Types d'assurance dont les propriétaires ont besoin

Par rapport à la location, posséder une maison peut être une bonne chose. Vous pouvez peindre les couleurs que vous voulez (sauf indication contraire de votre association de propriétaires) et vous décidez à quoi ressemble l'aménagement paysager.

Posséder un bien immobilier d'une valeur de plusieurs centaines de milliers de dollars représente un risque financier important, trop. C'est pourquoi vous devez assurer ce qui est susceptible d'être votre bien le plus précieux. Par example, si vous avez une hypothèque sur votre propriété, votre prêteur veut savoir que s'il arrive quelque chose à la maison, il sera remboursé. Mais vos besoins en assurance ne s'arrêtent pas là.

Six types d'assurance que les propriétaires devraient avoir

Voici six types d’assurance différents que vous voudrez souscrire si vous êtes propriétaire.

L'assurance habitation

Vous ne pourrez pas acheter une maison en utilisant une société de prêts hypothécaires sans assurance habitation. C'est marrant, ça s'appelle l'assurance habitation parce que tant que vous avez un prêt hypothécaire, c'est une assurance pour la société de prêts hypothécaires qui vous a prêté des milliers de dollars pour acheter votre maison.

L'assurance habitation remplacera votre logement en cas de dégradation ou de destruction. Cela garantit également votre capacité à rembourser votre hypothèque immobilière sur la propriété détruite pour obtenir une nouvelle hypothèque à reconstruire. La plupart des gens obtiennent leur police d'assurance habitation lorsqu'ils achètent leur maison, mais c'est aussi une bonne idée de magasiner tous les deux ans pour s'assurer que vous obtenez toujours de bons tarifs.

Assurance titres

Lorsque vous achetez une propriété, vous voulez vous assurer que vous l'achetez avec un titre libre et clair. Un titre clair signifie qu'il n'y a aucun privilège sur la propriété qui pourrait entraîner la nullité de votre propriété. Par example, si vous allez acheter une maison et qu'il y a un privilège sur celle-ci pour les impôts impayés, alors la maison pourrait être vendue pour payer le privilège fiscal malgré le fait que vous l'ayez achetée.

Il s'agit d'un autre type d'assurance que vous devez avoir pour acheter une propriété en utilisant une hypothèque. Une banque ne vous prêtera pas d'argent sans assurance qui garantit que vous (et par la suite la banque) aurez la propriété réelle de la maison. Vous payez généralement cela au moment de l'achat, et il couvre votre propriété pour la durée pendant laquelle vous en êtes propriétaire. N'oubliez pas que vous devrez peut-être souscrire à nouveau une assurance titres si vous refinancez votre prêt hypothécaire. Les tarifs peuvent également varier, Assurez-vous donc d'appeler avant d'utiliser l'entreprise recommandée par votre agent immobilier.

Assurance responsabilité civile et parapluie

Posséder une propriété vous rend responsable des blessures qui surviennent sur la propriété. Parfois, cette responsabilité est légitime, et d'autres fois, un avocat cherche simplement à remporter une grande victoire sur un propriétaire sans méfiance.

Votre assurance habitation s’accompagne d’une assurance responsabilité civile, mais cela pourrait ne pas vous couvrir en cas de responsabilité grave. Par example, si vous possédez une piscine qui n'est pas clôturée et que quelqu'un tombe dedans, leur casse le cou, et est paralysé à vie, vous pourriez être du côté des perdants d'un règlement de plusieurs millions de dollars. Votre assurance habitation ne couvre peut-être que 500 $, 000 de la responsabilité, vous laissant exposé pour le montant restant.

C'est là qu'une politique de parapluie entre en jeu. Que ce soit par un accident de voiture ou un accident à votre domicile, une police parapluie couvre toutes vos autres polices pour servir de couverture secondaire. Si vous aviez une police parapluie de 2 millions de dollars dans le cas ci-dessus, alors votre assurance habitation paierait les premiers 500 $, 000 et la police parapluie entrerait en jeu pour couvrir votre responsabilité jusqu'au montant de la couverture.

Assurance contre les catastrophes naturelles

Votre police d'assurance habitation couvre les circonstances « normales » dans lesquelles votre maison pourrait être endommagée ou détruite comme un vol, Feu, etc. Mais il existe des exclusions dans la plupart des polices pour certains types de catastrophes naturelles, surtout si vous vivez dans une zone avec un type constant de catastrophe naturelle.

Assurance contre les inondations . Si vous habitez dans une plaine inondable, vous aurez besoin d'une assurance contre les inondations. Pourtant, même si vous ne vivez pas dans une zone inondable désignée, vous pourriez avoir besoin d'une assurance contre les inondations. Un assureur pourrait refuser une réclamation lorsque votre maison est inondée, même si cette inondation a été causée par un événement normalement couvert comme un orage. Consultez le programme national d'assurance contre les inondations si vous vivez dans une région où les taux d'assurance contre les inondations sont élevés.

Assurance tremblement de terre. Également, si vous habitez dans une zone sujette aux tremblements de terre, alors vous pourriez avoir besoin d'une couverture pour protéger la structure en cas de tremblement de terre. Votre compagnie d'assurance habitation devrait être en mesure de vous dire si une protection contre les tremblements de terre est nécessaire ou non.

Assurance ouragan. Dernièrement, pour ceux qui vivent près des côtes (en particulier de la Floride), l'assurance contre les ouragans est presque certainement une exigence. Si votre maison est inondée, endommagé, ou détruit à cause des vents et de la pluie d'un ouragan et vous n'avez pas la couverture que votre police d'assurance habitation habituelle ne vous couvrira pas.

Assurance hypothécaire ou PMI

Une assurance prêt hypothécaire ou PMI (assurance prêt hypothécaire privée) est requise si vous ne pouvez pas mettre un acompte de 20 % sur la maison et que vous ne voulez pas obtenir une 2e hypothèque pour couvrir ce qui vous manque. Cette assurance vous protège contre le défaut de paiement de votre prêt hypothécaire.

La banque reconnaît essentiellement qu'elle prend un peu de risque en vous permettant d'acheter une maison avec moins de 20 % d'acompte. Bien sûr, accepter ce risque, ils ont besoin que vous achetiez une assurance pour vous protéger contre votre capacité de rembourser le prêt.

Le PMI n'est plus requis une fois que vous avez atteint 20 % d'équité. Cela peut être réalisé en payant un supplément sur votre hypothèque ou en augmentant la valeur de la maison. Votre banque ne vous rappellera pas que vous pouvez annuler le PMI une fois que vous avez atteint 20%, Assurez-vous donc de ne pas oublier de vérifier la valeur de votre maison et de continuer à rembourser l'hypothèque.

Une autre forme d'assurance sur laquelle on nous pose souvent des questions est l'assurance-vie hypothécaire et si vous avez besoin ou non de cette couverture, consultez notre article pour plus d'informations sur les avantages et les inconvénients de l'assurance-vie hypothécaire.