Comment surmonter ces 4 peurs courantes de la retraite

La retraite moderne est une perspective quelque peu intimidante. Contrairement aux générations précédentes, les travailleurs d'aujourd'hui ne peuvent généralement pas compter sur une pension pour financer leur retraite, ce qui signifie que la responsabilité vous incombe lorsqu'il s'agit d'économiser l'argent nécessaire pour vivre confortablement après avoir raccroché votre chapeau. Ajoutez à cela la rhétorique constante sur la disparition imminente de la sécurité sociale et la spirale des coûts des soins de santé pour une population vieillissante, et il n'est pas étonnant que penser à la retraite provoque des brûlures d'estomac.

Mais même si de nombreuses craintes courantes liées à la retraite sont parfaitement rationnelles, vous n'avez pas à vous sentir dépassé par vos préoccupations. Voici comment vous pouvez surmonter quatre des peurs les plus courantes liées à la retraite et planifier une retraite épanouissante.

Je ne peux pas compter sur la sécurité sociale

Le Fonds fiduciaire de la sécurité sociale perd de sa valeur depuis 2013, et il devrait être entièrement épuisé d'ici 2034. Ce fait est souvent présenté comme une raison pour laquelle les travailleurs actuels abandonnent l'idée de recevoir des prestations de sécurité sociale une fois qu'ils atteignent l'âge de la retraite à taux plein.

Après tout, le fonds d'affectation spéciale sera vide au moment où de nombreux travailleurs actuels prendront leur retraite, et les recettes fiscales projetées ne couvriront que 79 pour cent des prestations promises. Cela pourrait signifier toute personne ayant droit à un dollar, 500 prestations mensuelles ne recevront que 1 $, 185.

Comment surmonter cette peur

S'il est absolument vrai que le Fonds d'affectation spéciale sera épuisé dans moins de 20 ans, cela ne signifie pas que la sécurité sociale se tarira simplement pour les travailleurs actuels. Les travailleurs américains peuvent compter sur la sécurité sociale pour être là lorsqu'ils prennent leur retraite, peu importe leur âge ou leur jeunesse.

Voici pourquoi vous n'avez pas besoin de paniquer :pour commencer, la diminution du Fonds fiduciaire n'est ni nouvelle ni imminente. Il est également important de noter que les États-Unis sont le seul pays au monde qui tente de prédire la longévité de 75 ans de ses fonds d'assurance sociale, ce qui signifie que nous sommes en mesure de faire quelque chose au sujet du manque à gagner anticipé.

Au cours des deux décennies suivantes, il est probable que notre gouvernement apportera des changements relativement mineurs au programme de sécurité sociale afin de combler le déficit prévu de 21 pour cent qui se produira une fois que le fonds fiduciaire sera épuisé.

En outre, 79 pour cent des avantages promis, c'est bien plus que rien. Même si nous sommes confrontés au pire des cas, aucune solution n'étant proposée d'ici 2034 (ce qui semble peu probable, compte tenu de la popularité de la sécurité sociale), il y aura toujours quelque chose de disponible pour les travailleurs actuels, même s'il est inférieur à ce qui était initialement promis. (Voir aussi :5 faits qui donnent à réfléchir sur la sécurité sociale pour lesquels vous ne devriez pas paniquer)

je vais survivre à mon argent

Ne pas avoir assez d'argent à la retraite est une pensée vraiment effrayante. Et comme il est impossible de savoir avec certitude de combien d'argent vous aurez besoin à la retraite, il n'est pas possible de dissiper entièrement cette peur, même si vous avez un solide compte de retraite.

Cependant, la plupart des Américains ont très peu d'argent mis de côté pour la retraite. Selon une enquête du Employee Benefit Research Institute d'avril 2017, 47 pour cent des travailleurs américains ont moins de 25 $, 000 mis de côté pour la retraite. Considérant qu'il est prudent de ne pas retirer plus de 4 pour cent de votre pécule par an pendant la retraite pour éviter de survivre à vos économies, 25 $, 000 ne rapporterait que 1 $, 000 de revenu de retraite par an, ce qui est loin d'être suffisant pour vivre.

Comment surmonter cette peur

Si vous faites partie des 47 % de travailleurs américains qui ont moins de 25 $, 000 épargnés pour la retraite, la meilleure façon de gérer votre peur de survivre à vos économies est d'augmenter ces économies.

Depuis 2017, vous pouvez contribuer jusqu'à 18 $, 000 par an à un régime 401(k) ou 403(b), plus 6 $ supplémentaires, 000 si vous avez plus de 50 ans. Vous pouvez également cotiser 5 $, 500 à un IRA, plus 1 $ de plus, 000 si vous avez plus de 50 ans. Maximiser ces cotisations peut grandement vous aider à préparer votre retraite. Même si contribuer le maximum est hors de votre portée financière en ce moment, augmenter votre contribution de 1 ou 2 pour cent peut faire une grande différence dans la santé de votre pécule.

Si vous épargnez déjà autant que possible pour votre retraite et que vous vous inquiétez toujours de survivre à votre argent, faire des recherches sur les coûts de ce que vous voulez faire à la retraite peut vous aider à surmonter ces craintes. Connaître les coûts réels de la retraite alors que vous avez déjà été un épargnant assidu peut vous aider à mettre vos craintes en perspective. (Voir aussi :7 étapes de planification de la retraite que les débutants tardifs doivent suivre)

La maladie à la retraite me ruinera

Selon Fidelity Benefits Consulting, le coût moyen des frais médicaux pour un couple de 65 ans prenant sa retraite en 2016 sera estimé à 260 $, 000. Ce qui est encore plus effrayant à propos de ce chiffre énorme en dollars, c'est le fait que Fidelity a basé ses calculs sur des retraités de 65 ans, ce qui signifie que le couple de retraités hypothétique est déjà éligible à l'assurance-maladie.

Les coûts des soins de santé sont indéniablement élevés, et les retraités sont vulnérables au coût élevé des soins médicaux car il est difficile de magasiner pour de meilleurs prix ou d'étirer un revenu fixe. Cela signifie qu'il est parfaitement raisonnable de craindre que vous ne tombiez malade après votre retraite et que vous dépensiez tout votre pécule.

Comment surmonter cette peur

Il est vrai que les soins de santé seront probablement l'une de vos dépenses les plus importantes à la retraite, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'une maladie vous ruinera.

La première chose à faire est de savoir ce que vous pouvez attendre de Medicare. Medicare Part A couvre les soins hospitaliers aux patients hospitalisés, soin à domicile, et les soins palliatifs. La partie B fonctionne un peu comme l'assurance maladie typique que vous connaissez sur votre lieu de travail. Entre ces deux, L'assurance-maladie couvrira environ 80 pour cent de la plupart de vos besoins médicaux. Si vous avez un diagnostic médical difficile, Medicare couvrira votre traitement, et une gestion prudente de l'argent peut vous aider à rester en forme financièrement. (Voir aussi :5 mythes courants sur l'assurance-maladie, Démystifié)

Cependant, L'assurance-maladie ne couvre pas les soins de longue durée. Ce type de soins - qui décrit l'aide non médicale dont les personnes âgées peuvent avoir besoin dans la vie quotidienne - est l'aspect de vos soins de santé qui peut rapidement submerger un pécule.

L'assurance dépendance est une bonne option pour certains retraités à revenu moyen, car il s'assurera que les actifs sont protégés au cas où vous auriez besoin de soins de longue durée. Ce type d'assurance peut être coûteux, cependant, ce qui peut mettre le coût hors de portée pour certains retraités.

Si l'assurance soins de longue durée ne vous convient pas, reconnaissez que Medicaid prendra en charge vos soins de longue durée une fois que vous aurez épuisé vos propres ressources. Ce n'est pas une option idéale, mais cela peut aider à soulager votre stress si vous reconnaissez que vous pourrez obtenir les soins dont vous avez besoin, peu importe votre situation financière.

Je ne saurai pas qui je suis à la retraite

Le film de Jack Nicholson de 2002 À propos de Schmidt fait un excellent travail pour montrer à quel point la retraite peut être isolée pour certains travailleurs axés sur la carrière. Warren Schmidt de Nicholson se sent perdu après avoir pris sa retraite après plusieurs décennies de travail dans une compagnie d'assurance, et il retourne à son bureau pour essayer de retrouver un peu de son sens de lui-même en tant qu'expert dans son domaine, seulement pour être balayé par le jeune homme qui a pris son travail.

Il est naturel d'avoir peur d'une transition de vie aussi importante, surtout si vous vous êtes toujours défini par votre carrière. Entrer à la retraite sans la structure d'une routine quotidienne peut induire de l'anxiété et de la peur, ce qui peut difficilement vous aider à commencer à écrire votre nouveau chapitre.

Comment surmonter cette peur

L'une des choses les plus importantes que notre culture doit faire est de cesser de considérer le travail et la retraite comme deux choses distinctes, et commencez à les considérer comme deux parties différentes de votre vie entière. Votre carrière et votre retraite sont votre vie, et vous devez voir tout cela comme quelque chose que vous pouvez utiliser pour vous définir.

Cela signifie structurer votre vie pendant que vous travaillez pour inclure les choses que vous voudrez faire lorsque vous serez à la retraite. Par exemple, si vous rêvez de voyager à la retraite, n'attendez pas d'être à la retraite pour commencer vos voyages. Si vous vous engagez à faire des déplacements pendant que vous travaillez encore, vous serez bien préparé pour être un voyageur à la retraite, et vous vous définirez déjà par plus que votre travail.

La meilleure partie de travailler pour surmonter cette peur est que cela vous donne la possibilité de faire les choses amusantes que vous aimez pendant que vous êtes encore au milieu de votre carrière. Avec un peu de planification à l'avance, la retraite peut offrir une évolution enrichissante de l'identité que vous avez cultivée tout au long de votre carrière.