Comparaison des services de règlement et de consolidation de dettes

Règlement de dettes et consolidation de dettes vont souvent de pair, mais il n'est pas nécessaire de les combiner. Le règlement est le processus de remboursement d'une dette pour un montant inférieur au montant restant dû. Consolidation, par contre, est le processus de remboursement de plusieurs dettes avec un nouveau prêt à de meilleures conditions. Il est courant que la consolidation intègre également le règlement, réduire la dette totale restante sur chaque prêt. Ces deux options sont des formes de modification de la dette, les deux seront donc assortis de pénalités et de récompenses.

Pénalités pour le règlement de la dette

La plus grosse pénalité pour le règlement de la dette est une baisse de votre pointage de crédit. Lorsque vous vous installez, vous rompez un contrat avec le prêteur. Les prêteurs s'adapteraient généralement à ce problème en vous facturant des frais supplémentaires. Cependant, en règlement, ces frais sont supprimés, et vous finissez par payer moins que ce que vous devez. Le prêteur ne peut pas vous facturer d'amendes car il a accepté cette somme inférieure, cela pénalisera donc votre crédit à la place. Il n'est pas rare de voir une baisse de 100 points ou plus si vous choisissez de régler vos dettes. Votre rapport complet reflétera également le fait que le règlement a été poursuivi.

Pénalités pour consolidation de dettes

La consolidation offre généralement moins de pénalité si elle est poursuivie sans aucun règlement. Lorsque vous consolidez, vous avez la possibilité de rembourser intégralement vos prêts existants, y compris les éventuelles pénalités. Le paiement de ces pénalités peut éliminer la possibilité que le prêteur fasse baisser votre pointage de crédit. En réalité, vous pouvez même organiser cela dans la négociation des frais de remboursement. Dans ce cas, la consolidation ne vous fera pas économiser d'argent. Vous aurez toujours le même montant de dettes qu'avant, et peut-être plus, mais vous économiserez votre pointage de crédit.

Récompenses pour le règlement de la dette

Lorsque vous réglez une dette, vous n'avez aucune obligation envers le prêteur avec lequel vous vous êtes installé. La dette est annulée, et vous pouvez repartir libre des privilèges contre votre garantie et libre des créanciers. Puisque vous avez réglé pour moins que ce que vous deviez, votre nouveau prêt sera beaucoup plus facile à gérer. Vous verrez des paiements mensuels inférieurs et une dette totale inférieure. Cela peut prendre environ 5 ans pour rebâtir votre crédit, mais vous avez évité le défaut ou la faillite, ce qui signifie que vous pouvez vous remettre du problème sans conséquences à vie.

Récompenses pour la consolidation de dettes

Beaucoup de gens consolident simplement pour organiser leurs finances. Au lieu d'écrire plusieurs chèques à plusieurs prêteurs chaque mois, la dette est organisée en une seule mensualité. Cela réduit le risque que vous manquiez un paiement et facilite grandement le suivi de votre solde. Il y a des circonstances où la consolidation est même encouragée, comme la consolidation de dettes étudiantes. Vous pouvez regrouper de nombreuses années de prêts en un seul montant forfaitaire avec la plupart des prêteurs sans pénalité, rationaliser le processus. Si vous choisissez de régler une partie de la dette que vous consolidez, vous verrez les mêmes pénalités et récompenses que vous verriez avec n'importe quel règlement.