Les taux d'intérêt sont bas en ce moment - faites ces 3 choses pour gagner plus d'argent

Avec des taux d'intérêt en baisse, où un épargnant peut-il s'adresser pour étoffer son portefeuille ? Ces trois points d'atterrissage font la note. (iStock)

Le coronavirus a contraint la Réserve fédérale américaine à réduire ses taux d'intérêt à deux reprises en 2020, la deuxième fois (le 15 mars), ramenant le taux de référence des fonds fédéraux dans une fourchette de 0 à 0,25%.

La Fed baisse les taux, ce qui, à son tour, taux hypothécaires dirigés, refinancer les taux et au-delà pour atteindre des plus bas historiques - pour susciter plus de prêts et de crédit dans une économie américaine désormais affaiblie. A la baisse, bien que, Les épargnants des banques de Main Street se démènent pour trouver des taux plus robustes sur les outils financiers traditionnels de rendement des taux comme les comptes bancaires et les bons du Trésor américain après la baisse des taux au milieu de la pandémie de coronavirus.

Cette ruée n'a pas été facile, disent les experts financiers.

« Le revers des taux d'intérêt bas signifie que les outils de prêt tels que les comptes du marché monétaire, les certificats de dépôts et les obligations ont des taux d'intérêt bas, trop, " a déclaré Ryan Moore, fondateur et PDG de Kingman Financial Group, à Saint-Antoine, Texas. « Stocker de l'argent dans ces types d'instruments actuellement ne fournira pas les mêmes opportunités et récompenses que celles qui ont été vues dans le passé. Certains peuvent même être préjudiciables si les taux augmentent à l'avenir. »

Cela dit, Moore est optimiste sur le fait que les épargnants traditionnels peuvent trouver une hausse dans des taux d'intérêt record. « Ne te laisse pas décourager, " il a dit. "Au lieu de cela, laissez-le fournir l'inspiration pour examiner les alternatives et les opportunités de croissance."

La voie à suivre pour les épargnants dans un environnement de taux bas demande de la patience, discipline et un brin de créativité. Si vous êtes financièrement stable, voici trois choses que vous devriez faire pour économiser de l'argent, gagner plus pour épargner et sortir de la dette.

1. Remboursez vos dettes à des taux plus bas

La pandémie de coronavirus a permis aux taux d'intérêt américains d'atteindre un niveau record, offrant des opportunités ainsi que des incitations à changer les habitudes existantes d'un consommateur financier.

« Avec des taux d'intérêt si bas, emprunter de l'argent est le moins cher qu'il ait été depuis longtemps, ", a déclaré Moore. « C'est une excellente occasion d'économiser de l'argent sur la dette existante, prêts hypothécaires et prêts aux entreprises.

Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, par exemple, vous voudrez peut-être envisager un refinancement alors que les taux sont à un niveau record. Pour voir combien vous pourriez économiser sur votre paiement hypothécaire mensuel, comparer les tarifs à l'aide de l'outil en ligne gratuit de Credible. Dans quelques minutes, vous pouvez voir ce que plusieurs prêteurs hypothécaires offrent.

Si vous avez des prêts étudiants, c'est aussi une bonne idée d'envisager un refinancement (en particulier si vous avez des prêts privés, car la baisse des taux n'affecte pas les prêts étudiants fédéraux). Les taux et les conditions de remboursement des prêts étudiants varient selon les prêteurs. Credible utilise le solde de votre prêt et votre cote de crédit estimée vous montre vos économies potentielles.

Il est également sage de calculer les chiffres dans une calculatrice de refinancement de prêt étudiant pendant que vous travaillez sur la planification financière.

Selon Moore, les épargnants peuvent également profiter de taux d'intérêt bas en déplaçant la dette en cours (comme la dette de carte de crédit) et en la remplaçant par un taux d'intérêt beaucoup plus bas.

"Toutefois, il est important d'être conscient des frais de clôture qui peuvent compenser les avantages, " il a dit. "Faire le tour des banques, les coopératives de crédit, sociétés de crédit immobilier, non seulement dans votre région mais dans tout le pays, pour vous assurer de recevoir les meilleurs tarifs possibles.

2. Faites preuve de créativité avec les taux d'épargne bancaire

Regardez dans un compte du marché monétaire, qui génère historiquement des taux de rendement plus élevés que l'épargne bancaire ou les comptes chèques.

« Un compte du marché monétaire est assez similaire à un compte d'épargne, avec quelques caractéristiques supplémentaires, " a déclaré Anna Barker, expert en finances personnelles et fondateur du site Web financier personnel LogicalDollar. "En particulier, ils exigent généralement un dépôt ou un solde minimum plus élevé pour être maintenu.

Cependant, ils offrent également généralement des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne standard. « Cela en fait une bonne option pour quelqu'un qui cherche à gagner plus de son épargne, », a déclaré Barker.

Zoom sur les comptes d'épargne en ligne, également, dit Barker. « Si vous n'utilisez pas actuellement un compte d'épargne en ligne, Les comptes d'épargne en ligne sont une bonne idée. Dans l'ensemble, ils ont des taux d'intérêt légèrement supérieurs à ceux offerts par les banques traditionnelles.

3. Certificats de dépôt en échelle

Faire correctement la création d'une échelle de CD peut conduire directement à des taux d'épargne plus robustes.

« Un certificat de dépôt - ou CD - permet aux clients d'avoir accès à des taux d'intérêt plus élevés pendant une certaine période de temps, à condition de ne pas toucher au dépôt pendant cette période, », a déclaré Barker. "Autrement, vous devez payer une pénalité de retrait anticipé.

Le principal avantage d'un CD, en particulier pendant des périodes comme celles-ci où il est possible qu'une autre baisse des taux se produise, est que le taux d'intérêt est bloqué pour toute la durée. Par conséquent, L'échelonnement des CD peut être une bonne stratégie pour les épargnants avertis.

« Avec une approche échelonnée, vous achetez divers CD avec des taux de maturité différents, », a noté Barker. "Par exemple, disons que vous mettez votre argent dans trois CD avec des intervalles d'un, deux et trois ans. A la fin de la première année, l'argent de ce CD deviendra disponible pour que vous puissiez le dépenser ou le remettre dans vos économies.

Une stratégie d'échelonnement libère des économies à la fin de chaque intervalle, qui offre une certaine flexibilité aux investisseurs CD, trop.

« Vous pourriez avoir besoin d'argent, en fonction de vos objectifs financiers et du moment où vous souhaitez utiliser l'argent, " elle a ajouté. "À la fois, il vous permet de profiter des taux d'intérêt potentiellement plus élevés offerts par le CD.

À retenir pour trouver de bons taux d'épargne

Un dernier point. Plus les consommateurs financiers recherchent des taux d'épargne plus élevés sur différents véhicules d'investissement, plus leurs chances de trouver de bonnes affaires sont bonnes.

Credible est une excellente ressource lorsqu'il s'agit de comparer plusieurs prêteurs pour vous assurer d'atteindre vos objectifs financiers. Leurs outils permettent aux épargnants de comparer instantanément et avec précision différents taux d'épargne, totalement gratuit.

En comparant les taux et en déployant des stratégies créatives comme tirer parti de taux plus bas pour réduire la dette et construire une échelle de CD pour optimiser les taux d'épargne bancaire, les épargnants peuvent mieux gérer leur argent et trouver des taux d'épargne élevés, même dans une économie en spirale descendante.