Quand votre carte de crédit commence-t-elle à facturer des intérêts sur un achat ?

Les intérêts de carte de crédit peuvent être un mystère. Tout est expliqué quelque part en petits caractères, et tout avocat expérimenté devrait être capable de tout comprendre. Mais pour le reste d'entre nous, la chose la plus importante à savoir est quand notre carte de crédit commencera à nous facturer des intérêts. (Voir aussi :Tout ce que vous n'avez pas compris sur les intérêts de carte de crédit, Délais de grâce, et TAP de pénalité)

Les bases de l'intérêt sur carte de crédit

Les cartes de crédit calculent vos intérêts en fonction de votre solde quotidien moyen. A la fin de chaque journée, le solde de votre compte est additionné, y compris les nouveaux frais, frais, Paiements, ou des crédits. Et à la fin de votre période de relevé, le solde journalier moyen est déterminé en additionnant le solde de chaque jour, et en le divisant par le nombre de jours de la période de facturation.

Cela signifie que vous devrez payer des intérêts sur vos achats à compter de la date de la transaction. Gardez simplement à l'esprit que de nombreuses transactions commencent initialement comme « en attente » et peuvent prendre quelques jours pour passer à « publiées ». Néanmoins, votre solde quotidien moyen, et vos frais d'intérêt seront basés sur la date de la transaction, pas quand il devient réellement "publié".

Par exemple, supposons que la période de votre relevé de carte de crédit commence le 15 juin et se termine le 14 juillet. Si vous deviez gagner 1 $, 000 charges le 15 juin, il peut être en attente pendant quelques jours avant de publier. Néanmoins, le débit apparaîtra sur votre compte à partir du 15 juin. Et si vous n'effectuez pas d'autres frais ce mois-ci, votre solde quotidien moyen sera de 1 $, 000. Mais si vous effectuez cette charge plus tard, votre solde quotidien moyen sera inférieur, de même que vos frais d'intérêt. (Voir aussi :7 façons de réduire le taux d'intérêt de votre carte de crédit)

L'exception à la règle

Maintenant que vous voyez comment les intérêts des cartes de crédit commencent le jour où vous effectuez un achat, il est important de comprendre une exception clé à cette règle. Presque toutes les cartes de crédit vous permettent d'éviter les frais d'intérêt en payant intégralement le solde de votre relevé mensuel. Techniquement, les intérêts sont toujours accumulés, mais ces frais sont annulés lorsque vous payez l'intégralité du solde de votre relevé à la date d'échéance.

La période de temps entre la date de clôture de votre relevé et la date d'échéance de votre paiement s'appelle un délai de grâce. Presque toutes les cartes de crédit offrent des périodes de grâce, la durée typique étant de 25 jours. Si une carte de crédit offre un délai de grâce, selon la loi, il doit poster votre facture au moins 21 jours avant l'échéance de votre paiement.

Si vous ne payez pas la totalité du solde de votre relevé avant la date d'échéance, alors vous perdez votre délai de grâce et vous accumulerez des intérêts sur votre solde quotidien moyen. Ces frais apparaîtront sur votre prochain relevé. Et une fois que vous avez perdu votre période de grâce, vous devrez alors payer des frais d'intérêt sur vos transactions actuelles et futures jusqu'à ce que vous ayez à nouveau remboursé intégralement le solde de votre relevé. (Voir aussi :Les meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt)

Obtenir un peu d'intérêt gratuit supplémentaire

Payer votre solde en totalité chaque mois est le meilleur moyen de gérer vos comptes de carte de crédit, car vous ne paierez aucun frais d'intérêt sur vos achats. Cela vous donne essentiellement un prêt gratuit à partir de la date de votre achat jusqu'à la date d'échéance du prochain relevé.

En réalité, vous pouvez obtenir autant d'intérêts gratuits que possible avec une astuce simple. Si vous pouvez reporter un achat important jusqu'à la clôture de votre relevé, vous obtiendrez alors un mois supplémentaire d'intérêts gratuits par rapport à un achat effectué juste avant la clôture de votre relevé. En attendant la clôture du relevé, l'achat apparaîtra sur le relevé suivant, qui aura une date d'échéance un mois plus tard que le relevé précédent.