d'urgence doit être la première épargne à réaliser avant même de commencer à investir.

Idéalement, il devrait s'agir du montant total nécessaire pour gérer les dépenses mensuelles pendant 46 mois.

Une fois le corpus d'urgence mis de côté, d'autres investissements devraient être faits pour atteindre d'autres objectifs financiers. Les investissements du SIP devraient idéalement être liés à des objectifs financiers spécifiques.

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Comment pouvez-vous déterminer votre objectif financier et calculer votre investissement mensuel ?

La première étape consiste à trouver le montant dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif.

Exemple 1

Supposons que vous ayez 30 ans et que vous ayez un enfant de deux ans.

Vous envisagez d'investir pour les études de votre enfant, et vous souhaitez économiser pour ses dépenses d'ingénierie que vous encourrez après 15 ans.

À présent, le coût actuel pour le cours d'ingénierie est de Rs 10, 00, 000 à Bombay. En supposant que le coût de l'éducation augmenterait de 5% par an, vous auriez besoin de Rs 21,07 lakhs pour atteindre l'objectif des études supérieures d'un enfant.

Pour atteindre Rs. 21,07 lakhs en 15 ans, on peut chercher à investir dans des fonds à petite capitalisation car l'horizon temporel est à long terme (15 ans).

Ainsi, en supposant des rendements de 18% au démarrage d'un SIP Rs 2295 par mois. Étant donné que le montant est inférieur, vous pouvez choisir d'investir dans un seul fonds tel que HDFC Small-cap Fund.

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Que se passe-t-il si votre cotisation mensuelle SIP est élevée ?

Dans le cas où votre contribution mensuelle pour un objectif est de Rs. 6000, vous pouvez choisir de le diviser en trois fonds avec Rs. 2000 chacun ou même deux fonds avec Rs 3000 chacun.

Idéalement, le nombre de fonds par objectif ne doit pas dépasser cinq.

Combiner les objectifs financiers

Nous pensons qu'un investisseur ne doit pas combiner tous ses objectifs financiers

La planification axée sur les objectifs est la bonne façon d'aborder l'investissement. Si vous suivez la stratégie ci-dessus, ne vous inquiétez pas même si vous avez des SIP cumulés à la hausse, car, chaque objectif est différent et vous ne pouvez pas comparer l'un avec l'autre.

En effet, chaque panier d'investissement sera destiné à une planification objective et juste et la sélection de fonds vous aidera à atteindre le même objectif.

Aussi, vous devez utiliser le pouvoir du capital humain tout en planifiant vos objectifs. Voyons ce qu'est le capital humain et comment il influence la planification de vos objectifs

Le pouvoir du capital humain

Un particulier (salarié ou indépendant) s'efforce d'être plus performant au fil des jours.

Ainsi, son niveau de revenu commence à augmenter chaque année. Aussi, avec l'inflation et une plus grande responsabilité, ses dépenses mensuelles ont tendance à augmenter.

Exonérations d'impôt sur le revenu pour les personnes salariées

Mais à un niveau plus large, son revenu disponible augmente malgré le coût croissant. Un investisseur doit en tenir compte lors de la planification.

Exemple 2

En supposant que l'individu envisage d'augmenter son montant SIP de 10 % chaque année (en lien avec sa hausse de salaire), il/elle doit commencer avec un investissement de Rs. 1465 mensuel seulement.

Ce concept est appelé SIP intensif.

A partir de la deuxième année, il doit augmenter son montant SIP de 10 % après cela.

Ainsi, si vous voyez que le montant du SIP progressif est inférieur à la normale.

Quand fonctionne SIP ?

1. Bull ou marché en hausse

SIP donne un résultat positif sur le marché en hausse. Alors que chaque nouvel achat devient coûteux, le portefeuille est valorisé à un prix encore plus élevé, finalement.

2. Volatil, mais marché haussier

Les SIP fonctionnent bien dans un marché haussier imprévisible. Cela est dû à la moyenne des coûts en roupies.

3 . Le marché se corrige mais finit par monter

Ce type de marché offre une excellente opportunité d'investir bas et de vendre haut.

Quel est le bon moment pour investir dans un montant forfaitaire et un SIP ?

Quand SIP ne fonctionne-t-il pas ?

1.Bear ou marché en baisse

Les SIP ne fonctionnent généralement pas sur le marché baissier, et votre coût d'achat resterait élevé, même si votre valeur continuera de baisser à chaque baisse.

D'où, la plupart des conseillers financiers vous recommanderont d'investir dans un SIP sur le long terme, afin que vous puissiez vaincre la volatilité du marché et que vos investissements aient suffisamment de temps pour s'épanouir.

2. Marché plat / latéral

Les SIP ne fonctionnent pas bien sur un marché limité où la moyenne des coûts en roupies n'obtient pas le meilleur rapport qualité-prix.

Qu'avons-nous appris ?

Résumer, il n'y a pas de bon montant pour un SIP.

La première étape reste de déterminer votre objectif, votre appétit pour le risque, rendements attendus, etc. et vous pouvez commencer à investir.

Rappelles toi, avoir des investissements séparés pour chaque objectif est le meilleur moyen, Cette méthode garantit également que chacun de vos investissements est séparé et est destiné à son objectif.

Être mantra simple, « Si vous planifiez et investissez, vous n'avez pas à vous soucier de la limite de sécurité"

Combien de temps devez-vous exécuter votre SIP ?

Depuis l'annonce de la démonétisation, l'enregistrement de recherche pour SIP a été sur une tendance à la hausse.

Dans notre blog, nous avons discuté des bases de SIP et d'autres concepts connexes autour de SIP. Nous pensons qu'il est temps de passer à quelque chose qui a à voir avec la stratégie de SIP.

Avez-vous déjà pensé à combien de temps vous devriez exécuter votre SIP ?

C'est l'une des questions qui préoccupent presque tous les investisseurs une fois qu'ils adhèrent au concept d'investissement via le mode SIP.

Une autre question sur des lignes similaires que les investisseurs ont tendance à poser est la suivante :

Sur quelle période devez-vous étaler votre SIP, si vous avez un montant forfaitaire à investir ?

La deuxième question n'est pas très courante car en Inde, les personnes à revenu moyen et faible ont tendance à souscrire à un SIP qui est généralement déduit du revenu mensuel.

Où investir ?

L'investissement en actions est considéré comme le meilleur moyen d'obtenir des rendements sur toutes les classes d'actifs.

Que ce soit l'immobilier, marchandise, art, arme ou toute autre forme de bien ; les actions ont surperformé toutes les classes d'actifs au cours des cinq dernières décennies.

Quel est l'inconvénient ?

L'équité est considérée comme risquée pour une courte période.

C'est dangereux si vous investissez une grosse somme d'argent pour une courte période, car si le marché dégringole, vous pouvez perdre jusqu'à 20-30% de la valeur.

Par example, les investisseurs sur le marché indien ont été submergés par les rendements du segment des petites capitalisations en 2017, et ils ont fini par investir des sommes importantes en janvier 2018, en supposant que le marché augmenterait encore.

Mais hélas, l'inverse s'est produit et les investisseurs ont perdu jusqu'à 30 %.

Alors, s'il vous arrivait d'attraper une période comme celle-ci, vous verrez l'érosion de la richesse, avant la création de richesse.

Quelle est la solution?

L'antidote à cela est le plan d'investissement systématique. Vous devez dépenser votre investissement uniformément sur une « certaine période ».

Ce processus permettrait de minimiser le coût d'acquisition et d'améliorer les chances de réaliser un profit. Investir à tous les niveaux de prix vous aide finalement à faire la moyenne de votre coût d'acquisition.

Alors, même si le marché s'est fortement corrigé, votre SIP sur le marché baissier vous aidera et en limitant les pertes que vous auriez subies si vous aviez investi en une seule fois.

Pourtant, la question pressante ici est qu'est-ce qu'une certaine période ?

C'est un an ? Ou trois ans ? Ou sept ans ?

Bien, vous trouverez des arguments pour et contre pour chacune des trois périodes.

Si vous investissez dans un SIP pendant quatre ans ou plus, il est probable que vous obtiendrez un résultat positif (applicable pour les fonds d'actions qui comportent un degré de risque élevé).

Exemple

Prenons un exemple, supposons que vous ayez investi après la démonétisation lorsque le marché a corrigé de près de 20 %. Vous avez investi dans des fonds à petite capitalisation en pensant créer de la richesse.

Votre portefeuille aurait connu une énorme création de richesse d'ici la fin décembre 2017.

À présent, comparer vos rendements à décembre 2018 ou même à la date du jour, votre profit est presque négligeable concernant votre investissement.

Le niveau du marché au 7 novembre 2016, et la date actuelle sont très similaires. Ainsi, vous n'avez pas gagné d'argent en deux ans.

Mais supposons maintenant que vous ayez investi en 2014 en fonction de la situation macroéconomique de l'économie et du changement de gouvernement au centre, malgré la période de sous-performance, votre portefeuille aurait été positif en quatre ans.

Alors, il est intéressant de voir que les chances de gains et de pertes sont élevées sur la courte période, mais sur une longue période, les bons et les mauvais moments sont moyennés.

Il en résulte une convergence du point maximum et minimum. Ainsi, Il est également intéressant de noter que le risque de perte et la possibilité d'un gain extérieur sont tous deux plus élevés sur la courte période.

Sur des périodes plus longues, les bons et les mauvais moments sont pondérés par des minima, et les maxima convergent.

Prenons l'exemple de Fonds de petite capitalisation HDFC .

[titre mfd = "Performance HDFC Small Cap Fund" schemecodes= »130503″]

L'espace des petites capitalisations a corrigé près de 30 % au cours de la dernière année. Malgré la correction, si vous regardez les rendements sur trois et cinq ans, vous verrez des signes de stabilité.

Performance de HDFC Small Cap depuis janvier 2014

si vous voyez un graphique SIP (SIP mensuel de Rs 1000) depuis le 1er janvier 2014, vous trouverez qu'il y a des périodes où le montant de l'investissement et la valeur de l'investissement se confondent, mais à mesure que la période de détention augmente, la valeur commence à s'accumuler et avec un effet cumulatif, la stabilisation et le marché et de nombreux autres facteurs vous assistent à la création de richesse.

2018 est restée volatile, mais malgré cela, la valeur SIP est restée positive par rapport à votre montant investi.

Voyons le même fonds pour une période différente.

Performance de HDFC Small Cap depuis janvier 2016

si vous voyez un graphique SIP, qui a commencé le 1er janvier 2016, vous verrez une convergence au cours des premières années en raison du marché et également en raison du moindre avantage de la composition.

Mais au fur et à mesure que le temps passe, la croissance commence à s'accumuler. Comme dans le cas précédent, malgré la volatilité 2018, la valeur est restée positive. Cette valeur devient plus stable et durable si vous continuez à détenir le fonds pendant plus de quatre à cinq ans.

Maintenant, abordons rapidement le somme forfaitaire + combo SIP .

Supposons que vous ayez reçu un bonus de Rs 5 Lakh de votre employeur et que vous soyez à un CTC de Rs 20 Lakhs. Il vous a fallu 12 mois pour gagner ce bonus.

Mais devriez-vous investir Rs. 5 Lakhs en un seul coup ?

Jamais.

Parce que cela pourrait entraîner un timing du marché et vous ne savez jamais quelle est la prochaine étape.

Alors, vous devez investir cet argent dans des fonds liquides, forfaitairement et effectuer un virement systématique du fonds liquide vers le fonds souhaité (choisi en fonction de votre objectif, appétit pour le risque, horizon d'investissement). C'est ce qu'on appelle un plan de transfert systématique.

Ce processus vous aidera à ne pas perdre la valeur de l'argent en restant investi dans des fonds liquides. Aussi, cela vous évite le risque d'investissement forfaitaire.

Mais quelle devrait être la période?

Cela devrait-il être un an? Cinq ans? Ou 15 ans ?

Tout dépend du fonds et de votre objectif.

À présent, si vous souhaitez vous aventurer via SIP, il est conseillé d'investir sur une plus longue période. Cela dépend aussi de votre durée d'investissement idéale.

De conclure, on peut dire que le compromis est clair. Avec l'horizon à court terme, vous pouvez voir un gain potentiel plus élevé, mais le risque de perdre est également très élevé.

Dans le cas des SIP, il devrait durer plus de trois ans minimum si vous recherchez une perte nulle.

Bon investissement SIP !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et non celles de Groww