Qu'est-ce qu'un prêt avec recours (dette)?

Un prêt avec recours – également appelé dette avec recours – est un type de prêt qui rend l'emprunteur responsable à 100 % de tout solde impayé. Les prêts nécessitent une garantieCollateralCollateral est un actif ou une propriété qu'un individu ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. (car ce sont des prêts garantis). Avec un atout sur la table pour agir en garantie, le prêteur peut alors reprendre possession de l'actif et le vendre pour recouvrer les pertes éventuelles. Si la valeur marchande de l'actif est inférieure au montant du prêt, le prêteur peut s'en prendre à d'autres actifs de l'emprunteur pour compenser la perte supplémentaire. Cela est vrai même si les autres actifs n'ont pas été utilisés comme garantie pour le prêt.

Sommaire:

• Les prêts avec recours rendent l'emprunteur responsable à 100 % du montant du prêt ; si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut recourir à d'autres moyens pour récupérer l'argent.
• La plupart des prêts hypothécaires ne sont pas des prêts avec recours; cependant, Les prêts d'argent dur pour acheter des biens immobiliers le sont généralement.
• Les prêteurs peuvent récupérer la perte d'un prêt en souffrance en s'attaquant aux comptes bancaires personnels de l'emprunteur et même à ses revenus réguliers.

Exemple de prêt avec recours

Disons qu'un propriétaire d'une petite entreprise de réparation de technologie décide de s'agrandir et d'arrêter de travailler à partir de son domicile. Il contracte un prêt avec recours de 750 $, 000 pour acheter une propriété sur laquelle il pourra travailler. Au cours de la première année, son entreprise vacille sous le poids des dettes impayées. Il essaie de vendre la propriété, mais le bâtiment ne vaut plus que 600 $ environ, 000 en raison d'une baisse du marché. Le prêteur peut alors s'en prendre à ses autres biens - y compris sa maison et son ou ses comptes bancaires. Compte d'épargne Un compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, même si le taux est assez bas. – afin de récupérer les 150$ supplémentaires, 000 qu'il doit.

Comment les prêteurs récupèrent leur argent

Les prêteurs qui accordent des prêts avec recours sont autorisés à s'en prendre aux renseignements personnels d'un emprunteur, et parfois compagnie, comptes bancaires. Ils sont également autorisés - la plupart du temps - à rechercher certaines des manières dont une personne gagne un revenu, comme saisir le salaire de l'individu jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Le prêteur peut également être en mesure de prélever de l'argent sur les commissions de l'individu, bonus, et même leur compte de pension ou de retraite.

Prêts avec recours vs prêts sans recours

Les prêts sans recours n'utilisent que l'actif concerné comme garantie. Par exemple, hypothèquesHypothèqueUne hypothèque est un prêt – accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des emprunts pour couvrir la totalité du coût d'un logement, il est plus courant d'obtenir un prêt d'environ 80 % de la valeur de la maison. sont traditionnellement des prêts sans recours. Ils n'utilisent que la maison elle-même comme garantie. Cela signifie que le prêteur ne peut saisir la maison elle-même que si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Le prêteur ne peut pas s'en prendre aux comptes bancaires personnels ou à tout autre actif que possède l'individu afin de récupérer la somme du prêt.

Prêts d'argent dur, d'autre part, sont classés en prêts avec recours, même lorsque les prêts sont utilisés pour acheter des biens immobiliersLes biens immobiliers sont des biens immobiliers qui se composent de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, agencements, routes, structure, et les systèmes utilitaires. Les droits de propriété donnent un titre de propriété à la terre, améliorations, et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, animaux, l'eau, etc..

Dans certains cas, les prêteurs accordent des prêts avec recours en sachant à l'avance que l'emprunteur ne sera probablement pas en mesure de rembourser le prêt. L'objectif du prêteur est d'obtenir le défaut de l'emprunteur afin qu'il puisse s'en prendre à la propriété. Le prêteur poursuit ce plan d'action parce qu'il croit qu'il peut acquérir et vendre la propriété pour un prix supérieur à la valeur du prêt initial.

Davantage de ressources

CFI est le fournisseur officiel de la certification Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)™ Devenez un Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®La certification Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® de CFI vous aidera à acquérir la confiance dont vous avez besoin dans vos finances carrière. Inscrivez-vous aujourd'hui ! programme de certification, conçu pour transformer n'importe qui en un analyste financier de classe mondiale.

Pour continuer à apprendre et à développer vos connaissances en analyse financière, nous recommandons fortement les ressources supplémentaires de la FCI ci-dessous :

• Événement de créditÉvénement de créditUn événement de crédit fait référence à un changement négatif de la solvabilité d'un emprunteur qui déclenche un paiement éventuel dans un contrat d'échange sur défaut de crédit (CDS). Il survient lorsqu'un individu ou une organisation fait défaut sur sa dette et n'est pas en mesure de se conformer aux termes du contrat conclu, le déclenchement d'un dérivé de crédit tel qu'un swap sur défaillance de crédit.
• Capacité d'endettementCapacité d'endettementLa capacité d'endettement fait référence au montant total de la dette qu'une entreprise peut contracter et rembourser conformément aux termes de l'accord de dette.
• Engagement de prêtEngagement de prêtUn engagement de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser les prêts tout en protégeant leur position de prêt. De la même manière, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires
• Prêt d'argent privéPrêt d'argent privéPrêt d'argent privé – ou simplement de l'argent privé – est un terme utilisé pour décrire un prêt qui est accordé à un individu ou à une entreprise par une organisation privée ou même un individu fortuné. L'organisation ou l'individu est connu comme un prêteur d'argent privé.