L'assurance Medigap expliquée

Assurance Medigap est une police d'assurance privée qui offre une couverture aux bénéficiaires de Medicare, couvrant les frais médicaux que Medicare ne couvre pas, ou ne couvre pas entièrement. Bien qu'ils soient vendus par des compagnies d'assurance privées, ils sont réglementés par le gouvernement fédéral et doivent respecter les lois nationales et fédérales. L'assurance Medigap peut être décomposée en 12 polices standard. Chaque police est désignée par une lettre et possède ses propres caractéristiques et avantages uniques. Afin de déterminer quelle politique vous convient le mieux, vous devez examiner attentivement toutes les politiques pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.

Exigences d'assurance Medigap

Pour bénéficier de l'assurance Medigap, vous devez être inscrit aux parties A et B de Medicare. Vous devrez passer un examen médical, et vous devrez peut-être obtenir une déclaration de votre médecin traitant. Vous êtes exempté de cette exigence si vous avez 66 ans ou plus, ou si vous avez 65 ans depuis plus de six mois. L'assurance Medigap vous couvre vous et vous seul, vous et votre conjoint devrez donc souscrire une assurance Medigap séparément.

Ancienne assurance Medigap vs nouvelle assurance Medigap

Le 1er juin 2010, plusieurs aspects de l'assurance Medigap ont été modifiés. Les changements vous concernent si vous souscrivez une assurance Medigap après le 31 mai. 2010. Si vous avez souscrit une assurance Medigap avant le 31 mai, 2010, les anciennes règles s'appliquent toujours.

Ce que couvre l'ancienne assurance Medigap

Toutes les polices d'assurance Medigap couvrent vos frais d'hospitalisation qui ne sont pas entièrement couverts par Medicare Plan A, ainsi que tous les soins préventifs au titre du plan Medicare B. Les politiques A-J font de même pour les services non préventifs au titre du plan Medicare B. La politique K couvre jusqu'à 50 pour cent des coûts restants du plan B, prise de sang, soins palliatifs, soins infirmiers qualifiés et franchise Medicare Part A. La police L couvre jusqu'à 75 % des mêmes coûts. Les polices C-J couvrent l'intégralité des coûts des soins infirmiers qualifiés et de certaines urgences liées aux voyages à l'étranger. Les polices B-J couvrent intégralement la franchise Medicare Part A, tandis que la franchise Medicare Plan B est entièrement couverte par les polices C, F et J.

Les frais excédentaires de l'assurance-maladie du plan B sont entièrement couverts par les polices F, I et J, tandis que la police G couvre jusqu'à 80 pour cent des frais. Politiques D, G, I et J couvrent la reprise à domicile, tandis que les polices E et J couvrent jusqu'à 120 $ de frais de soins préventifs non couverts par Medicare. Les polices F et J sont des polices à franchise élevée. Cela signifie que leurs avantages ne prennent effet que lorsque vous payez jusqu'à 2 $, 000 en frais d'assurance-maladie.

Ce que couvre la nouvelle assurance Medigap

En vertu de la nouvelle loi, politiques E, H, JE, et J ne sont plus vendus à de nouveaux clients. Les soins palliatifs sont maintenant couverts par toutes les polices. Les polices A-G et M-N le couvrent intégralement tandis que les polices K et &couvrent jusqu'à 50 pour cent et 75 pour cent, respectivement. Les soins à domicile ne sont plus couverts par aucune police.

Medicare Plan A Les prestations pour frais hospitaliers ont été étendues pour couvrir jusqu'à 365 jours après l'épuisement de vos prestations Medicare. La police G couvre désormais intégralement les frais excédentaires de Medicare Plan B. La nouvelle police M couvre vos frais d'hospitalisation supplémentaires du régime Medicare A, Prestations Medicare Plan B (y compris les soins préventifs), prise de sang, soins infirmiers en établissement spécialisé, les urgences de voyage à l'étranger dans leur intégralité et jusqu'à 50 pour cent des coûts déductibles du plan A.