Pourquoi votre enfant devrait avoir un compte d'épargne et comment en ouvrir un

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Chaque parent veut voir son enfant s'épanouir, et voici un moyen simple et efficace d'y parvenir.

Leur enseigner l'argent alors qu'ils sont jeunes en ouvrant un compte d'épargne est un excellent moyen de les aider à mûrir et à devenir financièrement responsables. Il n'y a pas de meilleur moyen d'en savoir plus sur l'argent qu'avec un compte de dépôt.

Les comptes de garde peuvent être des comptes Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) ou Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Avec un UTMA, tout type de propriété, que ce soit réel ou personnel, tangible ou intangible, peuvent être transférés à un gardien au profit d'un mineur, selon l'administration de la sécurité sociale. Un compte UGMA autorise uniquement les dons en espèces ou en titres.

Que vous puissiez ouvrir une UGMA ou une UTMA pour un enfant dépendra de la banque et de l'état dans lequel vous vivez, selon l'Office of Government Ethics des États-Unis. Si une banque ne propose pas de comptes de dépôt, un adulte peut ouvrir un compte joint avec un enfant mineur. Vérifiez auprès de votre banque. Et s'il s'agit d'un compte joint, sachez que votre enfant peut avoir un accès complet à ce compte. Avec un UTMA, les enfants ne peuvent généralement pas accéder à ces comptes en tant que mineurs.

Recherchez un compte d'épargne pour enfants sans frais de tenue, aucune exigence de solde minimum et un rendement annuel en pourcentage élevé (APY). Un rendement élevé est important pour que les enfants puissent vraiment voir grandir l'argent destiné à leur avenir, et de suivre ou de garder une longueur d'avance sur l'inflation.

Certains comptes d'épargne en ligne peuvent vous permettre de les qualifier d'UGMA, UTMA ou un compte joint avec un mineur.

Un enfant de moins de 18 ans ne peut généralement pas signer de documents juridiques, même pour ouvrir un compte d'épargne. Cependant, les parents peuvent ouvrir un compte bancaire pour leur enfant, et quand l'enfant est assez grand, laissez-le s'en approprier.

L'ouverture d'un compte d'épargne pour un enfant présente de nombreux avantages. Parmi eux:

• Cela leur apprend à planifier à l'avance.
• Cela leur apprend à rester concentrés sur les objectifs et les priorités.
• Cela montre comment leur argent peut fructifier, grâce aux intérêts composés.
• Il leur apprend à épargner pour les choses qu'ils veulent jusqu'à ce qu'ils puissent se le permettre.
• Il leur apprend la valeur de l'argent et de ne pas le gaspiller.
• Ils acquièrent des compétences de base en mathématiques.
• Ils peuvent apprendre à déposer un chèque.

Un parent doit faire preuve de bon jugement, ou les avantages d'un compte d'épargne pour enfants peuvent être annulés.

Apprendre la responsabilité financière prend du temps, alors ne donnez pas à votre enfant plus qu'il n'est prêt à gérer.

Voici quelques éléments à considérer lorsqu'il s'agit d'ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant.

1. Ouvrez un compte d'épargne, pas un compte courant

Les comptes chèques servent à dépenser de l'argent. Vous essayez d'apprendre à votre enfant comment épargner. Il est conseillé d'attendre que votre fils ou votre fille soit adolescent ou ait un emploi avant de lui permettre un accès complet à un compte courant.

Vous devrez peut-être fournir des documents d'identification pour votre enfant pendant le processus d'ouverture de compte. Par exemple, Wells Fargo exige que l'enfant présente soit un permis de conduire, s'ils en ont un, ou être avec un adulte client de Wells Fargo depuis au moins 60 jours.

En outre, vous devez présenter l'un des documents suivants pour votre enfant :une carte de sécurité sociale, certificat de naissance, carnet de vaccination, carte d'identité scolaire (avec photo) ou passeport/carte d'identité étrangère d'un enfant.

2. Banque en agence et en ligne

Votre enfant est peut-être suffisamment féru de technologie pour effectuer des opérations bancaires de base en ligne, mais il est également impératif qu'ils apprennent l'étiquette bancaire appropriée dans un emplacement physique.

Laissez votre enfant remettre au caissier l'argent de sa garde d'enfants chaque semaine et conservez en lieu sûr les reçus de dépôt papier tout en encourageant la vigilance des banques en ligne pour suivre l'évolution des dépôts.

Quand votre enfant grandit, il ou elle choisira sa méthode bancaire préférée. Pour un jeune enfant qui découvre l'argent, l'expérience tangible de la visite d'une banque physique renforce de solides enseignements financiers.

3. Trouvez une banque qui promeut l'éducation financière

Il n'y a rien de mal à ouvrir un compte d'épargne adulte standard et à ce que votre enfant y dépose son allocation. Mais certaines institutions financières rendent l'épargne amusante et enseignent aux enfants de bonnes habitudes financières. Demandez à un banquier et consultez le site Web de la banque pour des tutoriels sur l'argent pour les jeunes.

Le site Web du Bureau de protection financière des consommateurs, une agence de régulation financière et d'éducation, est également un bon endroit pour trouver des informations sur ce sujet.

Voici quelques options d'épargne pour les enfants. Les banques physiques peuvent proposer des comptes UGMA ou UTMA, selon la banque et l'état. Mais le taux d'intérêt peut être nettement inférieur à celui d'une banque en ligne qui propose un compte de conservation, dans certains cas. Une banque en ligne peut autoriser ses comptes d'épargne, même s'il ne s'agit pas spécifiquement de comptes d'épargne pour enfants, être intitulé comme un compte UGMA ou UTMA. Généralement, les options de compte pour enfants ont des exigences de solde minimum faibles.

• Caisse populaire d'Alliant : Le compte d'épargne en ligne pour enfants d'Alliant est disponible pour les enfants de 12 ans et moins. Ses comptes sont disponibles dans tout le pays et il offre un rendement de 2,10 % APY. Même si vous ne travaillez pas pour un employeur lié à Alliant Credit Union, vous pouvez toujours payer 5 $ et Alliant en fera don en votre nom à Foster Care to Success afin que vous soyez admissible à ouvrir un compte Alliant. Alliant propose un contenu éducatif sur son site et encourage les enfants à utiliser l'application Alliant Mobile Banking pour en savoir plus sur les opérations bancaires.
• Banque d'Amérique: Possède un compte d'épargne mineur. Il doit être détenu conjointement par le mineur et un parent/tuteur. Mais l'APY du compte est inférieur à la moyenne nationale des comptes d'épargne.

Le site de Bank of America propose un contenu éducatif enseignant aux enfants l'argent.

• Caisse fédérale de crédit de Bethpage : Cette coopérative de crédit offre 4,00 pour cent APY, sur le premier 1 $, 000, à la fois sur son Youth Savings Custodial NYUTMA et sur son Young Adult Savings. Le Youth Savings Custodial NYUTMA est destiné aux enfants de 0 à 17 ans. Et l'épargne pour jeunes adultes est destinée aux 18-20 ans. Vous devez être un résident de New York pour être éligible à ce compte. Bethpage Federal Credit Union a un programme d'éducation financière My Money 101.
• Un majuscule : Offre actuellement un APY compétitif qui est six fois supérieur à la moyenne nationale sur tous les soldes de son compte d'épargne pour enfants. Le compte n'a pas de frais de tenue de compte et permet aux enfants de se fixer un objectif d'épargne. L'application du compte propose également un contrôle parental et le site Web de Capital One propose un compte d'épargne pour enfants :101, qui présente les bases de l'épargne.
• Coopérative de crédit Golden 1 : Le compte d'épargne Golden 1 Youth a une faible exigence d'ouverture minimale de 1 $. Si vous travaillez ou vivez en Californie, ou appartenir à l'un des près de 1, 000 groupes d'employés, vous pouvez rejoindre Golden 1 Credit Union. Le compte d'épargne pour les jeunes Golden 1 gagne deux fois l'APY moyen national pour les comptes d'épargne. Le Golden 1 a un centre de bien-être financier sur son site Web avec des vidéos en ligne, webinaires diffusés sur le Web, podcasts et un laboratoire d'apprentissage.
• USALLIANCE Federal Credit Union : Le compte MyLife Kids Savings permet aux enfants de gagner 3,05% APY sur les premiers 500 $ déposés. Les enfants gagnent également 10 $ en « Birthday Bucks » chaque année. Le compte devient un compte chèque MyLife Teen ou un compte d'épargne MyLife lorsque l'enfant atteint l'âge de 13 ans.
• Wells Fargo: Offre plusieurs options pour configurer vos comptes d'épargne pour enfants. Vous pouvez ouvrir une copropriété, mineur par ou compte UTMA/UGMA. Le compte d'épargne pour enfants Wells Fargo ne nécessite qu'un dépôt d'ouverture minimum de 25 $ et n'a pas de frais de service mensuels pour les titulaires de compte de moins de 18 ans, 19 en Alabama. Wells Fargo a également un centre étudiant sur son site Web.

4. Recherchez les rendements les plus élevés

Recherchez des comptes d'épargne à haut rendement. Les coopératives de crédit et les banques en ligne uniquement offrent généralement les meilleurs taux, mais ne vous contentez pas de magasiner pour les tarifs. Les comptes avec les taux les plus élevés peuvent ne pas avoir d'autres fonctionnalités que vous pourriez souhaiter.

5. Évitez les frais de compte et renseignez-vous sur les fonctionnalités

Certaines banques et coopératives de crédit renonceront aux frais mensuels et aux exigences de solde minimum si le compte est destiné à un enfant mineur. Renseignez-vous sur les avantages et les fonctionnalités du compte, comme une carte ATM. Recherchez un compte avec l'APY le plus élevé et une exigence de solde minimum faible.

6. N'oubliez pas d'épargner pour l'université

La plupart des parents ne peuvent pas se permettre d'attendre lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent pour les études de leur enfant. Le coût moyen pour envoyer un enfant dans un public, en état, l'institution de quatre ans est de 10 $, 230 par année académique, selon le Conseil du Collège. C'est 35 $, 830 pour un privé, école à but non lucratif de quatre ans.

Il existe une variété de façons de constituer des économies pour cette dépense intimidante. Il vous suffit de décider lequel convient le mieux aux objectifs et à la situation de votre famille.

• compte 529 : La plupart des épargnes universitaires se trouvent dans 529 plans. Similaire à un Roth IRA, 529 régimes d'épargne-études permettent aux parents d'investir de l'argent après impôt dans des fonds d'actions et d'obligations à faible coût, puis retirez l'argent en franchise d'impôt pour les dépenses d'éducation admissibles.
• Comptes UGMA/UTMA : Les comptes UGMA et UTMA sont des comptes de garde qui permettent aux parents, grands-parents et autres pour transférer des biens à un enfant mineur. Les biens sont gérés pour l'enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge adulte. Les comptes de dépôt sont considérés comme des actifs. Par conséquent, ils ont des implications fiscales. Méfiez-vous de ces comptes si vous pensez que votre enfant pourrait un jour avoir besoin d'une aide financière pour fréquenter l'université – les comptes de garde peuvent disqualifier un étudiant ou réduire le montant auquel il est admissible.
• Compte d'épargne-études, ou ESA : Également appelées « ASE Coverdell », « ces comptes ne bénéficient d'aucun traitement fiscal particulier de la part des États, mais les impôts fédéraux sont différés. L'IRS n'impose pas les retraits tant qu'ils sont utilisés pour les dépenses d'éducation admissibles. Les AES ont peu d'impact sur l'éligibilité aux aides financières, même si l'étudiant est propriétaire du compte.

Quels que soient vos objectifs financiers pour votre enfant, rendre l'apprentissage de l'argent amusant. Les récompenses rapporteront généreusement pour vous deux.

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