Responsabilité civile commerciale (CGL)

Qu'est-ce que la responsabilité civile commerciale (CGL)

La responsabilité civile commerciale (CGL) est un type de police d'assurance qui offre une couverture à une entreprise pour les dommages corporels, blessure personnelle, et les dommages matériels causés par l'exploitation de l'entreprise, des produits, ou des blessures qui surviennent dans les locaux de l'entreprise. La responsabilité civile commerciale est considérée comme une assurance tous risques pour les entreprises, bien qu'il ne couvre pas tous les risques auxquels une entreprise peut être confrontée.

Points clés à retenir

• La responsabilité civile commerciale (CGL) est une forme d'assurance complète qui offre une couverture en cas de dommages ou de blessures causés par les opérations ou les produits d'une entreprise, ou dans ses locaux.
• Il existe deux types de polices CGL :une police sur sinistre qui couvre les sinistres quel que soit le moment où l'événement s'est produit, et une politique d'occurrence où l'événement doit avoir lieu pendant une période déterminée.
• Les entreprises peuvent ajouter d'autres entreprises ou personnes avec lesquelles elles ont contracté à leur police d'assurance responsabilité civile commerciale en tant qu'« assuré supplémentaire ».

Comprendre la responsabilité civile commerciale (CGL)

Les polices d'assurance responsabilité civile commerciale ont différents niveaux de couverture. Une police peut inclure une couverture des locaux, qui protège l'entreprise contre les réclamations qui se produisent sur l'emplacement physique de l'entreprise pendant les opérations commerciales régulières. Il peut également inclure une couverture pour les blessures corporelles et les dommages matériels résultant d'un produit fini ou d'un service effectué à un autre endroit.

Une couverture de responsabilité excédentaire peut être achetée afin de couvrir les réclamations qui dépassent la limite de la police CGL. Certaines polices d'assurance responsabilité civile commerciale peuvent comporter des exclusions quant aux actions couvertes. Par exemple, une police peut ne pas couvrir les coûts associés à un rappel de produit.

Lors de l'achat d'une assurance responsabilité civile commerciale, il est important pour l'entreprise de faire la différence entre une police sur sinistre et une police survenant. Une police d'assurance sur les réclamations offre une couverture chaque fois qu'une réclamation est faite, indépendamment du moment où l'événement de réclamation s'est produit. Une police d'occurrence est différente en ce qu'elle couvre les réclamations lorsque l'événement de réclamation s'est produit pendant la durée de la police, même si la police est maintenant expirée.

En plus des polices de responsabilité civile commerciale, les entreprises peuvent également acheter des polices qui offrent une couverture pour d'autres risques commerciaux. Par exemple, l'entreprise peut souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle pour se protéger des réclamations liées au harcèlement sexuel, Mauvaise terminaison, et les discriminations. Il peut également souscrire une assurance pour couvrir les erreurs et omissions commises dans les états financiers, ainsi que la couverture des dommages, résultant des actes de ses administrateurs et dirigeants.

Considérations particulières

En fonction de ses besoins commerciaux, une entreprise peut avoir besoin de désigner d'autres entreprises ou personnes comme « assurés supplémentaires » en vertu de leur police d'assurance responsabilité civile commerciale. Ceci est courant lorsque les entreprises concluent un contrat avec une autre entité. Par exemple, si un garage de réparation automobile conclut un contrat avec ABC Co. pour fournir des services de nettoyage pour son installation, ABC Co. peut exiger des propriétaires de garage qu'ils ajoutent ABC Co. comme « assuré supplémentaire » sur leur couverture de responsabilité civile commerciale.

Exemple de responsabilité civile commerciale (CGL)

Voici quelques exemples qui nécessiteraient le CGL :

• Un client entre dans votre établissement où les sols ont été récemment nettoyés et cirés, et par conséquent sont très glissants. Le client glisse par terre et se casse la jambe.
• L'un des employés de votre entreprise d'électricité visite une maison pour un travail de câblage électrique et provoque accidentellement un incendie dans la maison du client.
• Une annonce que vous avez placée aboutit à une diffamation ou à une calomnie.