Le portefeuille à 3 fonds :un investissement simple qui fonctionne

Une très bonne façon d'investir consiste simplement à utiliser un portefeuille de 3 fonds. Investir n'a pas besoin d'être compliqué. En réalité, cela peut être très simple et très gratifiant. Si c'est bien fait, vous pouvez potentiellement gagner des rendements comparables à quelqu'un avec des techniques sophistiquées. En ce qui concerne votre approche d'investissement, la gamme d'options sur la façon de le faire est large.

Vous pouvez faire appel à des conseillers financiers à service complet qui s'occuperont de tout pour vous. Ou vous pouvez choisir un modèle de bricolage où vous êtes chargé de prendre les décisions vous libérant des frais de conseil.

Le portefeuille à trois fonds est une approche d'investissement rendue très populaire par les Bogleheads. Un groupe de passionnés d'investissement inspiré par le fondateur de Vanguard, John Bogle, un grand défenseur de la simplification, investir à faible coût. Cet article de blog détaillera les éléments clés que vous devez savoir sur le portefeuille de 3 fonds.

Donc, qu'est-ce que le portefeuille 3 fonds A.K.A. le portefeuille paresseux ?

La stratégie de portefeuille à trois fonds est une stratégie d'investissement dans laquelle vous créez un portefeuille qui ne contient que 3 actifs. Ces actifs sont généralement des fonds indiciels ou des ETF à faible coût (en savoir plus sur les différences entre les fonds indiciels et les ETF).

Plus précisement, ces fonds peuvent être répartis dans les classes d'actifs suivantes :

• Actions américaines
• Obligations américaines
• Actions internationales

Cette méthode aide d'innombrables personnes à faire grossir leurs œufs de nid. Plus, c'est une méthode si simple et ne prend que peu de temps et d'énergie. Le plus que vous aurez à faire est de surveiller occasionnellement la performance de vos actifs, et cela ne prendra que quelques heures de votre temps sur toute l'année.

Le portefeuille de 3 fonds fonctionne-t-il vraiment ? Quels sont ses avantages ?

Pour l'investisseur en quête de simplicité, la stratégie de portefeuille à trois fonds peut être une bonne option. Mais comment ça marche?

La marque de toute bonne stratégie d'investissement consiste en ce qui suit :

• Diversification
• Allocation d'actifs simple
• Faible risque

La stratégie de portefeuille à trois fonds atteint tous ces objectifs et garantit davantage de chances de succès. Entrons dans chacun plus en détail.

Un portefeuille bien diversifié

La stratégie des trois fonds vous permet de diversifier votre portefeuille sans vous perdre. C'est parce que vous n'avez pas à savoir quoi choisir parmi des milliers d'actions. Avec cette stratégie, vous vous concentrez uniquement sur la sélection de trois fonds. Cela élimine le risque d'être trop diversifié ou pas assez diversifié.

Allocation d'actifs simplifiée

En matière d'allocation d'actifs, votre stratégie d'investissement est importante. La façon dont vous répartissez vos actifs dépendra en grande partie de votre tolérance au risque, votre âge, et vos objectifs à long terme.

Avec la stratégie des trois fonds, la simplicité guide la stratégie d'allocation d'actifs. actions américaines, obligations, et les actions internationales sont généralement les principales classes d'actifs.

Faibles coûts

Quand on regarde le coût, une stratégie d'investissement à trois et l'emporte sur d'autres stratégies de coût pour diverses raisons. Premièrement, la stratégie est soumise à de faibles ratios de dépenses. Deuxièmement, les coûts de chiffre d'affaires sont faibles, et enfin, d'un point de vue fiscal, la stratégie est très efficace.

Les coûts sont importants, car ce qui semble n'être qu'un petit pourcentage de frais peut faire une énorme brèche dans vos retours. Les fonds d'un portefeuille de 3 fonds sont généralement les moins chers par rapport aux autres fonds parmi lesquels vous pouvez choisir.

Portefeuille à faible risque

Et enfin, outre les avantages ci-dessus, il y a d'autres avantages. Par exemple, il n'y a pas de risque de biais du conseiller, contrairement aux fonds communs de placement.

Par exemple, certains conseillers financiers peuvent être biaisés dans une direction particulière vers un titre particulier, mais avec le portefeuille à trois fonds, ce risque est supprimé. En effet, les fonds indiciels sont gérés passivement et largement investis.

En outre, avec chaque fonds, le rééquilibrage est très simple, c'est à dire., vous fixez une allocation d'actifs prédéterminée, par exemple., 33% d'actions, obligations, et actions internationales, et si l'une des classes d'actifs se désaligne, puis vous rééquilibrez simplement votre portefeuille au besoin, périodiquement.

A qui s'adresse le portefeuille de 3 fonds ? Débutants et investisseurs non initiés ?

Alors, qui profiterait le plus de cette stratégie ? Étonnamment, c'est parfait pour la personne qui veut déployer le moins d'efforts pour mettre sur pied une stratégie d'investissement. C'est aussi une excellente approche pour les investisseurs débutants.

Certaines stratégies d'investissement impliquent un suivi intense des fluctuations quotidiennes du marché ou des formules mathématiques compliquées, mais ce n'est pas le cas avec cette stratégie.

Qu'en est-il des fonds à date cible par opposition à la stratégie à 3 fonds ?

Ces types de fonds se composent de fonds communs de placement qui sont synchronisés avec votre date de retraite proposée. En d'autres termes, ces fonds grandissent avec vous à mesure que vous vieillissez. Par exemple, quelqu'un qui a actuellement 30 ans pourrait choisir un fonds avec une date cible qui est de 35 ans à compter d'aujourd'hui. Tandis que le temps passe, le fonds se rééquilibre automatiquement en fonction du risque en fonction de votre âge.

Pendant que tu es plus jeune, le fonds prendra plus de risques, mais en vieillissant, le fonds s'ajustera vers des actifs moins risqués. Le processus de rééquilibrage implique l'intervention d'un gestionnaire de fonds, même si, aux yeux de l'investisseur, tout semble se faire automatiquement.

Le gestionnaire du fonds choisit également la manière dont les investissements sont effectués, et les frais vous sont répercutés sous forme de frais de gestion annuels.

Avec la stratégie des trois fonds, puisqu'il s'agit plutôt d'une approche DIY, il n'y a pas de gestion de fonds active ; cela signifie des coûts inférieurs, et vous décidez dans quels fonds votre argent est investi. cependant, besoin de rééquilibrer vous-même vos investissements en fonction de vos objectifs au fil du temps.

Cela ne se fait pas automatiquement, comme avec un fonds à échéance. Mais, ce rééquilibrage ne prend que quelques heures à quelques reprises au cours de chaque année.

3 Allocation d'actifs du portefeuille du fonds

Comme son nom l'indique, le portefeuille à trois fonds se compose de trois fonds qui, comme mentionné précédemment, sont des actions américaines, obligations américaines et, actions internationales. (Si vous êtes en dehors des États-Unis, alors les actions et les obligations seraient locales dans votre pays).

Bien que chaque portefeuille de trois fonds se compose de ces éléments, la répartition réelle entre chaque classe d'actifs peut varier.

La façon la plus courante de constituer un portefeuille à trois fonds consiste à :

• Un portefeuille 80/20 soit 64% d'actions américaines, 16% d'actions internationales et 20% d'obligations (agressives)
• Un portefeuille égal soit 33 % d'actions américaines, 33 % d'actions internationales et 33 % d'obligations (modéré)
• Un portefeuille 20/80 soit 14% d'actions américaines, 6% d'actions internationales et 80% d'obligations (conservateur)

Quelques facteurs déterminent le choix de l'allocation :

Actions vs obligations

Si vous êtes au début de votre trajectoire de retraite, vous voudrez peut-être choisir un portefeuille plus fortement pondéré en actions. Cela vous permet de développer votre portefeuille de manière plus agressive au départ. Obligations, d'autre part, assurer la sécurité, mais leurs rendements sont beaucoup plus conservateurs.

Pourcentages d'allocation

En termes d'attribution, vous vous demandez peut-être comment répartir au mieux les actions et les obligations. Une façon très simple de le faire est d'utiliser votre âge avec la formule « 100 moins votre âge ». La façon dont cela fonctionne est que vous supposez simplement que votre âge est égal à la part en pourcentage des obligations dans votre portefeuille, et le reste est affecté aux stocks.

Par exemple, si vous avez 30 ans, vous pourriez allouer 70 % à un fonds boursier total et/ou à un fonds boursier international (par exemple, Split 60/10) et 30% aux obligations et/ou obligations internationales (split 20/10). Si vous ajoutez des REIT (Real Estate Investment Trusts), vous pourriez allouer 70 % aux actions, 20 % aux obligations, et 10 % aux FPI.

Exemples de fonds que vous pouvez mettre dans un portefeuille de 3 fonds

Lorsqu'il s'agit de constituer un portefeuille de 3 fonds, Voici quelques exemples de fonds spécifiques :

Fonds indiciels américains populaires

• Fonds indice boursier total Vanguard (symbole :VTSAX)
• Fonds indiciel Vanguard 500 (symbole :VFIAX)
• Fonds indiciel Fidelity S&P 500 (symbole :FXAIX)

Fonds internationaux populaires

• Fonds indiciel international total Vanguard (symbole :VTIAX)
• Fonds indiciel international Fidelity ZERO (symbole :FZILX)
• Indice international Schwab (symbole :SWISX)

Fonds obligataires américains populaires

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (Symbole :VBTLX)
• Fonds indiciel Fidelity Obligations américaines (symbole :FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (symbole :SWAGX)

P.S. Vous pouvez facilement trouver les équivalents ETF pour chacun de ces fonds.

Conseils avant de commencer à investir dans un portefeuille de 3 fonds

Alors maintenant que vous savez comment fonctionne le portefeuille à trois fonds, Voici quelques éléments clés à considérer avant de vous lancer dans la création de votre portefeuille :

Fixez-vous des objectifs et des buts clairs

Avant de commencer, être clair sur vos objectifs est crucial. Bien que la stratégie d'investissement à trois fonds soit sans aucun doute facile, vous voudrez prendre des décisions éclairées telles que la maison de courtage avec laquelle vous souhaitez travailler, comment vous allouerez les actifs entre les différentes catégories, et quel risque vous aimeriez prendre.

Mettre en place des investissements cohérents (automatiser)

Une stratégie d'investissement à long terme est aussi bonne que l'argent que vous y investissez de façon récurrente. Bien qu'il soit bon que votre compte soit opérationnel, il est encore mieux d'y contribuer régulièrement chaque mois. Si vous avez du mal à le faire régulièrement, le moyen le plus simple de rester cohérent est d'automatiser vos dépôts et vos investissements.

Considérez la règle des 4 %

Avant de vous plonger dans une stratégie d'investissement, vous devez vous demander de combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite confortablement. Vous voudrez considérer le type de style de vie que vous espérez atteindre et vos objectifs à long terme pendant la retraite afin de déterminer combien vous devrez retirer pendant la retraite.

Ceci est connu comme votre taux de retrait (ajusté pour l'inflation), et c'est le pourcentage de votre portefeuille qui peut être retiré par an, dès le début de votre retraite, sans manquer de fonds. Il peut être difficile de savoir tout cela à l'avance, surtout si la retraite est encore loin.

Les experts ont mis au point une alternative simple pour déterminer votre taux de retrait. Cette formule simple est connue sous le nom de règle des 4 %.

Par exemple, si vous savez que vous pouvez vivre confortablement avec 40 $, 000 par an, alors vous voudriez que votre pécule de retraite contienne 1 million de dollars de sorte que lorsque vous retirez 4 %, vous en aurez assez pour durer toute votre retraite (qui dure généralement de 20 à 25 ans).

Alternatives au portefeuille 3 fonds

Il existe quelques autres façons simplifiées d'investir, similaires aux trois fonds, que vous pourriez envisager en fonction de vos préférences :

Le portefeuille à fonds unique

Investir dans un fonds du marché total. Selon Warren Buffet, toutes les personnes, quelle que soit la simplicité ou la sophistication de leur stratégie d'investissement, devrait investir dans un fonds S&P 500. Par exemple, le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), en moyenne, vous donnera le rendement standard du marché.

Avec cette stratégie, vous investissez dans un fonds d'actions total, et vous pouvez en choisir un avec un mélange plus diversifié d'actions parmi les grandes, moyen, et à petite capitalisation pour capturer les avantages de chaque type de stock.

Le portefeuille à deux fonds

Investir dans un fonds d'actions total et un fonds d'obligations. Si vous recherchez une sécurité supplémentaire, le portefeuille d'un seul fonds pourrait ne pas suffire. Il peut vous donner de bons retours, mais il comporte également un niveau de risque plus élevé. Vous pouvez contrer ce risque en ajoutant un fonds obligataire au portefeuille.

Les obligations sont beaucoup plus stables que les actions et ont tendance à fonctionner à l'opposé de la façon dont les actions le font et le peuvent, donc, stabiliser un portefeuille lors des fluctuations du marché boursier. Un exemple de fonds obligataire est le Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX).

Le portefeuille de quatre fonds

Investir dans un fonds d'actions total, fonds obligataire, fonds d'actions international, et un fonds obligataire international. Comme évoqué précédemment, le portefeuille idéal de 3 fonds contiendra des actions américaines, actions internationales, et les obligations américaines. Mais ce ne sont pas les seules options.

Certains investisseurs peuvent vouloir quelque chose de plus diversifié et, donc, ajouter un autre fonds. Cela peut prendre la forme d'obligations internationales telles que le Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX), qui peuvent comporter plus de risques mais offrent de la place pour des rendements plus élevés.

Le portefeuille de cinq fonds

Investir dans un fonds d'actions total, fonds obligataire, fonds d'actions international, fonds obligataire international, et fonds de FPI. Avec quatre fonds en portefeuille, vous pourriez vous considérer comme bien diversifié, ce qui n'est pas déraisonnable.

Cependant, il existe d'autres moyens de vous protéger de tout ralentissement négatif, comme l'ajout d'un autre type de fonds à votre portefeuille, par exemple., FPI.

REIT signifie Real Estate Investment Trusts. Les actifs sous-jacents du portefeuille sont des biens immobiliers – des actifs en dehors des marchés boursiers et obligataires. Cela peut aider à une plus grande diversification.

Les FPI sont un excellent moyen d'investir dans l'immobilier sans avoir à traiter physiquement des problèmes de propriété ou de locataire.

Un exemple est le Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) qui est un FPI centré sur les États-Unis qui suit l'indice MSCI USA IMI Real Estate. Il est construit sur environ 174 exploitations, qui incluent des centres de données, stockages publics, entreprises de tours sans fil, et résidences services, et il est vraiment bon marché par rapport à d'autres alternatives.

Essayez la stratégie de portefeuille à 3 fonds et commencez à faire fructifier votre argent !

Tirer parti d'une stratégie d'investissement à trois fonds peut être un moyen simple et efficace de créer un patrimoine à long terme. Assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre tous les frais, et prévoyez d'investir sur le long terme. Comme alternative, consultez ce portfolio tout temps pour voir s'il vous convient!

Apprenez tout sur l'investissement avec notre cours entièrement gratuit! Aussi, connectez-vous à la chaîne YouTube et au podcast de Clever Girl Finance pour obtenir les meilleurs conseils sur tout ce qui concerne l'argent !