Qu'est-ce que l'agrégation ?

L'agrégation est la consolidation des données financières d'un individu de plusieurs institutions à une seule institution. Agrégation de comptes, en tant que concept de gestion financière, est généralement complété par le planificateur financier d'un individu pour créer de la cohésion, clarté, et simplicité.

L'agrégation inclura la création d'une vue centrale des comptes bancaires d'un clientComptes chèques vs comptes d'épargneUn client bancaire peut choisir d'ouvrir des comptes chèques vs comptes d'épargne en fonction de plusieurs facteurs, comme le but, facilité d'accés, ou d'autres attributs. Un compte courant est un type de compte bancaire utilisé pour les transactions courantes. C'est le compte le plus basique que les banques, les coopératives de crédit, et les petits prêteurs offrent., comptes de crédit, comptes de placement, comptes commerciaux, et toutes les autres formes de comptes financiers. Il permettra au planificateur financier et au client de visualiser tous les comptes et produits en même temps dans une vue financière globale.

Par ailleurs, l'agrégation fournira au planificateur financier une vue complète de l'actif et du passif de son clientTypes de passifIl existe trois principaux types de passifs :à court terme, non courant, et les passifs éventuels. Les passifs sont des obligations légales ou des dettes, Qui va, donc, aider dans leurs suggestions financières concernant les décisions futures ou si leur client a besoin de produits ou de services supplémentaires pour les mettre dans une meilleure position.

L'agrégation des comptes est généralement effectuée à l'aide de processus technologiques. Typiquement, les institutions financières institueront une sorte de programme informatique ou d'application qui pourra extraire les informations du compte du client. L'utilisation de systèmes électroniques élimine le besoin de tout type de relevés papier lors de l'agrégation des comptes.

Sommaire

• L'agrégation consolide les données financières d'un individu de plusieurs institutions à une seule institution.
• L'agrégation des comptes financiers a commencé au milieu des années 90, lorsque les banques ont mis en place des applications bancaires sur Internet afin que les clients puissent gérer leurs fonds via des services en ligne.
• L'agrégation est importante et bénéfique pour des raisons telles que d'aider les clients à gérer leurs finances plus facilement avec une image complète de tous leurs actifs et passifs, permettant à un planificateur financier de décomposer facilement le portrait financier de son client, et il peut ajouter une sécurité et une protection supplémentaires.

Agrégation de comptes – Historique

L'agrégation des comptes financiers a commencé au milieu des années 90, lorsque les banques ont commencé à mettre en place des applications bancaires sur Internet qui aideraient les clients à gérer leurs fonds via des services en ligne. C'était censé être un moyen facile de gérer les finances en un seul clic qui permettrait aux clients d'avoir une vue complète de tous leurs comptes.

Finalement, la plupart des institutions financières ont commencé à introduire l'authentification unique (SSO), qui permettait aux clients de voir tous leurs comptes en un clic, tout en leur permettant également d'effectuer d'autres tâches telles que le transfert de fonds et l'ouverture de nouveaux comptes. Plus récemment, à mesure que la concurrence et la technologie sont de plus en plus avancées, certaines banques introduisent des applications d'agrégation de comptes qui incluent des robo-advisorsRobo-AdvisorsLes robo-advisors sont des services de gestion des investissements en ligne qui utilisent des algorithmes mathématiques pour fournir des conseils financiers avec une intervention humaine minimale.

Quelques problèmes de clients avec l'agrégation de comptes

• Les clients peuvent être sceptiques quant à la technologie et à la sécurité de l'institution.
• Ils peuvent craindre de confier toutes leurs finances à une seule institution et de leur permettre de connaître tous leurs actifs et passifs.
• Ils ne voudront peut-être pas permettre à un planificateur financier d'une institution d'être responsable de tous les conseils financiers.

Pourquoi l'agrégation de comptes est-elle importante ?

L'agrégation des comptes financiers est importante pour une multitude de raisons.

• Il aide les clients à gérer leurs finances plus facilement car il fournit une image complète de tous leurs actifs et passifs à partir de leurs comptes financiers.
• Il permet à un planificateur financier de décomposer facilement la situation financière de son client, ce qui leur permettra ainsi de fournir de meilleures recommandations et un meilleur service global.
• Il peut ajouter une sécurité et une protection supplémentaires.
• Si vous gardez une multitude de comptes, ce sera un moyen de les consolider tous afin que vous puissiez clairement avoir une vue d'ensemble de l'état de vos comptes.
• Il simplifie la compréhension de vos finances et accélère les processus entourant la collecte d'informations financières.
• Il peut simplifier et fournir la commodité lors de l'exécution des transactions, tels que les paiements de factures.

Agrégation de comptes – Exemple

En tant que client, vous conservez une multitude de comptes financiers dans différentes institutions financières – cartes de crédit, comptes d'épargneCompte d'épargneUn compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécurise, ou retirer de l'argent lorsque le besoin s'en fait sentir. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, bien que le taux soit assez bas., vérifier les comptes, les comptes de placement tels que le CELI et le REER, Lignes de crédit, une hypothèque, et un prêt auto.

Le maintien de différents comptes devient extrêmement difficile pour vous de gérer et de comprendre votre situation financière, car vous ne pouvez pas voir l'image complète. Après avoir rencontré un planificateur financier, vous décidez de procéder à une agrégation de comptes auprès de votre institution financière principale.

De là, votre planificateur financier utilisera les applications ou programmes appropriés pour récupérer vos comptes et informations financières. Il permettra au planificateur financier de voir tous vos différents comptes financiers, ce qui les aidera dans leur tâche à fournir des conseils et des suggestions appropriés concernant les nouveaux produits ou services qui vous conviendraient le mieux.

Globalement, l'agrégation de comptes vous offre, à vous et à votre planificateur financier, une vue plus simplifiée et plus pratique de tous vos comptes.

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