Acheter une assurance maladie lorsque vous êtes travailleur indépendant

Les tarifs de l'assurance-maladie collective à mon travail de jour augmenté de 33 % cette année , après avoir augmenté d'un peu plus de 30 % l'an dernier.

J'ai une famille de trois, et les nouveaux tarifs de l'assurance maladie sont désormais de 11% de mon salaire, qui à mon avis, est trop élevé (bien que je ne divulgue pas mon salaire réel, Je dirai que je gagne un bon montant).

Les nouveaux tarifs de l'assurance-maladie m'ont fait penser à souscrire une assurance-maladie individuelle pour ma famille.

Assurance-maladie collective ou individuelle?

Avant d'aller plus loin, il est important de comprendre la différence entre l'assurance-maladie individuelle et l'assurance-maladie de groupe.

Fondamentalement, les régimes collectifs d'assurance-maladie garantissent à tous les membres du groupe une couverture, indépendamment de leur risque pour la santé.

Parce que la couverture est garantie avec les régimes collectifs, ils peuvent être plus coûteux pour des personnes relativement en bonne santé qu'un régime individuel, dont le prix est basé sur vos antécédents médicaux spécifiques.

Dans mon cas, ma famille et moi sommes en bonne santé, c'est donc une bonne idée d'étudier les options d'assurance-maladie individuelle.

Déterminez vos besoins en matière d'assurance maladie pour trouver le meilleur plan

Lorsque vous comparez des régimes d'assurance maladie, il est important de vous assurer que vous ne comparez pas seulement des pommes avec des pommes, mais aussi obtenir le meilleur plan pour vos besoins.

Gardez l'esprit ouvert lorsque vous comparez les options d'assurance-maladie, qu'il s'agisse d'un plan HMO, Plan PPO, un régime d'assurance-maladie à franchise élevée avec un compte d'épargne-santé, hybride, ou autre.

Trouver et acheter une assurance maladie en tant qu'indépendant

L'une des principales préoccupations des travailleurs indépendants est le coût de l'assurance maladie, ce qui peut coûter cher.

Certains travailleurs autonomes peuvent être admissibles à un régime collectif d'assurance-maladie s'ils répondent à certains critères, ou ils peuvent être admissibles à d'autres prestations de santé, tels que les avantages COBRA.

Par example, si vous quittez un emploi traditionnel pour devenir indépendant, vous pourriez être admissible à COBRA.

Si vous ne quittez pas un emploi qui offre une assurance-maladie, puis ignorez le conseil concernant la couverture COBRA.

Déterminer l'admissibilité au régime d'assurance-maladie collective

La première chose que vous devez faire est de déterminer si vous êtes admissible à un régime d'assurance-maladie collectif par l'intermédiaire de votre conjoint, ou par l'intermédiaire d'un groupe professionnel ou d'une organisation à laquelle vous appartenez ou pouvez adhérer.

L'assurance-maladie collective peut être plus chère, mais c'est aussi une couverture garantie et ce sera probablement une meilleure affaire si vous avez des problèmes de santé préexistants, qui peut vous exclure de l'assurance maladie individuelle, ou rendre les primes trop chères pour être une option viable.

Vous pouvez rechercher dans votre région des groupes commerciaux, syndicats, ou d'autres organisations à adhérer. Une autre option est d'adhérer à l'Union des pigistes, pourtant, l'assurance maladie n'est pas disponible dans tous les États.

Vous pouvez également rechercher divers groupes au sein de votre état, comme un bureau agricole, qui a souvent des conditions d'adhésion clémentes (ce qui signifie que vous n'avez peut-être pas besoin d'être un agriculteur).

Demandez à d'autres propriétaires de petites entreprises, indépendants, ou d'autres personnes qui pourraient vous aider à trouver un régime d'assurance-maladie collectif.

Regardez les options COBRA

La couverture santé COBRA est une loi qui permet aux particuliers de continuer à utiliser leur ancien régime collectif d'assurance maladie lorsqu'ils quittent leur entreprise.

De nombreuses entreprises subventionnent les primes d'assurance maladie dans le cadre de leurs avantages sociaux.

Malheureusement, la subvention d'entreprise ne sera plus en vigueur lorsque vous quitterez votre entreprise, vous laissant ainsi la totalité de la facture d'assurance maladie.

Les avantages COBRA ne sont également disponibles que pour une durée limitée.

Même si vous serez responsable de payer la totalité de la facture et devrez trouver une autre assurance après quelques mois, COBRA peut être une bonne option pour vous lorsque vous recherchez un plan d'assurance maladie individuel, ou pendant que vous devenez membre d'une organisation qui offre une assurance-maladie de groupe.

Rechercher un régime individuel d'assurance-maladie

Comme mentionné précédemment, l'assurance-maladie individuelle peut être une option moins coûteuse pour les personnes en relativement bonne santé. Il est également intéressant de noter que le terme « individuel » fait référence à un régime d'assurance-maladie non collectif, il pourrait donc ne couvrir que vous ou vous et votre famille.

Pour trouver un plan d'assurance-maladie individuel, vous pouvez rechercher les sites Web de compagnies d'assurance-maladie spécifiques, ou utilisez un service d'agrégation tel que eHealthInsurance.com pour extraire plusieurs devis d'assurance et les comparer sur le même site.

J'ai trouvé eHealthInsurance.com beaucoup plus efficace que de visiter des sites individuels, et les tarifs étaient les mêmes lorsque j'ai effectué un contrôle ponctuel.

De là, déterminer vos besoins en assurance santé, lancer une recherche, comparer les prix des assurances, et sélectionnez le meilleur plan en fonction de vos besoins.

J'ai trouvé plusieurs bonnes options, et un plan, en particulier, cela devrait me faire économiser plusieurs milliers de dollars par année par rapport à mon régime d'assurance-maladie collectif actuel.

Visitez eHealthInsurance.com pour consulter les plans d'assurance maladie et obtenir un devis gratuit.

Les mêmes principes peuvent être appliqués à l'obtention d'une assurance dentaire individuelle. Consultez DentalPlans.com pour obtenir un devis d'assurance dentaire gratuit.

Envisagez un régime d'assurance à franchise élevée et un HSA

Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne santé si vous avez un régime d'assurance maladie à franchise élevée. Les HSA offrent un compte d'épargne fiscalement avantageux pour les dépenses de santé et médicales.

Les HSA ont des limites de cotisation annuelles, car les cotisations sont déductibles d'impôt sur vos impôts sur le revenu fédéraux.

Il existe d'autres avantages en plus des déductions fiscales :vous pouvez investir votre HSA et les revenus augmentent à l'abri de l'impôt.

Les retraits pour frais médicaux admissibles sont exonérés d'impôt, autrement, vous pouvez être soumis à des taxes et pénalités, similaire aux pénalités de retrait anticipé du compte de retraite.

Demander un régime d'assurance maladie temporaire

L'assurance maladie temporaire n'est que cela - elle est conçue pour être une solution à court terme pour aider à combler un écart entre les périodes d'emploi ou pendant que vous recherchez une solution plus permanente.

Il y a des inconvénients, pourtant.

De nombreux régimes d'assurance maladie temporaires regorgent de petits caractères et d'exclusions et sont souvent plus chers qu'un régime d'assurance maladie individuel comparable.

Du coté positif, ils offrent une couverture si vous en avez besoin et aident également à maintenir une couverture constante, ce qui est important – certains régimes individuels ne vous accepteront pas si votre couverture expire.

Ne laissez pas la couverture expirer !

Assurez-vous d’avoir votre nouvelle couverture d’assurance maladie avant de résilier votre ancien régime d’assurance maladie, surtout si vous passez d'un régime d'assurance-maladie de groupe à un régime d'assurance-maladie individuel.

La couverture peut être limitée ou plus chère si vous avez perdu votre couverture d'assurance-maladie.

Inscrivez-vous au plan qui répond le mieux à vos besoins

Votre prochaine étape consiste à sortir et à obtenir des devis, puis comparez les options d'assurance-maladie que vous trouvez.

Avant de signer tout contrat ou accord, assurez-vous d'enquêter sur l'entreprise, le plan, et lisez les petits caractères.

L'assurance maladie est là pour vous protéger, et la dernière chose que vous voulez est de découvrir que la protection que vous pensiez avoir n'existe pas vraiment.