Comment nous avons utilisé l'arbitrage géographique pour poursuivre nos rêves (et enrichir nos vies)

Salut. Je m'appelle Michael Robinson. Pendant que J.D. visite l'Europe avec ses cousins, Je me suis porté volontaire pour partager comment ma femme et moi avons tiré parti du pouvoir de l'arbitrage géographique pour poursuivre nos rêves - et construire notre richesse.

L'arbitrage géographique, c'est profiter des différences de prix entre les différentes localisations. Vous gagnez de l'argent dans une économie plus forte (San Francisco, peut être, ou les États-Unis en général) et le dépenser dans une économie plus faible (Dakota du Sud ou Équateur, par exemple).

L'arbitrage géographique est une tactique puissante à considérer si vous souhaitez augmenter votre taux d'épargne afin de mieux poursuivre vos objectifs financiers. Plusieurs fois au cours de nos vies ensemble jusqu'à présent, ma femme et moi avons réussi à découvrir sans le vouloir les avantages de l'arbitrage géographique.

Si vous avez déjà choisi votre destination de vacances en fonction de la force de la devise du pays - en choisissant de visiter l'Angleterre lorsque la livre était faible, peut-être - alors vous avez pratiqué l'arbitrage géographique.

Aujourd'hui, Je vais partager trois exemples de la façon dont le concept a eu un impact sur nos vies et nous a aidés à atteindre l'indépendance financière à 33 ans. J'espère que ces exemples susciteront des idées sur la façon dont tu pourrait également être en mesure de tirer parti de l'arbitrage géographique tout au long de votre parcours financier.

À propos de nous

J'ai rencontré ma femme Ellen à Cuernavaca, Mexique en 2004. Nous étudiions tous les deux l'espagnol dans la même école de langue.

J'étais là pour obtenir les derniers crédits dont j'avais besoin pour terminer une mineure en espagnol. Ellen espérait que les mois d'immersion en espagnol l'aideraient à décrocher un emploi d'enseignante bilingue au primaire dans le nord-ouest du Pacifique.

Malgré l'intention d'Ellen d'éviter de se lier d'amitié avec des gringos anglophones comme moi, nous avons tout de suite sympathisé et sommes rapidement devenus des amis proches.

Alors que nos mois ensemble au Mexique se terminaient, Les efforts d'Ellen ont payé et elle a été embauchée par une école primaire bilingue à Shelton, Washington. J'ai obtenu mon diplôme et on m'a proposé un poste de responsable des ventes internationales.

Ellen et moi avons commencé une relation à distance cet été-là et j'ai déménagé à Washington pour la rejoindre dès que possible.

Perdre un revenu sans le remarquer

Notre première expérience d'arbitrage géographique n'était pas intentionnelle. Nous ne savions même pas ce que nous faisions à l'époque.

Après les deux premières années d'Ellen en tant qu'enseignante bilingue, elle a demandé à son directeur un congé d'un an afin qu'elle puisse retourner au Mexique et améliorer encore sa maîtrise de l'espagnol. Son directeur a accepté et nous avons fait nos valises et nous nous sommes dirigés vers Guadalajara pour l'année scolaire 2007-2008.

Bien que nous ayons perdu les 30 $ annuels d'Ellen, 000 salaire, nous ne l'avons pas beaucoup ressenti car notre coût de la vie était considérablement plus bas cette année-là au Mexique.

Nos appartements à Washington nous avaient chacun coûté entre 800 et 900 dollars par mois. Au Mexique, nous avons pu trouver un appartement convenable à partager pour environ 400 $ par mois. Les produits d'épicerie et autres biens et services étaient également considérablement moins chers.

L'arbitrage géographique nous a permis de maintenir notre niveau de vie au Mexique malgré la perte d'un revenu.

Profiter des impôts

Pendant toutes nos années les plus rémunératrices, Ellen et moi vivions dans le Nevada, Washington, et Texas - tous les emplacements sans impôt sur le revenu de l'État.

Bien qu'éviter l'impôt sur le revenu de l'État soit évidemment attrayant, ces États compensent cette perte de revenus en augmentant les impôts dans d'autres domaines.

• Nevada: Il n'y a pas d'impôt sur le revenu des particuliers ou des sociétés car l'État perçoit des milliards de dollars chaque année sous forme de taxes et de frais de jeu. Pendant que nous y habitions, J'ai joué avec exactement 0 $ de mon argent, en évitant complètement cette taxe.
• Washington: Ici, nous avions l'un des taux de taxe de vente les plus élevés du pays (8,88 %) et des prix de l'essence élevés en raison des taxes sur l'essence plus élevées. Pendant que nous y habitions, nous n'avons pas beaucoup consommé par rapport à la plupart des ménages, ce qui a réduit notre charge fiscale. J'ai également travaillé dans un bureau à domicile et Ellen a enseigné dans une école voisine, nous n'avons donc pas non plus utilisé des quantités excessives d'essence.
• Texas: Ici, nous avions également un taux de taxe de vente élevé (8,25%) et vivions dans l'État avec le quatrième taux d'impôt foncier le plus élevé du pays - incroyablement, nous devions plus de 2% de la valeur de notre maison chaque année en taxes foncières ! Au Texas, nous avons maintenu notre mode de vie relativement frugal, réduisant encore notre exposition à la charge fiscale plus élevée. Et bien que nous ayons été pré-approuvés pour un montant inexplicablement élevé de 750 $, 000 prêts hypothécaires en 2007 (sur nos deux revenus à cinq chiffres rien de moins !), nous avons choisi de prendre à la place un 100 $, 000 prêts hypothécaires et acheter une première maison à moins d'un mile du bureau où nous savions que je travaillerais.

Nous avons déménagé au Colorado en 2016, la même année, nous avons tous les deux cessé de travailler à temps plein. C'est le premier État dans lequel nous avons vécu ensemble où nous avons été assujettis à l'impôt sur le revenu de l'État (un taux moyen de 4,63%, le 23e plus bas du pays). Mais nous avons des impôts fonciers bas et la taxe de vente d'État la plus basse du pays (hors des États qui perçoivent la taxe de vente).

Bien que nous payions maintenant l'impôt sur le revenu de l'État du Colorado, notre revenu gagné en tant que retraités anticipés est comme on pouvait s'y attendre le plus bas qu'il ait été au cours de notre relation de quatorze ans.

Et bien que nous ayons acheté une maison qui nous a coûté presque trois fois plus que ce que nous avons payé pour notre maison au Texas, nous payons en fait moins chaque année en taxes foncières.

Gagner de l'argent avec Airbnb

Notre expérience la plus récente avec l'arbitrage géographique était plus délibérée.

Lorsque nous avons appris que le 31 octobre 2016 allait être mon dernier jour de travail à temps plein, il ne nous a pas fallu longtemps pour concevoir un plan de retour en Amérique latine, cette fois avec nos deux jeunes enfants.

Dans notre recherche, nous avons rapidement découvert La Terre attend, un outil utile pour comparer les statistiques de la criminalité, niveaux de pollution, et le coût de la vie de diverses villes à travers le monde. (Get Rich Slowly a examiné The Earth Awaits l'année dernière.)

À l'époque, Cuenca, L'Équateur était la seule ville d'Amérique latine dans leur base de données à avoir obtenu les désignations « faible criminalité » et « faible pollution ».

Comme nous voyagions là-bas avec un enfant de neuf mois et un enfant de deux ans, ceux-ci nous semblaient être de grandes caractéristiques ! Nous avons effectué des recherches supplémentaires sur des outils similaires et des forums d'expatriés locaux, et s'est seulement intéressé de plus en plus à visiter la ville.

Voici une courte vidéo promotionnelle présentant Cuenca et la région montagneuse andine environnante.

Peu de temps après avoir décidé de passer notre premier hiver à Cuenca, J'ai eu une autre idée ambitieuse.

Je sentais que ce serait du gaspillage que notre maison reste vide pendant trois mois pendant que nous voyagions, J'ai donc proposé à Ellen d'expérimenter l'hébergement de notre maison sur Airbnb pendant notre absence.

Elle était résistante au début, et à juste titre. Il allait falloir beaucoup de travail pour préparer notre maison et déterminer qui s'occuperait de tout pendant notre absence, entre autres.

Mais elle est venue à l'idée et nous l'avons essayée. Nous avons discuté de notre expérience d'hébergement Airbnb plus en détail dans les articles suivants sur notre site Web, et nous avons fait une bonne quantité d'hébergement Airbnb depuis.

• Notre expérience Airbnb, Partie 1
• Notre expérience Airbnb, Partie 2

Nous avons été très impressionnés par le succès de notre expérience Airbnb. La première réservation de notre maison était de 1 $, 890 pour 8 nuits !

Bien que nous choisissions de ne pas publier notre valeur nette et nos dépenses mensuelles en dollars pour des raisons personnelles, J'ai préparé le graphique suivant pour illustrer l'impact qu'Airbnb a eu sur notre situation financière pendant notre voyage.

Regardons ces chiffres :

• Dépenses : Nos dépenses mensuelles standard sont représentées sur le graphique par 100 %. Nous suivons nos dépenses dans Mint depuis 2008 et Personal Capital depuis 2013. Avant cela, J'ai suivi une autre décennie de nos dépenses dans un logiciel de budgétisation de bureau. Nous nous sentons donc assez confiants dans notre compréhension et notre contrôle de nos dépenses mensuelles.
• Frais de déplacement: Cela montre approximativement combien nos dépenses mensuelles ont baissé pendant nos 6 mois (deux hivers) à Cuenca.
• Revenu potentiel du portefeuille : Cela montre notre niveau de dépenses mensuel sûr si nous vivons uniquement de notre portefeuille d'investissement selon la règle des 4 %.
• Revenu de rêve peu commun : Bien qu'aucun de nous ne travaille à temps plein, J'aime faire un jour ou deux chaque semaine de conseil et nous gagnons un petit revenu de notre blog.
• Revenus locatifs: Cela représente le revenu mensuel que nous avons pu gagner grâce à Airbnb pendant que nous voyageons.

Dans le cas où vous l'avez manqué, permettez-moi d'attirer votre attention sur un point important : Nos dépenses mensuelles pendant que nous vivions à Cuenca étaient en fait inférieures à nos revenus mensuels Airbnb.

Donc, si nous n'avions pas passé plus d'une décennie à accumuler un portefeuille d'actifs qui pourraient couvrir nos frais de subsistance, et si nous ne continuions à gagner aucun revenu, nos revenus locatifs Airbnb à eux seuls auraient encore pu couvrir notre coût de la vie à l'étranger !

Cela a en fait dépassé mes propres attentes pour notre expérience Airbnb.

Je dois également souligner que nous avons accordé la priorité au remboursement de notre première maison pendant la récession de 2008-2009. Et nous n'avons pas contracté d'hypothèque depuis. Le potentiel est certainement amplifié par l'absence d'hypothèque.

Mais même les propriétaires avec une hypothèque ou les locataires peuvent très bien être en mesure de couvrir leurs factures liées au logement de cette façon, les libérant pour des déplacements plus lents et plus abordables.

Pensées de clôture

Quand je demande aux gens ce qu'ils feraient si l'argent n'était pas un facteur, voyager à l'étranger fait souvent la liste. Alors que voyager est un désir commun, les motivations spécifiques de chacun varient.

Certains rêvent d'apprendre une autre langue tandis que d'autres sont attirés par les caractéristiques géographiques uniques d'une région. D'autres encore cherchent à faire l'expérience de la vie dans une culture radicalement différente.

Pour la plupart d'entre nous cependant, de l'argent est un facteur. Mais ce n'est pas une raison pour abandonner le rêve de voyager à l'étranger. Le coût de la vie dans le monde varie énormément et de nombreuses destinations intéressantes sont tout à fait abordables.

Nous avons rencontré un certain nombre de personnes vivant à l'étranger qui financent leur mode de vie à l'étranger de manière créative. Certains vivent de leurs économies personnelles tandis que d'autres dépendent des revenus provenant de biens locatifs à la maison. Certains travaillent à distance tandis que d'autres trouvent du travail local. Quelques-uns de nos amis expatriés ont même créé des entreprises à l'étranger.

Si voyager est une priorité pour vous, ne laissez pas votre situation financière actuelle agir comme un obstacle. Faire preuve de créativité. Utilisez des outils comme The Earth Awaits pour découvrir des lieux de vie abordables. Tirez parti de la puissance de l'arbitrage géographique pour poursuivre vos rêves !