Réduisez la dette personnelle avant qu'elle ne vous saigne à sec

Si vous attendez de réduire la dette personnelle , la période d'attente augmentera votre coût. De nombreux emprunteurs ne comprennent pas les implications financières à long terme des dettes qui ne sont pas immédiatement remboursées. Les dettes personnelles ont tendance à avoir les frais et les taux les plus élevés, les implications peuvent donc être plus importantes sur ces dettes. Par conséquent, il est essentiel de maintenir vos dettes personnelles à un faible niveau afin de vous constituer une base financière solide.

Exemple de dette personnelle

Vous contractez un prêt personnel de 5 $, 000 en 2010. La dette est offerte avec un TAEG de 7,5 pour cent. S'il vous faut cinq ans pour rembourser la dette, vous devrez des paiements mensuels de 100,19 $. Au terme de la période de cinq ans, vous finirez par dépenser 1 $, 011.38 en intérêts seuls. Le taux d'intérêt réalisé sur la dette est supérieur à 20 %.

Maintenant, imaginez plutôt que vous remboursez le prêt en trois ans. Vous augmentez votre mensualité d'environ 55 $ seulement, l'équivalent d'un ou deux dîners au restaurant de moins par mois. Dans ce scénario, votre intérêt total n'est que de 599,12 $, et votre taux d'intérêt réalisé tombe à 11 %. Simplement en allouant 55 $ de plus par mois au prêt, vous avez économisé près de 500 $.

De l'autre côté, si vous contractez un prêt sur sept ans, vos paiements d'intérêts augmentent à 1 $, 442.08, avec un intérêt réalisé de 28,8 %. Chaque année, vous attendez pour rembourser un prêt, vous permettez au prêteur d'accumuler un paiement beaucoup plus important de votre part et vous creusez un plus grand trou de dette.

Prendre des prêts à court terme

La clé pour économiser de l'argent sur les prêts personnels est de prendre le prêt le plus court possible. En prêt court, l'intérêt se compose moins de fois. Les prêteurs assument en outre moins de risques sur un prêt à court terme. Par conséquent, ils offriront des taux d'intérêt de départ plus bas sur la dette. Vous pouvez éviter de contracter des prêts à long terme en gardant vos limites basses et vos mensualités aussi élevées que possible.

Budget correctement

Vous pouvez être attiré par les options « faibles mensualités », mais ces options ne vous coûtent que plus avec le temps. Au lieu, pensez à combien vous pouvez vous permettre en fonction de votre budget. Vos dettes mensuelles totales, y compris le loyer ou l'hypothèque, les dettes automobiles, prêts étudiants et autres paiements fixes, ne devrait jamais dépasser 50 pour cent de votre revenu mensuel. Lorsque vous décidez combien vous pouvez payer pour un nouveau prêt, utiliser cette formule. Déterminez le montant maximum que vous pouvez vous permettre de payer. Il est sage de laisser un peu de marge de manœuvre en dessous de ce maximum. Cependant, ne prenez pas simplement de faibles mensualités pour augmenter votre revenu disponible chaque mois. Vous constaterez que le coût d'attente pour rembourser le prêt ne vaut pas cette décision.

Rembourser les dettes en gros

Lorsque vous recevez une somme forfaitaire, grâce à un bonus, investissement ou autre source, envisagez d'utiliser la somme pour rembourser une partie ou la totalité de votre dette. Le remboursement anticipé des dettes peut entraîner des pénalités. Cependant, ces pénalités peuvent en fait être inférieures aux taux d'intérêt à long terme. Discutez avec votre prêteur des devis pour rembourser votre dette et déterminez combien vous économiseriez vraiment après les pénalités.