Planification successorale : un guide pour rédiger un testament avec révision juridique

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Mourir est la dernière chose à laquelle la plupart des gens veulent penser, mais vos proches pourraient subir un monde de souffrance si vous ne planifiez pas adéquatement votre succession. Votre propriété sera transmise à d'autres conformément à la loi de l'État si vous décédez intestat, sans testament. Sans même un simple testament, les amis et les membres de votre famille qui ne sont pas très proches de vous ne recevront probablement aucun de vos biens.

Que inclure dans votre testament

Commencez par une compréhension claire de ce que vous possédez. Créez un inventaire de vos biens et actifs personnels, y compris des choses qui ne valent peut-être pas beaucoup d'argent mais que vous aimeriez offrir à une certaine personne pour des raisons sentimentales. Parcourez vos documents et vos fichiers informatiques pour vous assurer que vous disposez de documents juridiques précis et à jour pour chaque actif, indiquant les numéros de compte et de police.

Le seul but de la rédaction d'un testament est de garantir que votre succession est réglée comme vous le souhaitez. Vous devez donc vous assurer que vous prenez soin des détails qui empêcheront quiconque de la contester lorsqu'elle sera présentée au tribunal pour homologation.

N'incluez pas les actifs qui seront transmis à une personne vivante en vertu de la loi, tels que les polices d'assurance-vie ou les comptes de retraite avec des bénéficiaires désignés, payables au décès, les comptes bancaires et les biens immobiliers que vous possédez avec quelqu'un d'autre ayant des droits de survie. Ces actifs seront transmis directement aux personnes nommées en dehors du processus d'homologation.

Décidez maintenant à qui vous souhaitez recevoir vos biens d’homologation après votre départ. Vous pouvez créer un document distinct dans certains États, appelé lettre d'instructions, pour accompagner votre testament et associer les actifs aux individus, avec les informations d'identification de chacun.

Vous souhaiterez également nommer un tuteur pour vos enfants mineurs si vous êtes parent. Le tribunal décidera avec qui ils vivent si vous n’incluez pas cette disposition dans votre testament. Il en va de même pour la nomination d’un exécuteur testamentaire, quelqu’un qui guidera votre succession tout au long du processus d’homologation. Le tribunal nommera un représentant personnel pour remplir ce rôle si vous ne nommez personne. Il se peut que ce soit quelqu'un que vous préféreriez ne pas laisser s'occuper de vos affaires.

Faites attention aux détails

Le but même de la rédaction d'un testament est de garantir que votre succession est réglée comme vous le souhaitez. Vous devez donc vous assurer que vous prenez soin des détails qui empêcheront quiconque de la contester lorsqu'elle sera présentée au tribunal pour homologation. Cela commence par indiquer clairement que vous et personne d’autre avez rédigé votre propre testament. Il n'est pas obligatoire d'inclure des informations telles que votre numéro de sécurité sociale, mais ces informations confèrent de l'authenticité au document.

Incluez votre date de naissance pour établir que vous avez plus de 18 ans, ce que la plupart des États exigent. Déclarez que vous êtes également « sain d'esprit » et que vous souhaitez que le document soit votre dernier testament.

N'oubliez pas de signer et de dater votre testament. Sinon, c'est un morceau de papier sans valeur. Numérotez les pages, pas seulement « 1, 2 et 3 », mais « page 1 sur 3, page 2 sur 3 et page 3 sur 3 ». Cela garantit au tribunal des successions qu'il dispose du document complet et complet.

L'importance de l'examen d'un avocat

Les lois sur les successions dans différents États peuvent varier considérablement. Vous voudrez vous assurer que votre testament est conforme aux règles de votre lieu de résidence et de celui où vous possédez des biens. Le mieux est donc de demander à un professionnel du droit de l'examiner pour vous assurer qu'il résistera au tribunal.

Que vous prépariez un testament en ligne ou que vous utilisiez un modèle, vous aurez besoin de témoins pour votre testament. Ce sont des personnes qui vous regardent signer et peuvent attester que vous sembliez sain d'esprit lorsque vous l'avez fait. Le nombre de témoins requis varie selon l'État, ainsi que selon qu'ils doivent signer le testament en votre présence. Vous devrez peut-être même faire en sorte que toute cette signature ait lieu en présence d'un notaire. Certains États n'autorisent aucun de vos bénéficiaires à agir en tant que témoin.

Un avocat local saura où en est votre État sur ces questions et d’autres, et sera en mesure de vous guider en conséquence. L'intérêt d'obtenir un petit conseil juridique ne peut être surestimé.

Que faire de votre testament

D'accord, vous avez terminé. Ou l'êtes-vous ? Si vous n'êtes pas sûr de quelque chose, demandez à un avocat de l'examiner. Assurez-vous de conserver la copie finalisée de votre testament dans un endroit sûr où elle est accessible… et faites savoir à vos proches où se trouve cet endroit. Un coffre-fort n’est peut-être pas votre meilleure option si personne d’autre que vous n’a accès au coffre-fort. Les membres de votre famille devront demander au tribunal une ordonnance leur permettant de l'ouvrir.

Un avocat pourrait être disposé à ce que son cabinet conserve le document pour vous. Certains États vous permettront même de déposer votre testament auprès du greffier du tribunal des successions avant votre décès afin qu'il soit facilement accessible le moment venu.