L'assurance-vie fait partie d'un plan financier complet

Quelle est la première chose qui vous vient à l'esprit lorsque vous pensez à la planification financière?

Si vous êtes comme la plupart des gens, cela a probablement à voir avec la budgétisation ou l'investissement. Oui, ces deux éléments sont des éléments fondamentaux de notre planification financière. Vous ne pouvez pas gagner au jeu financier si vous ne suivez pas l'art de base de dépenser moins que ce que vous gagnez (budgétisation).

Également, tu ne deviendras pas riche, et encore moins suivre l'inflation si vous n'investissez pas votre argent. Suivi de vos dépenses, gérer vos dépenses, pratiquer une allocation d'actifs appropriée - ce sont tous essentiels. Et l'assurance-vie aussi.

C'est bien de faire attention aux petites choses quand il s'agit d'argent. Mais vous devez également vous assurer de vous occuper des gros problèmes.

L'actif le plus précieux que vous avez n'est pas votre compte bancaire, votre 401k, ou votre Roth IRA. C'est la capacité de créer des revenus. Le risque financier le plus important que prennent de nombreuses personnes est l'incapacité à protéger cet actif.

Il existe deux manières de protéger votre capacité à générer des revenus : l'assurance invalidité de longue durée vous aidera si vous devenez incapable et incapable de travailler. Il y a des limites, à ces politiques, mais ils valent la peine d'être examinés.

La prochaine façon de vous protéger et de protéger votre famille est de souscrire une assurance-vie suffisante.

Qui a besoin d'une assurance-vie? Vous pourriez être surpris.

Toutes les personnes.

D'ACCORD, peut-être pas tout le monde - mais presque tout le monde .

Nous avons publié un article plus détaillé concernant ici, mais une bonne règle de base est que si votre revenu est utilisé pour soutenir quelqu'un d'autre, alors vous devriez avoir une assurance-vie suffisante pour compenser la perte de vos revenus et les dépenses supplémentaires qui pourraient découler de votre décès.

Qu'en est-il des DINK ?

Beaucoup de gens disent que vous n'avez pas besoin d'assurance-vie, surtout si vous êtes à double revenu, pas de famille d'enfants.

La raison en est que le conjoint survivant devrait être en mesure de subvenir à ses propres besoins parce qu'il serait toujours en mesure de travailler. Malheureusement, cette logique est erronée dans de nombreux cas.

De nombreux couples vivent des deux salaires, et un conjoint survivant peut avoir du mal à continuer à effectuer des versements hypothécaires ou des remboursements de prêt sur un seul revenu, surtout s'il était celui qui gagnait le moins.

De nombreuses dettes peuvent également être transmises au conjoint survivant, selon les lois de l'État. Vous devez également envisager la possibilité de factures médicales élevées ou d'autres dépenses liées au décès et à l'enterrement.

Et les mères au foyer ?

Les mères au foyer contribuent aux finances du foyer, même s'ils ne rapportent pas de salaire à la maison. Ils s'occupent des enfants, travaux ménagers, cuisson, nettoyage, etc.

Chaque année, les médias nationaux établissent le « salaire » d'une mère au foyer en fonction de la contribution du ménage. C'est toujours dans les six chiffres. Pensez-y d'une autre manière.

Imaginez que vous êtes le principal soutien de famille et que votre conjoint reste à la maison et élève vos enfants. Que se passerait-il s'il ou elle mourait ? Les enfants iraient-ils à la garderie?

Est-ce que vous mangeriez plus souvent au restaurant ? Pourriez-vous vous permettre de payer les frais médicaux ou funéraires associés ? Si l'une de ces pensées vous fait grincer des dents, alors vous devriez envisager d'assurer votre conjoint au foyer.

Les retraités ont-ils besoin d'une assurance-vie?

Oui, et non. Si votre maison est payée, vous n'avez pas de dette à la consommation, et vous avez suffisamment d'investissements et d'autres actifs pour que l'un de vous ou les deux survivent jusqu'à la fin de votre vie, alors vous pouvez être bien sans police d'assurance-vie.

Si vous avez encore une hypothèque ou une dette à la consommation, alors vous voudrez peut-être envisager une police d'assurance-vie suffisamment importante pour couvrir ces dettes.

Voici plus sur ce sujet.

Faut-il assurer ses enfants ?

C'est un autre sujet très contesté. Beaucoup de gens pensent que vous ne devriez pas assurer la vie d'un enfant. Après tout, la plupart des enfants ne contribuent pas au revenu familial, et l'idée de profiter de la mort d'un enfant est morbide.

Je peux comprendre pourquoi les gens peuvent ressentir ça, mais il y a des moments où il peut être judicieux d'assurer un enfant. J'ai souscrit une assurance vie sur mes enfants.

Pourquoi?

Parce que cela ne me coûte que 2 $ par mois par enfant pour 20 000 $ d'assurance-vie.

Si mon enfant meurt, l'argent de la police suffirait à payer les frais funéraires, et, espérons-le, une partie de tous les frais médicaux qui peuvent survenir.

L'autre avantage est que mes enfants pourront emporter le contrat avec eux lorsqu'ils auront 18 ans, indépendamment du fait qu'il se passe ou non quelque chose qui les qualifierait autrement de non assurables.

Ce n'est pas une politique énorme, mais c'est suffisant pour que je me sente mieux. Et c'est ça l'assurance, à droite?

Il n'y a pas de temps comme le présent

Dans la plupart des cas, il est moins cher d'acheter une assurance-vie lorsque vous êtes plus jeune (et en meilleure santé). Si vous avez une assurance-vie, super.

Révisez votre plan et assurez-vous d'en avoir assez. Si vous n'avez pas assez d'assurance-vie, Prenez quelques instants et obtenez une soumission d'assurance-vie ou voyez si vous pouvez obtenir une police par l'intermédiaire de votre employeur.

L'assurance-vie est l'un des éléments les plus essentiels de votre plan financier. S'il te plaît, pour l'amour de ta famille, assurez-vous d'en avoir assez.

[havre de paix]