Comment assurer les articles de grande valeur

Je vais officiellement déclarer officiellement que tout le monde a besoin d'une assurance habitation ou d'une assurance locataire pour couvrir la valeur des objets qu'ils possèdent.

Avec un peu de chance, vous avez fait les démarches pour acquérir l'une de ces polices. Si non, le faire maintenant.

Ces politiques sont relativement peu coûteuses, et il ne faut pas grand-chose pour perdre tout ce que vous possédez (feu, inondation, vol, catastrophe naturelle, etc.).

Lorsque vous achetez l'une de ces polices, il est important de comprendre votre couverture.

Assurer vos objets de grande valeur dans votre maison

Vous serez peut-être surpris de découvrir qu'il existe certaines exclusions à la police, y compris les exclusions pour certains dommages (communs pour les dommages causés par les inondations et le vent), et parfois des exclusions pour certains objets que vous possédez.

Ceux-ci sont généralement limités à des articles de grande valeur tels que des bijoux, ouvrages d'art, souvenirs, et objets de collection, instruments de musique, électronique, etc.

Lorsque vous passez en revue votre politique, faire la liste des exclusions qui vous concernent, et voyez si vous pouvez acheter un avenant sur votre assurance habitation ou votre police d'assurance locataire afin que vous puissiez couvrir ces éléments.

C'est généralement une bonne idée de le faire car cela ne coûte que quelques dollars par an et peut vous faire économiser littéralement des milliers de dollars si le pire se produit.

Déterminez vos montants de couverture

Il existe plusieurs façons de vous assurer d’avoir suffisamment d’assurance pour vos biens.

La plupart des compagnies d'assurance proposent un « montant de couverture moyen » en fonction de votre emplacement, le prix de votre logement, nombre de pièces de votre logement, et d'autres facteurs.

Par example, une compagnie d'assurance peut couvrir la valeur de votre maison pour 150 $, 000 et la valeur de vos biens pour 100 $, 000.

Ce dernier nombre est une estimation basée sur la taille de la maison, nombre de chambres, emplacement, etc.

Si votre maison et son contenu devaient être complètement radiés (pensez à une catastrophe naturelle ou à un incendie), alors votre compagnie d'assurance vous rembourserait le montant de votre habitation, plus les biens—moins votre franchise, bien sûr. C'est le moyen le plus simple de vous assurer d'avoir une couverture suffisante.

Si la valeur totale de vos biens se situe dans la fenêtre fixée par la compagnie d'assurance, alors vous êtes couvert. Mais vous serez surpris de la fréquence à laquelle vous n'aurez peut-être pas une couverture suffisante.

En lisant votre politique, vérifiez également quels articles de grande valeur sont couverts, et qui ne le sont pas.

En outre, assurez-vous que votre police couvre vos articles pour la pleine valeur de remplacement et non la valeur actuelle de l'article.

Documentez vos biens

Même si vous disposez d'une couverture suffisante, vous avez toujours besoin d'un dossier de vos biens. La meilleure façon de le faire est de créer une liste.

Il y a deux façons de le faire :le chemin court, et le long chemin. Le plus court est de saisir une caméra vidéo et de faire une visite dans votre maison, documenter vos biens au fur et à mesure.

Si vous souhaitez un inventaire plus complet de vos articles à prix élevé, puis prenez un stylo et un crayon ou ouvrez une feuille de calcul sur votre ordinateur et copiez la marque, maquette, numéro de série, prix d'achat, et la valeur estimée des articles.

Vous pouvez également prendre une vidéo ou un instantané de l'élément pour sauvegarder vos informations.

Le long chemin pour documenter tout ce que vous possédez implique de faire un inventaire complet de la maison.

Nous avons des instructions pour un inventaire de la maison ici.

Documenter vos biens semble être une tâche ardue, et ça peut l'être. Essayez de le faire une pièce à la fois, ou au moins documenter vos articles en dollars élevés, et parcourez le reste de votre maison plus tard.

Un excellent moyen de documenter vos articles pour l'assurance (soit un inventaire complet ou simplement vos articles coûteux) est avec Know Your Stuff, un service gratuit de l'Insurance Information Institute.

Ils ont un logiciel gratuit (Mac, Les fenêtres, iPhone, Android) qui vous guidera pièce par pièce dans votre maison afin que vous puissiez documenter tout ce que vous possédez, y compris l'ajout d'images, Numéros de série, etc.

Vous pouvez également tout télécharger sur leurs serveurs sécurisés et y accéder depuis n'importe quel ordinateur (bon à savoir en cas de vol du vôtre).

Important: assurez-vous d'avoir une copie accessible de ces informations hors site. Vous pouvez le faire en laissant une copie à un membre de la famille, le ranger dans un coffre-fort, ou en téléchargeant une copie sur un système de sauvegarde en ligne tel que DropBox, Mozy, Carbonite, votre e-mail, Google Docs, etc.

Know Your Stuff conserve également vos informations dans le cloud, il est donc accessible n'importe où.

Ajoutez un avenant d'assurance pour vos articles coûteux

« Cher » est un terme large et varie d'une personne à l'autre et d'une entreprise à l'autre.

La seule façon de savoir ce que couvre votre compagnie d'assurance est de lire votre police d'assurance.

Une fois que vous avez une bonne idée des éléments couverts, vous aurez alors une bonne idée des articles qui nécessiteront un avenant d'assurance distinct. Par example, quand ma femme et moi nous sommes mariés, nous avons ajouté un avenant à notre police d'assurance habitation pour couvrir la bague de fiançailles de ma femme.

La couverture est relativement peu coûteuse, et nous sommes couverts pour la valeur d'expertise s'il lui arrive quelque chose (perte, vol, endommager, etc.).

J'ai également mes ordinateurs couverts par cette politique, juste au cas où quelque chose leur arriverait (c'est super important pour moi, car j'utilise mes ordinateurs pour gagner ma vie).

C'est une bonne idée d'assurer les articles de grande valeur, y compris d'autres bijoux, instruments de musique, ouvrages d'art, souvenirs et objets de collection, et articles similaires de grande valeur. Vous devez inclure la documentation de ces articles pour prouver la propriété et aider à établir la valeur.

Cela peut inclure :

• Reçus ou preuve d'achat
• Évaluations
• Photographies
• Numéros de série
• d'autres informations qui prouvent la valeur et la propriété

Pourquoi avez-vous besoin de ces informations

Les assurances habitation et locataire couvrent de nombreux éléments, y compris le vol, endommager, etc.

Mais c'est à l'assuré d'établir la propriété des objets en question avant que la compagnie d'assurance ne couvre l'objet. En cas de perte totale, la compagnie d'assurance disposera de bases de référence pour établir la valeur des objets que vous pourriez avoir perdus (en supposant que vous n'ayez aucune preuve du contenu de votre maison).

Celles-ci varient d'une entreprise à l'autre mais fonctionnent souvent en fonction de la taille et de la valeur de votre maison, votre quartier, le revenu, et d'autres facteurs.

Pourtant, de nombreuses polices d'assurance ne couvriront pas les articles de grande valeur sur la base de ces hypothèses. Vous devez prouver la propriété, et devez souvent payer un avenant d'assurance supplémentaire sur vos articles à prix élevé pour vous assurer qu'ils sont couverts.

Avez-vous d'autres conseils pour assurer vos biens de grande valeur ?