Près de la moitié des Américains déclarent que l'augmentation de l'épargne d'urgence l'emporte sur la nécessité de réduire la dette

Au-delà de la question de savoir si la poule ou l'œuf est venu en premier, se pose un autre dilemme :vaut-il mieux rembourser ses dettes ou donner la priorité à l'épargne en cas d'urgence ?

L'indice de sécurité financière de février de Bankrate a révélé que pour près de la moitié des répondants (45 %), économiser plus d'argent pour un jour de pluie est une priorité plus élevée que de rembourser une dette. Cela ne veut pas dire que la dette n'est pas un gros problème - parmi les ménages américains, par exemple, le total des soldes de cartes de crédit vient d'atteindre 930 milliards de dollars, un record absolu.

Quarante-neuf pour cent des adultes américains déclarent avoir plus d'économies d'urgence que les dettes de carte de crédit. C'est en hausse par rapport aux 44% de l'année dernière, mais il est inférieur aux résultats des années précédentes, qui allaient de 51 à 58 %.

« Il est troublant que nous puissions être aussi loin dans une expansion économique et ne pas voir l'aiguille bouger en termes d'épargne d'urgence et d'endettement par carte de crédit parmi les ménages, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate.

Principales conclusions:

• Près de 3 Américains sur 10 (28 %) déclarent que le montant de leur dette de carte de crédit est supérieur au solde de leur compte d'épargne d'urgence, en légère baisse par rapport à 29% en 2019.
• Trente-huit pour cent des répondants au sondage affirment que le remboursement de la dette est une priorité plus importante que l'augmentation de leur épargne d'urgence.
• Moins d'un adulte américain sur 5 (16 %) déclare n'avoir aucune dette de carte de crédit ou épargne d'urgence, contre 18 pour cent l'an dernier.
• Plus tu es jeune, plus vous êtes susceptible d'avoir des niveaux de dette de carte de crédit plus élevés que l'épargne d'urgence.

Plus d'économies que la dette de carte de crédit

Beaucoup de gens admettent qu'ils manquent d'économies d'urgence. Un récent sondage Bankrate a révélé que face à un dollar, 000 dépenses imprévues, comme un voyage aux urgences ou une réparation de voiture - seulement 4 sur 10 (41 %) couvriraient les coûts imprévus en économisant.

Toujours, dans tous les groupes de revenus et niveaux de scolarité, les gens sont plus susceptibles d'avoir plus d'économies d'urgence que de dettes de carte de crédit. C'est très probablement le cas parmi les plus hauts revenus et les Américains les plus instruits.

« Il y a plus de capacité à épargner et il y aura moins de recours à l'endettement pour les dépenses quotidiennes, ", dit McBride.

Pour les hommes et les femmes interrogés, leur niveau d'épargne d'urgence est plus susceptible de dépasser le solde de leur dette de carte de crédit. Cela est vrai pour plus de la moitié des hommes (52 %) et un peu moins de la moitié des femmes (46 %). En revanche, un quart des hommes (25 %) et près d'un tiers des femmes (31 %) déclarent avoir plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence.

Même dans toutes les régions géographiques, les participants déclarent avoir plus d'épargne d'urgence que la dette de carte de crédit. Les habitants du Sud sont plus susceptibles que les autres de n'avoir aucune dette de carte de crédit et aucune épargne d'urgence. Un sur cinq (20 %) déclare que c'est sa situation, contre 15 % des habitants de l'Ouest, 13 pour cent dans le nord-est et 12 pour cent dans le Midwest.

Certains groupes raciaux sont également plus susceptibles de déclarer avoir des économies d'urgence dépassant le montant de la dette de carte de crédit qu'ils portent. C'est le cas des répondants blancs et hispaniques au sondage, où 54 % et 43 %, respectivement, disent que le montant d'argent sur leur compte d'épargne d'urgence est plus élevé. Plus de participants noirs, cependant, (47 pour cent) sont susceptibles de dire qu'ils ont plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence.

Accroître l'épargne vs rembourser la dette

Seulement 6% des Américains disent qu'ils travaillent à gonfler leur fonds d'urgence et à rembourser leurs dettes en même temps. La plupart ont décidé que l'un ou l'autre serait leur priorité absolue.

Ménages de toutes les tranches de revenus, par exemple, dire qu'épargner davantage pour les urgences est une priorité plus importante que de rembourser une dette ou d'atteindre d'autres objectifs. La décision de se concentrer sur l'épargne pour l'inattendu est également une chose sur laquelle les démocrates et les républicains de l'étude sont plus susceptibles d'être d'accord.

A travers différentes générations, l'augmentation de l'épargne d'urgence est plus susceptible d'être plus importante que d'autres réalisations. Millennials plus âgés, cependant, sont l'exception. Les adultes âgés de 31 à 39 ans sont plus susceptibles que les autres de dire que le remboursement de la dette est une priorité plus élevée. La moitié disent que c'est une préoccupation plus grande qu'autre chose.

"Ce que nous avons vu dans les sondages au fil des ans, en particulier parmi les milléniaux plus âgés, a mis l'accent sur la constitution d'une épargne d'urgence et une aversion pour l'endettement, ", dit McBride. "Si vous êtes quelqu'un dans la trentaine qui a réussi à mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie, mais vous êtes vraiment concentré sur le désendettement - ce serait une priorité appropriée. »

Les jeunes et les endettés

L'enquête de Bankrate révèle une autre relation clé entre l'âge et la dette de carte de crédit :à mesure que les gens vieillissent, leur probabilité d'avoir plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence diminue. Quarante pour cent de la génération Y déclarent avoir plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence. Seulement 11% des Américains les plus âgés diraient la même chose. Quoi de plus, 20 % des répondants âgés de 75 ans et plus déclarent n'avoir aucune dette de carte de crédit ni épargne d'urgence.

Les jeunes de la génération Y sont le seul groupe d'âge plus susceptible d'avoir un solde de carte de crédit supérieur au montant qu'ils ont en épargne d'urgence. C'est vrai pour près de la moitié (46 %) des adultes âgés de 24 à 30 ans. Ils sont également plus susceptibles que quiconque d'être aux prises avec des dettes d'études.

« Les jeunes milléniaux ont tendance à économiser moins d'argent, ils sont donc les plus susceptibles de faire face à des dépenses imprévues et à des frais de subsistance quotidiens, " dit Ted Rossman, analyste de l'industrie avec CreditCards.com, un site sœur de Bankrate. « Un tour positif :les jeunes de la génération Y ont le temps de leur côté. Chaque 1 $ qu'ils investissent pourrait atteindre 15 $ ou même 20 $ au moment de leur retraite, grâce aux intérêts composés.

Trouver le juste équilibre

Pour ceux qui ont une dette de carte de crédit et très peu en termes d'épargne d'urgence, certains experts recommandent de s'attaquer d'abord à la dette.

"Je ne suis en aucun cas un partisan de la dette de carte de crédit, Forme ou forme, " dit Michael Gerstman, PDG de Gerstman Financial Group à Dallas. "Et je pense que quand vous pouvez en quelque sorte réinitialiser, se débarrasser de la dette et revenir à la case départ, c'est à ce moment-là que vous pouvez commencer à vous concentrer vraiment sur l'accumulation.

Bien qu'il existe différentes façons d'aborder le remboursement de la dette de carte de crédit, Gerstman suggère de payer d'abord la carte au taux d'intérêt le plus élevé pour économiser de l'argent.

Malgré les trois baisses de taux de la Réserve fédérale en 2019, les taux des cartes de crédit n'ont pas beaucoup bougé. Après tout, la Fed a relevé les taux neuf fois avant de commencer à les baisser. Conseils de McBride pour lutter contre les dettes de carte de crédit :prenez des mesures pour améliorer votre crédit, transférez vos soldes vers des cartes à taux inférieurs et profitez d'offres promotionnelles à taux zéro.

McBride convient qu'il est important de rembourser rapidement les dettes de cartes de crédit à intérêt élevé. Il propose également une stratégie aux ménages souhaitant se désendetter et augmenter leur épargne d'urgence en même temps.

« Ceux-ci sont souvent présentés comme soit ou, mais la réalité est que vous pouvez et devez travailler simultanément vers les deux objectifs, », explique McBride. « Une épargne réussie consiste à prendre l'habitude. Configurez un dépôt direct de votre chèque de paie sur un compte d'épargne dédié. Les économies se produisent avant même de voir votre chèque de paie. Et avec ce qui reste, alors vous pouvez vraiment vous concentrer sur le martèlement de votre dette.

Méthodologie

Cette étude a été réalisée pour Bankrate par téléphone par SSRS sur sa plateforme de sondage Omnibus. Le SSRS Omnibus est un organisme national, hebdomadaire, enquête téléphonique bilingue à double base. Les entretiens ont été menés du 21 au 26 janvier, 2020 parmi un échantillon de 1, 011 répondants en anglais (976) et en espagnol (35). Les entretiens téléphoniques ont été menés par téléphone fixe (307) et cellulaire (704, dont 489 sans téléphone fixe). La marge d'erreur pour le total des répondants est de +/- 3,51 % au niveau de confiance de 95 %. Toutes les données SSRS Omnibus sont pondérées pour représenter la population cible.