Protégez votre épargne-retraite de l’inflation :stratégies et conseils

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Étant donné que l'indice des prix à la consommation (IPC) est très élevé, ayant augmenté de ​8,5 % ​ en 12 mois, et alors que la Réserve fédérale modifie sa politique monétaire pour augmenter les taux d'intérêt, de nombreux Américains s'inquiètent de leur portefeuille de retraite. Même à un taux faible, l'inflation nuit à votre pouvoir d'achat, de sorte que votre argent de retraite ne suffit pas à couvrir vos dépenses. Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger votre épargne contre l'inflation en comprenant quelles classes d'actifs choisir en cas d'inflation plus élevée et en tenant compte de la répartition de votre portefeuille.

Regard sur les investissements en difficulté

Dans un environnement inflationniste, certains investissements – notamment les plus conservateurs – peinent particulièrement à offrir un bon rendement. Par exemple, si vous conservez votre épargne sur un compte d'épargne ordinaire ou sur un certificat de dépôt de cinq ans, les taux d'intérêt moyens nationaux en avril 2022 sont très bas, à 0,06 %. ​ et ​0,32 pour cent ​, respectivement. C'est bien en dessous du modeste taux d'inflation de 2 %.

Dans le même temps, les investissements à revenu fixe, tels que les obligations de première qualité, ont également tendance à subir les effets négatifs de l'inflation, surtout s'ils sont à long terme. Il en va de même pour les actions des marchés émergents et les actions étrangères développées qui démontrent une relation négative avec la hausse des taux d'inflation.

Explorer les investissements avec protection contre l'inflation

Si vous recherchez des options de couverture contre l'inflation pour votre portefeuille d'investissement, certains des meilleurs investissements comporteront un risque plus élevé et pourront être plus volatils. Certaines options incluent :

• ​Fiducies de placement immobilier (REIT) ​:Les valeurs immobilières augmentent généralement pendant l’inflation. Cela signifie que vous pourriez obtenir un rendement fiable d’une FPI qui génère des revenus provenant d’investissements immobiliers et vous fournit des revenus de dividendes. Des options similaires incluent les fonds communs de placement immobiliers et les fonds négociés en bourse (FNB).
• ​Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) ​ :Si vous recherchez des obligations de qualité gouvernementale qui s'ajustent en fonction du taux d'inflation, pensez à ce type d'obligations du Trésor américain. Le taux d’intérêt des TIPS peut augmenter en fonction de l’inflation ou baisser en cas de déflation jusqu’à l’échéance ou sa date de vente, les rendements varient donc. Cependant, vous n'avez généralement pas à vous soucier du défaut.
• ​Certaines actions ​:Surtout lorsque vous investissez à long terme, le choix des actions implique plus de volatilité mais constitue souvent une option rentable. Lorsque l’inflation augmente, les actions de valeur peuvent offrir de meilleurs résultats que les actions de croissance en raison des effets moindres des variations des taux d’intérêt. Vous pouvez également choisir des investissements boursiers dans des secteurs qui performent bien dans un contexte d'inflation élevée, tels que les biens de consommation de base, l'énergie, l'immobilier et la finance.
• ​Obligations à court terme ​ :Opter pour des obligations à court terme peut être une bonne option en période d'inflation élevée, car il y a moins de risque de perte en raison des variations des taux d'intérêt. La liquidité élevée est également utile puisque vous pouvez réinvestir plus tôt pour un meilleur rendement.
• ​Obligations d'épargne de série I ​:Comme alternative aux TIPS, les obligations d’épargne de série I sont un bon choix lorsque vous souhaitez un risque très faible. Ils ont un taux d'intérêt composé d'un taux ajusté en fonction de l'inflation et d'un taux fixe.

Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger votre épargne contre l'inflation en comprenant quelles classes d'actifs choisir en cas d'inflation plus élevée et en tenant compte de la répartition de votre portefeuille.

Prendre soin de certains investissements

Certains autres types d’investissements peuvent s’avérer utiles en période d’inflation élevée, mais leurs résultats sont moins prévisibles. Par exemple, les performances passées des options de crypto-monnaie, comme Bitcoin, ont connu des hauts et des bas importants, et on n'en sait pas encore assez sur la fiabilité des crypto-monnaies pendant les périodes d'inflation. De plus, les métaux précieux, comme l'or, sont des investissements populaires pour tenter de lutter contre l'inflation, mais ils offrent moins de stabilité et peuvent être plus difficiles à vendre.

Choisir votre stratégie d'investissement

Modifier votre allocation de placement pour tenter de protéger votre fonds de retraite contre l'inflation présente des avantages et des inconvénients, il est donc préférable de le faire avec l'aide d'un conseiller financier. Des facteurs tels que votre âge, votre tolérance au risque et le montant de votre épargne-retraite souhaité jouent tous un rôle dans les investissements qui vous conviennent. Par exemple, vous pourriez décider de vous en tenir à des investissements plus conservateurs – malgré le risque d'inflation – si vous approchez de la retraite plutôt que d'opter pour une allocation composée d'actions plus risquées.

Dans tous les cas, un bon plan consiste à créer un portefeuille diversifié comprenant plusieurs types d’investissements résistants à l’inflation ainsi que d’autres pouvant offrir des rendements stables. Cependant, sachez qu'il n'y a aucune promesse sur la manière dont les investissements se comporteront par rapport au taux d'inflation à long terme. Cela signifie que vous souhaiterez rester informé des changements du marché et vérifier votre portefeuille périodiquement.