Comment puis-je réparer mon crédit moi-même ?

Si vos demandes de prêt sont refusées, examinez de près votre historique d'emprunt. Les prêteurs utilisent les scores FICO pour évaluer la fiabilité. Tout total inférieur à 760 rend l'emprunt difficile. Si vous êtes quand même approuvé, le taux d'intérêt est toujours plus élevé que prévu.

Mais que se passe-t-il si vous avez déjà été un emprunteur responsable ? Les données stockées par les agences d'évaluation doivent être erronées. Heureusement, il est possible de faire supprimer les erreurs. Vous pouvez soit contester les erreurs par vous-même, soit payer une équipe d'experts en réparation professionnels.

Peu de consommateurs ont le temps, patience, et l'expertise pour communiquer avec succès avec les banques et les bureaux. Un conseiller professionnel en réparation de crédit de rapidcreditfix.com accélérera le processus, qui peut autrement être apparemment sans fin. En même temps, la réglementation en vigueur vous permet d'améliorer votre propre score. Voici comment faire.

1. Rassemblez vos dossiers

Chaque année, vous pouvez demander une copie de vos données à chacun des principaux organismes — Equifax, Expérien, et TransUnion. Ne les contactez pas individuellement. Au lieu, il suffit d'aller sur www.annualcreditreport.com pour obtenir des versions numériques. Obtenir les rapports en ligne est le moyen le plus rapide. Alternativement, vous pouvez les demander par courrier ou appeler le numéro sans frais de l'organisation.

À présent, en raison de la pandémie, vous pouvez le faire chaque semaine (en vertu du Fair Credit Reporting Act (FCRA), c'est possible une fois par an). Évitez les sites Web proposant de collecter des rapports moyennant des frais – ce sont des escroqueries. Téléchargez les documents et analysez-les ligne par ligne.

2. Zoomez sur les détails

D'abord, vérifier toutes les données personnelles, y compris votre nom, adresse, etc. Les rapports de crédit peuvent refléter des poursuites, faillites, et les factures impayées. Ces informations sont partagées avec les prêteurs, employeurs, et les compagnies d'assurance. Rechercher d'éventuelles incohérences, informations obsolètes, doublons, et d'autres erreurs.

Par example, lorsque les consommateurs consolident leurs dettes, de faux retards de paiement peuvent apparaître. D'autres cas courants sont les charges douteuses, privilèges fiscaux, reprises, jugements, expulsions, etc. Tout événement qui ne s'est jamais produit doit être contesté et supprimé. Vous pouvez même constater que vous êtes victime d'un vol d'identité. Des fraudeurs peuvent avoir utilisé vos informations pour contracter des prêts en votre nom.

3. Sauvegardez vos réclamations

Vous ne pouvez pas demander la suppression sans justificatif. Ainsi, la prochaine étape consiste à recueillir autant de preuves que possible. Rassemblez les relevés bancaires et autres documents montrant que les entrées sont effectivement fausses. Contactez vos prêteurs pour toute documentation si nécessaire. Vous devez construire un dossier convaincant, le bureau ne demandera donc pas plus d'informations.

4. Envoyer des lettres de contestation

Commencez par informer le prêteur (par écrit) de votre intention de réfuter les inscriptions. La plupart des institutions ont une adresse spéciale pour les litiges. Chaque fois qu'un fournisseur partage des informations avec un bureau, il doit mentionner votre demande de contestation. Si vous êtes en mesure de prouver l'erreur, il ne sera plus signalé.

Suivant, rédiger et envoyer des lettres de contestation à tous les bureaux de crédit concernés. Vous pouvez trouver un modèle en ligne sur le site Web du Bureau de la protection financière des consommateurs. Il est préférable d'utiliser le courrier certifié pour cette correspondance formelle. Par ici, vous aurez des preuves tangibles de la communication.

S'il y a plusieurs dérogations, ne les emballez pas dans une seule caisse. Divisez-les en lots, et inclure 3-4 par lettre. Par la loi, chaque agence dispose de 30 jours pour répondre à toute demande de contestation. Il peut soit supprimer l'erreur, soit exiger plus de preuves. Il peut y avoir des allers-retours avant d'obtenir l'amélioration souhaitée.

5. Attendez les résultats

Une fois le bureau contacté, il examine toutes les preuves et contacte vos créanciers pour vérifier les réclamations. Dans les 30 jours, une fois l'enquête terminée, vous devriez recevoir une réponse formelle. Si des modifications sont acceptées, l'agence vous enverra gratuitement une copie du rapport corrigé.

Dois-je payer pour des services professionnels ?

Une entreprise de réparation de crédit obtiendra les rapports, trouver les erreurs et les contester en votre nom. Les fournisseurs bien établis ont des équipes d'experts chevronnés accomplis dans l'amélioration des scores. En tant que client, vous pouvez déléguer toutes les tâches à votre intermédiaire.

Les professionnels enverront également des lettres de cessation et d'abstention pour empêcher les agences de recouvrement de vous contacter. Ils offrent une gamme de modules complémentaires tels que des outils de surveillance du crédit, applications de budgétisation, Ressources pédagogiques, etc. Dans l'ensemble, les avantages sont évidents, à condition que votre entreprise soit légitime. Vérifiez les notes sur le site BBB pour trouver un réparateur de confiance.