Enquête :les Américains épargnent,

mais beaucoup font également face à des frais bancaires

Les Américains essaient de se renforcer financièrement en épargnant pour les jours de pluie, mais les frais bancaires peuvent miner ces efforts.

Alors qu'une enquête conjointe de Credit Karma et Qualtrics montre que 54% des Américains ont un fonds d'urgence, environ 18 % de ce groupe détiennent leurs économies en espèces, même si la plupart des répondants ont des comptes chèques ou des comptes d'épargne.

Conserver votre épargne en espèces en dehors d'une banque peut être risqué. Il y a la menace de vol ou de dommages physiques. Plus, vous manquez une chance de gagner des intérêts.

Alors pourquoi les gens éviteraient-ils de mettre en banque leur argent d'urgence ?

Certains peuvent s'inquiéter d'accéder rapidement à leur argent lorsqu'ils en ont besoin ou que les frais de compte réduiront leur épargne. Dans notre enquête, 48% des personnes interrogées ont déclaré avoir été frappées par des frais bancaires au cours des 12 derniers mois. Et près d'un tiers des répondants ont déclaré avoir été surpris par des frais bancaires ou de coopérative de crédit à un moment donné de leur vie.

Lisez la suite pour examiner de plus près les données ainsi que des conseils pour trouver un compte qui vous convient.

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Principales conclusions de l'enquête

Plus de la moitié (54 %) des répondants disposaient d'un fonds d'urgence. De celles, 50% gardaient leur réserve sur un compte d'épargne, 29% en compte courant et 18% en espèces. Pour ceux qui avaient des fonds d'urgence, 29% ont économisé deux mois ou moins de dépenses. Au total, 18 % ont économisé un an ou plus de dépenses. Près de la moitié (48 %) des répondants s'étaient vu facturer des frais bancaires quelconques au cours des 12 derniers mois. Pour ceux qui ont facturé des frais, les plus courants étaient les frais de guichet automatique (22 %), frais de tenue de compte courant (14 %), les frais de découvert (14 %) et les frais de retard (9 %). Parmi ceux qui ont été facturés des frais bancaires, près d'un tiers (30 %) ont déclaré avoir fait face à des frais bancaires plus élevés au cours des 12 derniers mois que l'année précédente. Un quart des personnes interrogées avaient puisé dans leurs fonds d'urgence au cours des 12 derniers mois, avec 20% des répondants de ce groupe drainant complètement ces fonds.

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Plus de la moitié des Américains avaient un fonds d'urgence, ce qui est bien car beaucoup ont dû l'utiliser l'année dernière

Notre enquête a révélé que 54% des Américains avaient un fonds d'urgence quelconque. Impressionnant, parmi ceux qui ont des fonds d'urgence, 18% avaient économisé plus d'un an de dépenses, bien que 29% aient économisé moins de trois mois de dépenses.

Au cours des 12 derniers mois, 25% des personnes interrogées ont déclaré avoir dû se retirer de leurs fonds d'urgence. De celles, 22% ont utilisé une quantité importante de l'argent qu'ils avaient économisé, et 20% ont complètement vidé leurs fonds.

Cela souligne l'une des principales conclusions d'une précédente enquête de Credit Karma, où 82% des Américains interrogés ont déclaré qu'ils pensaient que la pandémie avait démontré l'importance d'avoir un fonds d'urgence.

La plupart des Américains gardent leurs fonds d'urgence à la banque

Pour participer à cette enquête, les répondants devaient avoir un compte bancaire quelconque. La grande majorité des répondants (94 %) ont déclaré avoir un compte courant, et 76 % ont déclaré avoir un compte d'épargne.

Mais bien que la plupart des personnes interrogées aient un compte courant ou d'épargne, tous n'utilisaient pas un compte bancaire pour les fonds d'urgence.

Parmi les répondants disposant d'un fonds d'urgence, les comptes d'épargne étaient les véhicules les plus populaires pour ces économies, avec 50% choisissant d'y garder leur argent "juste au cas où". Les comptes chèques étaient le deuxième choix le plus populaire, représentant 29 % des fonds d'urgence.

Mais 18% des personnes interrogées disposant de fonds d'urgence ont déclaré qu'elles détenaient leurs fonds de mauvais jours en espèces.

Près de la moitié des répondants s'étaient vu facturer des frais bancaires au cours des 12 derniers mois

Malheureusement, de nombreuses institutions financières peuvent facturer et facturent des frais aux clients pour des services communs - et parfois ces frais se faufilent sur les gens. Globalement, 32% des personnes interrogées ont déclaré avoir été surprises par des frais bancaires à un moment de leur vie.

Au cours de la dernière année, les frais les plus courants parmi les répondants étaient…

• Frais de guichet automatique (22%)
• Frais de tenue de compte chèque (14%)
• Frais de découvert (14 %)
• Frais de retard (9%)

La génération Z est le groupe le plus susceptible d'être touché par des frais bancaires, selon notre enquête. Un énorme 79% des adultes âgés de 18 à 24 ans ont été facturés au cours des 12 derniers mois, contre seulement 48 % de l'ensemble du groupe et seulement 21 % des adultes de plus de 56 ans.

Parmi les personnes qui ont été facturées au cours des 12 derniers mois, 30% ont déclaré avoir été facturés plus de frais par rapport à l'année dernière, et 48% ont dit qu'ils ont été facturés à peu près les mêmes que l'année dernière.

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Stratégies pour choisir un compte et éviter les frais

Choisir une institution financière

Avant de choisir un compte bancaire, vous devrez choisir une institution financière qui convient à votre situation. Posez-vous ces questions.

• Voulez-vous une banque ou une coopérative de crédit? L'institution est-elle assurée par la Federal Deposit Insurance Corp. ou une coopérative de crédit assurée par la National Credit Union Administration afin que votre argent soit protégé (jusqu'à la limite légale) ?
• Est-ce important pour vous d'avoir une succursale physique à proximité ou préférez-vous avoir une banque en ligne uniquement ?
• La banque propose-t-elle des ressources pour vous aider à gérer votre vie financière ?
• Comment est leur service client ?
• Pouvez-vous obtenir un compte avec peu ou pas de frais ?

Choisir un compte

Une fois que vous avez choisi où à la banque, vous devez choisir le bon compte pour votre objectif.

Les comptes chèques vous permettent d'accéder facilement à vos espèces via une carte de débit, chèques ou retraits d'espèces. Les comptes d'épargne sont parfaits pour garder votre argent de côté, car il est généralement un peu plus compliqué de retirer de l'argent d'un compte d'épargne. Vous pouvez également envisager un compte du marché monétaire, une sorte d'hybride entre comptes chèques et comptes d'épargne.

Pour les personnes soucieuses de la maîtrise de soi lorsqu'il s'agit d'épargner, il peut être judicieux de choisir un compte qui rend plus difficile l'accès à votre argent ou vous pénalise pour le retrait d'argent, comme les comptes de retraite ou les certificats de dépôt. Notez que ces types de comptes ne sont pas parfaits pour les fonds d'urgence, car vous ne pourrez pas retirer de l'argent rapidement si vous en avez besoin de toute urgence.

Voici quelques questions à vous poser avant d'ouvrir votre compte.

• Dans quelle mesure est-ce que je veux qu'il soit facile ou difficile d'accéder à l'argent liquide ?
• Quels types de frais puis-je payer avec ce compte ? Les frais peuvent-ils être annulés?
• Puis-je gagner des intérêts sur ce compte ? Si c'est le cas, combien?

Éviter les frais

D'abord, essayez de choisir une institution financière et un compte avec le moins de frais possible. Credit Karma a quelques conseils pour trouver des comptes chèques gratuits et des comptes d'épargne gratuits.

Pour les comptes qui comportent des frais, voici quelques articles avec des tactiques pour les éviter.

• Éviter les frais de maintenance mensuels
• Éviter les frais de retrait aux guichets automatiques
• Éviter les frais de découvert

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Méthodologie

Au nom de Crédit Karma, Qualtrics a mené une enquête en ligne représentative au niveau national en mars 2021 auprès de 1, 038 adultes américains pour comprendre les schémas bancaires et les points sensibles.