N'allez pas trop loin sur votre contribution à l'IRA

Ton Contribution IRA peut varier annuellement selon le revenu disponible que vous devez appliquer à votre épargne-retraite. Que vous ayez un IRA traditionnel ou un Roth IRA, contribuer trop peut entraîner des pénalités.

Limitations de cotisation pour les IRA

Chaque année, le gouvernement fédéral impose une limite de contribution pour les IRA. Votre plafond de cotisation est basé sur votre âge, revenu et situation matrimoniale. Contribuer trop à un IRA peut entraîner des pénalités fiscales sur le montant supplémentaire que vous avez cotisé. Ainsi, il est important de ne contribuer que le montant approprié chaque année.

Par exemple, une personne qui cotise 6 000 $ à son IRA alors que la limite annuelle n'est que de 5 $, 000 devra payer des impôts supplémentaires sur les 1 000 $ qu'il a cotisés au-delà de la limite. S'il ne retire pas ou ne corrige pas le paiement supplémentaire, l'IRS prélèvera une pénalité fiscale sur le montant chaque année jusqu'à ce qu'il le fasse.

Les contributions traditionnelles à l'IRA peuvent entraîner une augmentation des impôts

Bien que les cotisations que vous versez à votre IRA traditionnel soient déductibles d'impôt, une fois que vous atteignez l'âge de la retraite et commencez à retirer votre investissement, vous devrez payer des impôts sur le montant que vous avez initialement cotisé et tout argent supplémentaire que vos cotisations ont gagné. Si vous avez un IRA traditionnel, il peut être dans votre intérêt de ne faire que de petites contributions. Cela est particulièrement vrai si vous envisagez de convertir votre IRA traditionnel en un Roth IRA à l'avenir, puisque l'IRS s'attendra à ce que vous payiez des impôts sur le montant total contenu dans votre IRA traditionnel avant que la conversion puisse avoir lieu.