3 règles de retraite à respecter

Malgré la pandémie de coronavirus qui bouleverse le monde, la majorité des retraités conservent toujours une perspective optimiste. En réalité, environ 76 % des retraités se disent confiants de pouvoir profiter confortablement du reste de leur retraite, selon une enquête menée par l'Employee Benefit Research Institute fin mars.

Que vous attendiez votre retraite avec impatience ou que COVID-19 vous ait un peu ébranlé à propos de votre vieillesse, il y a quelques règles que vous devriez garder à l'esprit pour vous assurer d'être aussi préparé que possible.

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1. Ne sous-estimez pas combien de temps vous pourriez vivre

L'Américain moyen s'attend à vivre jusqu'à 84 ans environ, selon le sondage 2019 d'Aegon sur la préparation à la retraite. Cela correspond à l'estimation de l'espérance de vie moyenne de la Social Security Administration d'environ 84 ans pour les hommes et 86,5 ans pour les femmes.

Cependant, environ un tiers des personnes de 65 ans d'aujourd'hui peuvent s'attendre à vivre jusqu'à 90 ans ou plus, selon l'administration de la sécurité sociale, et on estime qu'une personne sur sept vivra au moins jusqu'à 95 ans. vos économies n'iront pas aussi loin que vous l'auriez imaginé.

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Bien sûr, tu ne peux pas savoir exactement combien de temps tu vivras, d'autant plus que vous planifiez votre retraite. Mais examinez vos antécédents familiaux et pensez à votre propre santé. Si la plupart de vos parents plus âgés ont vécu longtemps, une vie saine et vous êtes en parfaite condition physique, ce peut être une bonne idée d'économiser plus pour que votre argent dure plus longtemps.

2. Réfléchissez bien à l'âge auquel vous devez prétendre à la sécurité sociale

L'âge auquel vous commencez à demander des prestations de sécurité sociale affectera le montant que vous recevrez chaque mois pour le reste de votre vie, ce n'est donc pas une décision à prendre à la légère.

Vous pouvez commencer à réclamer dès l'âge de 62 ans, mais plus tôt tu prétends, plus vos chèques seront petits. Pour chaque année où vous attendez au-delà de 62 ans pour réclamer, vous recevrez 8 % de prestations supplémentaires. Si vous faites une demande à votre âge de la retraite à taux plein (FRA), vous percevrez l'intégralité du montant des prestations auquel vous avez théoriquement droit, et si vous attendez au-delà de cet âge (jusqu'à 70 ans), vous recevrez un montant de bonus en plus du montant total de vos prestations.

Il n'y a pas une seule bonne réponse quant au moment où vous devez réclamer, donc cela dépendra de votre situation. Si vous prenez votre retraite au début de la soixantaine et que vous avez besoin d'argent supplémentaire, vous voudrez peut-être réclamer plus tôt. Ou si vos économies sont rares et que vous vous attendez à vivre longtemps, vous pouvez choisir de reporter les prestations pour profiter de ces chèques plus importants lorsque vos économies seront épuisées. Peu importe quand vous choisissez de réclamer, assurez-vous que c'est une décision réfléchie.

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3. Déterminer un taux de retrait sûr

Même si vous économisez beaucoup d'argent pour votre retraite et que vous avez constitué un solide fonds de retraite, si vous vous retirez trop trop tôt, vous pourriez encore manquer d'argent. Alors que vous vous dirigez vers la retraite, assurez-vous de savoir combien vous pouvez retirer en toute sécurité de votre compte de retraite chaque année.

Une référence commune est la règle des 4%, qui stipule que vous pouvez retirer 4 % de votre épargne au cours de la première année de retraite, puis ajustez ces retraits chaque année par la suite pour tenir compte de l'inflation. La règle des 4 % a ses mérites, principalement parce que cela garantit que vous pensez à combien vous dépensez plutôt que de retirer autant que vous le souhaitez quand vous le voulez. Cependant, la règle a aussi ses défauts.

Par exemple, la règle des 4 % suppose que vous dépensez le même montant chaque année de retraite, alors qu'en réalité vos dépenses peuvent fluctuer d'une année à l'autre. Vous pouvez dépenser plus au cours de vos premières années de retraite lorsque vous voyagez ou que vous adoptez de nouveaux passe-temps, alors vos dépenses pourraient diminuer au fur et à mesure que vous vous installez à la retraite. Puis à ton âge avancé, vous pouvez voir une augmentation de vos coûts à nouveau si vous commencez à faire face à des problèmes de santé. La règle des 4 % ne tient pas compte de ces fluctuations, ce qui pourrait être problématique.

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Pour déterminer un taux de retrait sécuritaire, ce pourrait être une bonne idée de parler à un conseiller financier. La règle des 4% peut vous mettre dans le bon stade, mais travailler avec un professionnel peut garantir que vous dépensez convenablement à la retraite.

La planification de la retraite n'est pas facile, mais il y a des mesures que vous pouvez prendre pour le rendre un peu plus facile. En suivant ces trois règles, vous pouvez vous assurer que vous faites tout votre possible pour profiter d'une retraite confortable et sûre financièrement.

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