Les incendies de forêt en Californie entraînent la chute plus rapide des propriétaires de maisons par les compagnies d'assurance

Le risque croissant d'incendies de forêt dévastateurs en Californie a conduit les compagnies d'assurance à laisser tomber des dizaines de milliers de propriétaires dans les communautés les plus vulnérables, selon la date dans un nouveau rapport d'état.

Le California Department of Insurance a déclaré lundi dans un rapport que les non-renouvellements avaient augmenté de 55, 792 polices, ou 31%, à 235, 250 en 2019 dans tout l'État.

Dans les zones où le risque d'incendie est modéré à très élevé, le nombre de non-renouvellements a encore augmenté à 61 %, et 203 % dans les 10 comtés de l'État les plus exposés.

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Le commissaire aux assurances de la Californie, Ricardo Lara, a déclaré que les résidents vivant dans les zones d'incendie de forêt ont « une peur cauchemardesque de perdre tout ce qui est précieux, " malgré les mesures prises pour réduire le risque de leurs maisons et rester assurables.

"Le peuple californien est fort et résilient, mais nous ne pouvons pas continuer comme d'habitude, ", a-t-il déclaré lundi lors d'une "Audience d'enquête sur l'assurance des propriétaires virtuels" de quatre heures.

En ce 27 septembre, 2020, fichier photo, une maison brûle sur Platina Road à l'incendie de Zogg près d'Ono, Californie (AP Photo/Ethan Swope, Déposer)

Les assureurs ont commencé à laisser tomber des milliers de propriétaires après les saisons dévastatrices des incendies de forêt en 2017 et 2018 qui les ont laissés payer des réclamations de 25 milliards de dollars, selon l'Abeille de Sacramento.

Alors que les assureurs ont été indemnisés pour environ 11 milliards de dollars de pertes par Pacific Gas &Electric Corporation, qui a été reconnu responsable du pire de ces incendies, des responsables de l'industrie ont déclaré lors de l'audience de lundi que de vastes étendues de la Californie sont presque non assurables.

Les flammes lèchent au-dessus des véhicules sur la route 162 alors que le Bear Fire brûle à Oroville, Californie, mercredi, 9 septembre 2020. (Photo AP/Noah Berger)

La représentante de State Farm, Nicole Forziati, a déclaré lors de l'audience que la compagnie d'assurance "doit envisager de limiter la croissance" si elle veut "maintenir la solidité financière pour payer ces réclamations à tout moment, quel que soit le numéro qu'ils viennent."

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Bien que l'entreprise n'ait pas refusé de renouveler les clients existants en raison du risque d'incendie de forêt, il a cessé de vendre de nouvelles polices dans certaines régions de l'État.

Ceux qui sont abandonnés par les compagnies d'assurance traditionnelles doivent se tourner vers des sociétés de niche ou vers le Fair Plan de l'État, qui a des polices qui couvrent l'incendie et les dommages limités par la fumée, mais excluent d'autres types de couverture dans une police d'assurance habitation standard, selon le San Francisco Chronicle.

Un camion de pompiers roule le long de la route nationale 168 tout en luttant contre l'incendie du ruisseau dans la communauté de Shaver Lake dans le comté de Fresno, Californie, le lundi, 7 septembre 2020. (Photo AP/Noah Berger)

En 2019, l'État a déclaré que les nouvelles politiques de Fair Plain avaient augmenté de 225%, avec la plupart de la croissance dans les zones à plus haut risque d'incendie de forêt. Ces plans peuvent avoir des taux trois à quatre fois plus élevés que ce que les propriétaires payaient.

Colleen Croix, un professeur d'école publique à la retraite, perdu la couverture lorsque son transporteur, Merced Property &Casualty Co., a fermé ses portes en décembre 2018. Cross a déclaré lors de l'audience de lundi qu'elle s'était installée dans une plaine Fair Plus, qui a fini par augmenter sa prime de 1 $, 500 avec Merced à plus de 4 $, 800. C'était alors à 6 $, 300 lorsque son avis de renouvellement est arrivé.

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« En un clin d'œil, mon assurance est passée de 1 $, 500 par an à plus de 4 $, 800, plus du triple de ce que je payais auparavant, ” Cross a partagé son expérience après le feu de camp de 2018 au paradis. « J'espérais que les efforts d'atténuation des incendies aideraient mon taux d'assurance au moment du renouvellement, mais mon agent a dit qu'ils se contentaient de suivre le code postal et les zones à risque d'incendie. Je continue à travailler sur le déblaiement des feux de forêt mais sans incitation de mon assureur, c'est décourageant.

Les flammes consument une cabine à la cave familiale Nichelini dans le comté de Napa non constitué en société alors que l'incendie de Hennessey brûle mardi, 18 août, 2020. (Photo AP/Noah Berger)

Plus tôt cette année, Lara a présenté AB 2376, un projet de loi qui obligerait les compagnies d'assurance à souscrire une couverture dans les zones sujettes aux incendies de forêt si les propriétaires et les communautés prenaient des mesures pour « renforcer » leurs maisons contre les incendies de forêt. Son audition de lundi a porté sur la façon dont le secteur des assurances doit trouver des moyens de travailler avec le ministère, Etat, et les gouvernements locaux à trouver des moyens de maintenir leur assurance et de maintenir la compétitivité du marché.

Les incendies de forêt à travers l'État jusqu'à présent en 2020 ont brûlé plus de 4 millions d'acres, un nouveau record.

L'état en a déjà vu plus de 8, 100 feux de forêt qui ont tué 31 personnes, brûlé 5, 780 milles carrés, et détruit plus de 7, 000 bâtiments.

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L'Associated Press a contribué à ce rapport.