Marges de crédit commerciales

Quel type de crédit votre petite entreprise utilise-t-elle? Au démarrage, de nombreux nouveaux propriétaires d'entreprise utilisent leur propre crédit personnel pour financer les phases initiales de leur organisation, soit sous forme de valeur nette du logement, prêts personnels , ou cartes de crédit . Cependant, une fois que la nouvelle entreprise a survécu et a atteint un semblant d'assise, il serait à votre grand avantage de commencer à développer les antécédents de crédit de votre entreprise. L'un des moyens les plus efficaces d'y parvenir est d'utiliser un ligne de crédit entreprise . Une marge de crédit aidera non seulement votre entreprise à développer un solide historique de crédit, cela donnera également à votre entreprise la flexibilité financière nécessaire pour répondre à des demandes de flux de trésorerie à court terme imprévues ou imprévisibles. Par exemple, si vous avez besoin de fonds supplémentaires pour les changements d'inventaire saisonniers, une rénovation de bureau ou de matériel, ou pour remplacer la transmission dans le fourgon de l'entreprise, une ligne de crédit commerciale peut être utilisée pour fournir l'argent supplémentaire.

Comme une carte de crédit, une ligne de crédit entreprise est une compte ouvert . En d'autres termes, une fois le crédit accordé, vous pouvez utiliser l'argent en continu. Chaque fois que vous remboursez les fonds, ils sont à nouveau disponibles pour vous, mais toujours jusqu'à concurrence du montant de votre limite de crédit. Les intérêts qui vous sont facturés sont basés sur votre solde mensuel impayé.

Bien que les lignes de crédit commerciales soient généralement plus difficiles à obtenir que les lignes de crédit personnelles ou marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) , l'effet de levier et le pouvoir d'achat qu'ils offrent à une entreprise valent bien l'effort supplémentaire. Le fait d'avoir une marge de crédit d'entreprise permet également au propriétaire d'entreprise de garder son crédit personnel et ses actifs hors de la table des transactions commerciales. Par ailleurs, en structurant l'entreprise en société à responsabilité limitée , le propriétaire peut éliminer complètement l'exposition financière personnelle, en utilisant uniquement les actifs de l'entreprise comme collatéral pour obtenir la ligne de crédit entreprise.

Si votre entreprise est nouvelle, vous devrez probablement accomplir quelques étapes préliminaires avant qu'un prêteur vous accorde une marge de crédit commerciale. D'abord, vous devrez vous assurer que vous avez obtenu toutes les licences commerciales nécessaires, inscriptions, et les permis requis par vos gouvernements locaux et étatiques. Vous devriez également obtenir un Numéro d'identification de l'employeur (également connu sous le nom de numéro d'identification fiscale fédérale), qui s'apparente à un numéro de sécurité sociale pour les entreprises. Puis, enregistrez votre entreprise auprès de quelques organismes de crédit aux entreprises (tel que Dun &Bradstreet et les divisions commerciales de Equifax , Expérien , et TransUnion ) et suivez attentivement leurs instructions. Une fois inscrit, vous devrez établir une forme de crédit avec quelques-unes des entreprises avec lesquelles vous faites affaire (par exemple, Fournisseurs, annonceurs, etc.). Maintenant, occupez-vous de ces comptes avec diligence ! Payez vos factures intégralement et à temps – sinon plus tôt – chaque mois, et assurez-vous que ces entreprises déclarent votre crédit commercial aux bureaux de crédit aux entreprises. La plupart des prêteurs aiment voir un historique financier solide et rentable de dix-huit à vingt-quatre mois, continuez donc à développer et à renforcer votre dossier de crédit pendant au moins cette période.

Une fois que votre entreprise a établi des références solides, vous êtes prêt à demander une marge de crédit commerciale. De nombreux propriétaires profitent d'un relation bancaire en sollicitant un crédit auprès de l'institution auprès de laquelle ils ont leurs comptes personnels. Cela peut souvent être rentable pour le propriétaire de l'entreprise sous la forme d'une baisse taux d'intérêt sur la marge de crédit.