Qu'est-ce que le Cashback ?

Le cashback est un avantage de carte de crédit où un pourcentage des achats éligibles effectués avec la carte de crédit est remboursé au titulaire de la carte. Le concept de cashback a gagné du terrain en 1986 lorsque Discover Financial Services, une division de Morgan Stanley, a lancé une carte de crédit sans frais annuels, une limite de crédit supérieure à la normale, et un bonus cashback sur certains achats.

Sommaire

● Le cashback est un avantage de carte de crédit où le titulaire de la carte gagne un pourcentage des dépenses éligibles.

● Les trois formes les plus courantes de remise en argent comprennent (1) une remise en argent forfaitaire, (2) remise en argent à taux échelonné, et (3) taux de remboursement différents selon le type de dépense.

● Le cashback est généralement remboursé par (1) un dépôt bancaire, (2) compenser le solde de votre carte de crédit, ou (3) une carte-cadeau.

Comprendre les remises en argent

Remise en argent, effectivement une récompense ou une incitation, est principalement utilisé par les sociétés émettrices de cartes de crédit pour inciter les consommateurs à effectuer plus souvent des achats à crédit. Une fonction de remboursement sur une carte de crédit permet au titulaire de la carte de gagner un pourcentage (allant généralement de 0,25% à 5%) des dépenses éligibles. Par exemple, La carte privilégiée SimplyCashTM d'American Express offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats effectués avec la carte.

Voici les formes de cashback les plus courantes :

• Remise en argent forfaitaire :Recevoir un cashback forfaitaire, quel que soit le type de dépenses. Un exemple serait la carte préférée SimplyCashTM d'American Express décrite précédemment, qui a un taux de remboursement forfaitaire de 2%.
• Remise en argent à taux échelonné :Un taux de cashback échelonné en fonction des dépenses annuelles. Par exemple, un taux de remise de 0,5 % si les dépenses annuelles sont inférieures à 5 $, 000 et un taux de remise en argent de 1 % si les dépenses annuelles sont supérieures à 5 $, 000.
• Cashback à différents taux (selon le type de dépense) :cette forme de remise en argent a des taux différents selon l'endroit où l'argent est dépensé. Par exemple, les dépenses des supermarchés peuvent bénéficier d'une remise en argent de 1 % ; les dépenses de carburant peuvent avoir une remise en argent de 3%, etc.

Dans quelques cas, le montant du cashback est soumis à un plafond annuel. Il est important de lire les petits caractères derrière votre carte de crédit.

Utiliser le cashback

Les lecteurs doivent noter que certaines cartes de crédit avec remise en argent nécessitent un seuil d'échange minimum. De nouveau, il est important de lire les petits caractères derrière votre carte de crédit. Selon les conditions de la carte de crédit, le cashback est généralement remboursé par les moyens suivants :

• dépôt bancaire :Le cashback est déposé directement sur votre compte courant ou d'épargneCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un particulier de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, même si le taux est assez bas..
• Crédit sur relevé :Le cashback compense directement le solde actuel de votre carte de crédit. Par exemple, si le solde de votre carte de crédit est de 100 $ et que la remise en argent est de 2 $, le montant du paiement applicable sur votre relevé serait de 98 $.
• Carte cadeau :Le cashback est restitué sous forme de carte cadeau à utiliser chez les commerçants.

Comment les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent-elles de l'argent avec le cashback ?

Sans aucun doute, La remise en argent permet aux consommateurs de réaliser des économies lorsqu'ils effectuent des achats admissibles. Cependant, Comment le cashback profite-t-il à la société émettrice de la carte de crédit ?

Dans une opération de remise en argent, la société émettrice de la carte de crédit partagerait une partie des frais de transactionFrais de serviceUn frais de service, également appelé frais de service, fait référence à des frais perçus pour payer des services liés à un produit ou un service qui est acheté. (généralement autour de 2%) généré par le commerçant avec le consommateur. Ceci est illustré ci-dessous :

Bien qu'il puisse sembler que la société émettrice de la carte de crédit perd de l'argent sur une opération de remise en argent, ce n'est pas nécessairement vrai. D'abord, il est utile de rappeler le modèle économique des sociétés émettrices de cartes de crédit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit génèrent des frais de transaction minimes auprès des commerçants lorsque les consommateurs utilisent leurs cartes de crédit.

Par conséquent, les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des remises en argent sur leurs cartes de crédit pour inciter les consommateurs à utiliser leur carte de crédit (qui génère des frais pour l'entreprise) plus souvent qu'en espèces ou par carte de débit (qui ne génère pas de frais pour l'entreprise).

Par ailleurs, les consommateurs peuvent dépenser trop pour leurs cartes de crédit en raison de l'attrait du cashback, fournir des paiements d'intérêts plus élevés pour les sociétés émettrices de cartes de crédit sur les paiements en souffrance. Dernièrement, les cartes de crédit avec remise en argent peuvent avoir des frais annuels, fournissant des revenus supplémentaires pour les sociétés de cartes de crédit.

Exemple de remise en argent

Informations d'arrière-plan :Tim est une personne qui paie principalement par carte de débit ou en espèces par carte de crédit pour éviter d'avoir à se rappeler de payer le solde impayé de la carte de crédit chaque mois. Récemment, IL a souscrit une carte de crédit uniquement pour le cashback, qui est de 2% et éligible sur tous les achats.

question 1 :Sur une période d'un an, Tim a fait 15 $, 000 d'achats sur la carte de crédit. En supposant des frais de transaction de 3 % facturés par la société émettrice de la carte de crédit aux commerçants, quel est le revenu net généré par la société émettrice de la carte de crédit ?

Réponse :Avec 15$, 000 d'achats sur la carte bancaire, les frais de transaction perçus des commerçants par la société émettrice de la carte de crédit totalisent 450 $ (15 $, 000 x 3%). Avec un cashback de 2%, la société émettrice de la carte de crédit partage 300 $ (15 $, 000 x 2%) avec Tim, résultant en un revenu net de 150 $.

question 2 :Comment la société émettrice de la carte de crédit a-t-elle bénéficié de la remise en argent de Tim sur les achats par carte de crédit ?

Réponse :Tim paie principalement par carte de débit ou en espèces. En tant que tel, en proposant une carte de crédit avec cashback, la société émettrice de la carte de crédit a incité Tim à acheter davantage avec la carte de crédit. Par conséquent, les 15 $, 000 d'achats qui auraient été effectués avec une carte de débit ou en espèces se trouvent désormais sur la carte de crédit, générant des revenus nets de 150 $ pour la société émettrice de cartes de crédit.

Choses à garder à l'esprit en tant que consommateur

• Obtenir une carte de crédit avec remise en argent peut vous inciter à dépenser plus que vous ne le feriez normalement pour gagner de l'argent. Il est important de garder vos habitudes de consommation sous contrôle, car la remise en argent supplémentaire générée par les dépenses excessives pourrait facilement être compensée par des frais d'intérêt supplémentaires résultant de l'impossibilité de payer le solde de la carte de crédit chaque mois.
• Il est important de lire les petits caractères de chaque carte de crédit cashback. S'il y a une limite de remise en argent et des frais annuels de carte de crédit, cela réduira l'attractivité du cashback. Par exemple, si nous supposons un scénario extrême d'une limite de remise en argent annuelle de 500 $ et des frais annuels de 400 $, le maximum qu'un consommateur peut économiser en utilisant une carte de crédit avec remise en argent n'est que de 100 $.

Ressources additionnelles

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