Pourriez-vous vivre avec 18 $,

Estimer vos dépenses de retraite à l'avance n'est pas toujours la chose la plus facile à faire. Jusqu'à ce que vous soyez réellement à la retraite, vous ne réalisez peut-être pas combien vous finirez par dépenser pour des choses comme le transport, divertissement, et soins de santé. Mais une chose est sûre :si vous espérez vivre confortablement en tant que senior, vous devez prévoir de dépenser au moins 70 % de vos dépenses pendant vos années de travail. Et pour réussir ça, vous aurez besoin d'un niveau de revenu sain.

4 ÉTAPES POUR DEVENIR MILLIONNAIRE 401(K)

Pourtant, certaines personnes âgées peuvent être limitées à seulement 18 $, 168 par an de revenus. Et si vous ne faites pas attention, vous pourriez facilement vous retrouver dans le même bateau.

S'appuyer trop lourdement sur la sécurité sociale est une erreur

De nombreuses personnes négligent leur épargne-retraite et supposent qu'elles peuvent plutôt recourir à la sécurité sociale. Mais c'est une erreur qui pourrait vous laisser complètement à court d'argent en tant que senior.

La sécurité sociale n'est conçue que pour remplacer environ 40 % de votre ancien salaire, en supposant que vous gagnez un salaire moyen au cours de votre carrière. Mais comme nous l'avons dit plus tôt, vous aurez généralement besoin d'au moins 70 % de votre salaire précédent pour maintenir un style de vie décent.

LA MOITIÉ DES RETRAITÉS SOUHAITENT AVOIR UN BUDGÉTISATION PLUS IMPORTANTE POUR CELA

En réalité, l'aîné moyen sur la sécurité sociale aujourd'hui ne perçoit que 1 $, 514 par mois, ce qui équivaut à un revenu annuel de 18 $, 168. Si cela ne ressemble pas à beaucoup d'argent pour vivre, tu as raison, ce n'est pas le cas. Et si vous voulez vous mettre dans une position où votre revenu de retraite est plus élevé, vous devrez prendre en main les questions d'épargne.

Sécurisez votre propre avenir

Non seulement la sécurité sociale ne paie au bénéficiaire moyen que 18 $, 168 par an, mais il est fort possible que les avantages soient réduits dans un avenir pas si lointain. En tant que tel, il vaut vraiment la peine de construire votre propre pécule afin que vous ne dépendiez pas trop de ces avantages pendant vos années de vieillesse.

Si votre employeur propose un plan 401(k), s'inscrire est une décision intelligente. De cette façon, vos cotisations seront déduites automatiquement de vos chèques de paie, et vous pourriez avoir droit à de l'argent gratuit sous la forme d'un jumelage avec l'employeur. Si vous n'avez pas accès à un 401(k), ouvrez un IRA par l'intermédiaire de n'importe quelle banque ou institution financière qui les propose et économisez par vous-même. La bonne nouvelle est que si vous contribuez régulièrement à l'un ou l'autre de vos comptes tout au long de votre carrière, vous vous mettrez en position de force pour entrer à la retraite avec suffisamment d'économies pour profiter de votre vieillesse.

CET OUTIL D'ÉPARGNE-RETRAITE MOINS CONNU EST CHARGE D'AVANTAGES FISCAUX

Exemple concret :si vous parvenez à cotiser 400 $ par mois sur l'un ou l'autre des comptes sur 40 ans, vous vous retrouverez avec un total de 958 $, 000 si vos investissements dans votre 401(k) ou votre IRA génèrent un rendement annuel moyen de 7 %. C'est un peu en dessous de la moyenne boursière, et c'est donc une hypothèse raisonnable avec laquelle travailler.

Si vous n'avez pas 40 ans de travail devant vous, vous devrez peut-être économiser plus d'argent sur une base mensuelle. Mais si vous dépensez 600 $ par mois pendant 30 ans, vous finirez toujours avec 680 $, 000 d'économies, en supposant ce même rendement de 7 %.

Alors que la sécurité sociale joue un rôle crucial dans le maintien à flot de millions de personnes âgées, ce n'est pas assez d'argent pour vivre confortablement. Si vous avez du mal à vous motiver à épargner pour la retraite, posez-vous la question :est-ce que vivre avec 18 $, 168 semblent agréables, ou même faisable ? Si la réponse est un non catégorique, alors vous savez ce que vous devez faire.

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